Vidéo: Améliorer sa cote de crédit / pointage Beacon en 5 étapes 2025
Sachant que votre pointage de crédit affecte le processus d'achat d'une maison par ceux qui cherchent une hypothèque, il est impératif que l'on découvre son pointage de crédit dès le début. Votre score FICO joue un rôle important dans le processus d'achat d'une maison et dans la détermination du taux d'intérêt offert par un prêteur.
Qu'est-ce qu'un pointage de crédit?
Un pointage de crédit est un nombre que les prêteurs utilisent pour estimer le risque. L'expérience leur a montré que les emprunteurs avec des scores de crédit plus élevés sont moins susceptibles de faire défaut sur un prêt.
Comment les scores de crédit sont-ils calculés?
Les scores de crédit sont générés en branchant les données de votre rapport de crédit dans un logiciel qui l'analyse et lance un nombre. Les trois principales agences d'évaluation du crédit n'utilisent pas nécessairement le même logiciel de notation, alors ne soyez pas surpris si vous découvrez que les scores de crédit qu'ils génèrent pour vous sont différents.
Pourquoi les scores de crédit sont-ils parfois appelés scores FICO?
Le logiciel utilisé pour calculer un grand nombre de pointages de crédit a été créé par Fair Isaac Corporation - FICO.
Quelles parties d'un historique de crédit sont les plus importantes?
Le camembert ci-dessus à droite montre une répartition de la valeur approximative que chaque aspect de votre rapport de crédit ajoute à un calcul de pointage de crédit. Utilisez ces pourcentages comme guide:
- 35% - Historique de paiement
- 30% - Montants dont vous disposez
- 15% - Longueur de votre historique de crédit
- 10% - Types de crédits utilisés
- 10% - Nouveau crédit
Votre historique des paiements comprend:
- Nombre de comptes payés comme convenu
- Dossiers publics ou collections négatives
- Comptes en souffrance:
- Nombre total d'articles en souffrance
- depuis combien de temps date d'échéance
- depuis combien de temps vous êtes en retard de paiement
Ce que vous devez:
- Combien vous devez sur les comptes et les types de comptes avec soldes
- Combien de vos crédits revolving les lignes que vous avez utilisées - à la recherche d'indications de dépassement
- Montants que vous devez sur les comptes de prêts à tempérament par rapport à leurs soldes d'origine - pour vous assurer de les payer systématiquement
- Nombre de comptes à solde nul
Longueur de l'historique de crédit:
- Durée totale suivie par votre dossier de crédit
- Durée écoulée depuis l'ouverture des comptes
- Temps écoulé depuis la dernière activité
- Plus votre (bonne) histoire y, mieux vos scores
Types de crédit:
- Nombre total de comptes et types de comptes (versement, renouvelable, hypothèque, etc.)
- Un mélange de types de comptes génère généralement de meilleurs scores que les rapports avec seulement de nombreux comptes renouvelables (cartes de crédit)
Votre nouveau crédit:
- Le nombre de comptes que vous avez récemment ouverts et la proportion de nouveaux comptes par rapport au total
- Nombre de demandes de crédit récentes
- Le temps écoulé depuis demandes récentes ou comptes nouvellement ouverts
- Si vous avez rétabli un historique de crédit positif après avoir rencontré des problèmes de paiement
- En général, vérifiez que vous n'essayez pas d'ouvrir de nombreux nouveaux comptes
Cotation de crédit le logiciel seulement prend en compte les éléments de votre rapport de crédit.Les prêteurs examinent généralement d'autres facteurs qui ne sont pas inclus dans le rapport, tels que le revenu, les antécédents professionnels et le type de crédit que vous recherchez.
Qu'est-ce qu'un Bon pointage de crédit?
Les pointsages de crédit (habituellement) vont de 340 à 850. Plus votre pointage est élevé, moins le prêteur croit en votre risque. Au fur et à mesure que votre score augmente, le taux d'intérêt qui vous est offert va probablement diminuer.
Les emprunteurs ayant un pointage de plus de 700 se voient généralement offrir plus d'options de financement et de meilleurs taux d'intérêt, mais ne vous découragez pas si vos résultats sont inférieurs, car il existe un produit hypothécaire pour presque tout le monde.
Voici un aperçu des scores de crédit de la population américaine en 2003:
- Jusqu'à 499: 1%
- 500 - 549: 5%
- 550 - 599: 7%
- 600 - 649: 11%
- 650 - 699: 16%
- 700 - 749: 20%
- 750 - 799: 29%
- Plus de 800: 11%
Selon Value Penguin, le pointage de crédit moyen en L'Amérique en 2016 est 695.
Scores de crédit multiples
Votre banque tirera des rapports de crédit et des scores des trois principales agences d'évaluation du crédit: Transunion, Equifax et Experian.
Ils utiliseront probablement le score intermédiaire pour travailler votre demande de prêt. Demandez à votre prêteur d'expliquer quels scores de crédit seront utilisés et comment ils affectent votre demande de prêt.
Prochain …
- Comment améliorer votre pointage de crédit
Édité par Elizabeth Weintraub, Expert en achat à domicile.
Au moment d'écrire ces lignes, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, est un courtier-associé à Lyon Real Estate à Sacramento, en Californie.
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