Investir pour les débutants

A en juger par le courrier que je reçois et l'activité sur le site, l'expression «Comment investir de l'argent», tout en étant presque illimitée, est clairement dans vos esprits. Bien qu'il s'agisse d'un sujet d'une ampleur stupéfiante, j'ai pensé qu'il pourrait être utile de partir des bases mêmes pour vous orienter dans la bonne direction afin que vous ayez une idée de l'endroit à partir de votre situation personnelle et de vos ressources.

Bien que la construction d'un portefeuille complet puisse sembler une tâche impossible, soyez assurés que les dividendes, les intérêts et les loyers en valent la peine.

Dans la plupart des cas, le meilleur endroit pour lancer votre voyage vers l'indépendance financière en investissant est de décider quelles classes d'actifs vous voulez posséder; la base de base d'un concept de gestion de portefeuille connu sous le nom d'allocation d'actifs. Cela est nécessaire en raison de l'immobilier, des actions, des titres à revenu fixe … chacun a ses propres risques, opportunités, structure de prix, coutumes du marché, modèles d'évaluation, structures juridiques, jargon et règles fiscales. Certains sont plus vulnérables aux forces destructrices de richesse, comme l'inflation, tandis que d'autres ont de plus grandes barrières à l'entrée, ce qui signifie que vous devrez épargner beaucoup plus longtemps avant de pouvoir sauter des deux pieds. Ce qui le rend encore plus intéressant est que non seulement vous aurez tendance à graviter vers des catégories d'actifs spécifiques en fonction de votre propre personnalité, mais vous constaterez que différentes classes d'actifs répondent à des besoins différents à différents moments de votre vie.

Un exemple: Si vous êtes retraité dans votre soixante-dixième année, cela n'a pas beaucoup de sens de détenir d'énormes positions boursières, à moins que vous n'ayez l'intention de faire passer une succession de bonne taille à vos héritiers . Au lieu de cela, vous feriez mieux de profiter de la sécurité relative et la stabilité des revenus d'intérêt des obligations de haute qualité.

De cette façon, si le pays devait tomber dans une Grande Dépression, vos chances de maintenir votre niveau de vie seraient grandement améliorées.

Pour l'instant, regardons les trois grands: propriété d'entreprise, prêt d'argent et immobilier. Presque tous les principaux actifs que vous envisagez probablement lorsque vous demandez comment investir de l'argent relèvent de l'une de ces catégories.

1. Comment investir de l'argent en acquérant une participation dans une entreprise

Lorsque vous investissez de l'argent dans une entreprise, vous créez ou achetez un système productif qui, vous l'espérez, génère un bénéfice net en vendant un produit ou un service pour plus de les coûts à livrer au client. Historiquement, la propriété d'une entreprise prospère a été la plus grande source d'accumulation de richesse pour les hommes et les femmes autodidactes, surpassant la classe d'actifs suivante, l'immobilier.

Il existe plusieurs façons d'investir votre argent dans la propriété d'une entreprise.Vous pouvez:

• Créer votre propre entreprise, souvent en créant une entreprise individuelle, une société en nom collectif, une société en commandite, une société à responsabilité limitée ou une société. Si vous avez le talent, la compétence, la discipline et, dans une certaine mesure, la chance d'un excellent opérateur, c'est souvent la voie la plus lucrative vers la richesse d'investissement parce que vous pouvez acheter dans l'entreprise à la valeur comptable avec votre taux de rendement sur l'équité, ou ROE.
• Achetez dans la société ou le partenariat privé de quelqu'un d'autre, souvent en échange d'argent ou de main-d'œuvre, à des conditions négociées en privé. Certains investisseurs se spécialisent dans ce que l'on appelle le capital-investissement privé, se limitant à des secteurs spécifiques de l'économie où ils ont l'impression d'avoir un avantage, comme la technologie ou la fabrication.
• Acheter une participation dans une entreprise cotée en bourse, le plus souvent en achetant des actions ordinaires d'une société négociée sur le marché hors cote ou sur l'une des bourses telles que NYSE, Nasdaq, Bourse de Toronto, London Stock Bourse, Bourse de Tokyo, etc.

La plupart des gens vont tomber dans la dernière catégorie parce qu'ils ont un emploi de jour et sont intéressés à apprendre comment investir l'argent qu'ils ont accumulé dans leurs comptes de courtage, 401 (k) plans , Roth IRA ou IRA traditionnels, les plans d'achat d'actions directes et les comptes de fonds communs de placement.

Dans presque tous ces cas, la façon dont vous pouvez investir votre argent, c'est-à-dire prendre les soldes que vous avez amassés et en faire des entreprises, est couverte en profondeur dans un article intitulé Comment Acheter des actions pour votre portefeuille de placements Commencez ici si vous voulez en savoir plus et revenir une fois que vous avez fini de le lire.

2. Comment investir de l'argent en prêtant votre épargne

Le prêt d'argent dans toutes ses dérivations et formes est aussi vieux que la civilisation elle-même. Un investisseur économise sa richesse et laisse ensuite d'autres emprunter à ses propres fins sur la promesse de remboursement plus les intérêts basés sur le risque perçu, le taux d'inflation projeté, et la durée du prêt. <

• Effectuer un prêt direct, privé et négocié avec un emprunteur sur la base d'un contrat écrit ou verbal détaillant les termes, les conditions, un calendrier de remboursement et le taux d'intérêt
• Prêts de poste à poste via des plateformes de marché telles que Lending Club ou Prosper où vous soumissionnez sur un faible pourcentage d'un prêt donné et en financez un
• Achat d'obligations émises par des gouvernements souverains (par ex. ou des obligations d'épargne), des municipalités, des sociétés, des organismes à but non lucratif ou d'autres entités
• Acquérir un certificat de dépôt auprès d'une banque ou d'une autre institution financière

, tout comme investir de l'argent dans une entreprise, Lorsque vous prêtez de l'argent, le taux de croissance annuel composé que vous pouvez gagner dépend, en partie, de vos compétences. Je connais un retraité de 80 ans qui, dans un monde où les taux d'intérêt sont proches de zéro pour cent, acquiert avec soin, perspicacité et sagesse des maisons dans les quartiers, puis les loue à bail pour les familles en difficulté qu'elle veut aider mais qui autrement ne pourrait pas se qualifier pour une hypothèque.Après ajustement pour divers facteurs, son taux de capitalisation équivalent est au nord de 13% par an et les prêts garantis par des capitaux propres suffisants par défaut, elle ne subit aucune perte. Dans quelques cas, quand une famille est tombée six mois ou plus en retard sur les paiements de son prêt en raison d'une situation de vie catastrophique, elle a choisi de pardonner le montant total parce qu'elle gagne autant d'argent de ce qui est maintenant son passe-temps latéral dans les années crépusculaires de sa vie.

Personne n'annonce ces investissements. Elle les crée à partir de rien. Elle voit une opportunité et en utilisant un stylo, un avocat, un notaire, et ses économies trouve un moyen de répondre aux besoins des autres. La dernière fois que je lui ai rendu visite, elle nous a emmenés dans un restaurant où elle pouvait utiliser des coupons pour manger gratuitement. "Mon défunt petit-ami a financé l'entreprise", a-t-elle dit. "L'un des termes qu'il a négociés était une demi-douzaine de repas gratuits par mois qu'ils continuent à me donner après sa mort." L'homme avec qui elle sortait avant de mourir dans ses années 80 - lui-même multi-millionnaire en dépit de l'absence de signes extérieurs - est aussi venu de la Grande Dépression. Il a utilisé les prêts qu'il a consentis à l'entreprise pour contrer 72 repas gratuits par année. Vous ne trouverez jamais que cela figure sur une feuille d'inventaire des obligations à votre société de courtage local.

3. Comment investir de l'argent dans l'immobilier

Derrière le prêt d'argent, faire un profit de posséder un bien immobilier est parmi les plus anciennes activités financières enregistrées dans toute la civilisation humaine enregistrée. De l'Egypte ancienne à la ville moderne de New York, si vous possédez une propriété - que ce soit une résidence, un bureau ou une parcelle de terrain - vous pouvez laisser quelqu'un d'autre l'utiliser en échange d'un paiement connu sous le nom de loyer. Certains types d'investisseurs préfèrent la propriété immobilière à toutes les autres catégories d'actifs en raison de sa nature durable. A titre d'exemple, l'aristocratie en Grande-Bretagne est tellement concentrée dans l'immobilier que seulement 0,6% de l'ensemble du pays possède 50% de tous les biens immobiliers ruraux dans la nation.

Dans l'économie moderne, il existe plusieurs façons d'acquérir des biens immobiliers pour votre portefeuille d'investissement. Ceux-ci incluent, mais ne sont pas limités à:

• L'achat d'une maison pour votre famille, qui est plus d'une réduction des coûts et moins d'un investissement, mais tombe néanmoins dans cette catégorie
• Achat d'une propriété et location aux locataires < Achat, amélioration et / ou développement d'une propriété, et vente
• Opérations de financement / rachat
• Mise en commun d'argent avec d'autres investisseurs pour acheter des biens immobiliers par le biais d'entreprises fiscalement avantageuses exonérées d'impôt sur les sociétés la plupart des circonstances. Ces entreprises sont connues sous le nom de REIT, ou Real Estate Investment Trusts, et peuvent souvent être acquises comme n'importe quelle autre action par le biais d'un compte de courtage. Il existe même des FNB et des fonds communs de placement spécialisés dans les FPI.
• Plus de réflexions sur la façon d'investir de l'argent

Bien qu'il y ait beaucoup d'autres types de choses que vous pouvez acquérir si vous voulez investir votre argent et gagner un bon rendement - dans ma vie, par exemple, j'ai exploité quelque chose Je sais que les capitaux propres synthétiques pour faire beaucoup de mon argent au début - il est probablement inapproprié pour les nouveaux investisseurs à envisager autre chose que ces trois classes d'actifs.Ils sont plus que suffisants pour s'enrichir, vivre confortablement, et laisser leurs enfants et leurs petits-enfants en fiducie avec des fonds bourrés de richesses qui peuvent les soutenir pendant des décennies, sinon pour le reste de leur vie. N'essayez pas de le compliquer à l'excès en sautant dans des choses que vous ne comprenez pas d'abord comme des sociétés en commandite. Suivez les conseils d'un des plus grands investisseurs de l'histoire; ne dévier pas de KISS, ou "Keep It Simple, Stupid" et vous allez probablement connaître de bien meilleurs résultats, avec beaucoup moins de nuits blanches, que vous auriez pu autrement.