La vérité sur la façon dont le mariage affecte votre crédit

Au milieu de la planification de votre mariage et la planification d'une vie avec celui que vous aimez, l'une des choses que vous vous demandez probablement est la façon dont le mariage affectera votre pointage de crédit. Le crédit de votre conjoint aura-t-il une incidence sur le vôtre ou vice versa? Dans le mariage, une grande partie de votre vie est combinée; cela inclut-il votre crédit?

Ce qui arrive à votre crédit quand vous vous mariez

D'abord, les bonnes nouvelles. Dans la plupart des cas, rien n'arrivera à votre crédit après l'échange de votre "I dos. "Vous et votre conjoint continueront à avoir des rapports de solvabilité distincts contenant vos antécédents de crédit.

Les antécédents de crédit de votre conjoint n'apparaîtront pas sur votre dossier de crédit. Vos informations ne figureront pas non plus sur le rapport de crédit de votre conjoint. Donc, si votre conjoint a un historique de crédit négatif, personne ne le saura jamais en regardant votre rapport de crédit.

Heureusement, votre pointage de crédit ne baissera pas simplement parce que vous épousez quelqu'un avec un antécédent de mauvais crédit. Votre score ne s'améliorera pas non plus en fonction du bon pointage de crédit de votre conjoint. Le pointage de crédit de chaque conjoint continuera d'être calculé en fonction de l'information contenue dans son propre rapport de crédit.

Un changement de nom va-t-il créer une nouvelle histoire?

Si le conjoint change de nom, le nouveau nom apparaîtra sur le rapport de solvabilité de ce conjoint. La théorie selon laquelle une femme qui change son nom efface ses antécédents de crédit n'est pas vraie. Étant donné que les informations de crédit de chaque personne sont directement liées à leur numéro de sécurité sociale, le conjoint qui change de nom continuera à avoir un seul rapport de crédit avec des comptes sous l'ancien et le nouveau nom.

Parfois, les bureaux de crédit créent par erreur un dossier de crédit divisé à la suite d'un changement de nom, mais ce n'est pas typique et ce n'est pas censé se produire. Si cela vous arrive, vous pouvez contacter les bureaux de crédit pour faire fusionner vos dossiers de crédit.

Quand le crédit de votre conjoint vous affecte-t-il

Si vous et votre conjoint demandez conjointement une carte de crédit ou un prêt, vos deux cotes de crédit seront vérifiées afin d'approuver la demande.

Si l'un de vous ou les deux ont un mauvais crédit, il est possible que votre demande ne soit pas approuvée. Ou, si la demande est approuvée, le taux d'intérêt et les frais pourraient être plus élevés que si le conjoint ayant le pointage de crédit le plus élevé s'appliquait séparément.

Avec les comptes conjoints et les comptes d'utilisateurs autorisés, l'historique de ce compte est indiqué sur les rapports de crédit des deux conjoints, même si un seul des conjoints utilise le compte.

Sur les comptes conjoints, les deux conjoints sont responsables des paiements par carte de crédit et de prêt. De plus, si le compte devient en souffrance, le créancier ou le prêteur tentera de percevoir les deux conjoints. Avec les comptes d'utilisateurs autorisés, seul le titulaire du compte principal est légalement responsable du paiement de la dette de carte de crédit.

Lorsqu'un conjoint a un mauvais crédit

Lorsque vous et votre conjoint avez des scores de crédit différents, vous devez décider comment vous voulez traiter les demandes fondées sur le crédit. Le conjoint ayant le meilleur crédit fera-t-il toutes les demandes pour obtenir de meilleurs taux? Allez-vous postuler conjointement et accepter des taux d'intérêt plus élevés pour améliorer le pointage de crédit de l'autre conjoint? Ces décisions dépendent de votre situation financière et de vos priorités.