5 Frais de fonds mutuels pour demander Environ

Tous les fonds communs de placement ont des frais; certains plus que d'autres. Voici cinq types de frais différents à poser avant d'investir.

1. Le ratio des frais - Cette cotisation continue est dans tous les fonds communs de placement

Il en coûte de l'argent pour gérer un fonds commun de placement. Certains fonds coûtent plus cher à exploiter que d'autres. Peu importe le coût, tous les fonds communs de placement ont des frais, appelés parfois frais de gestion ou charges d'exploitation.

Ces frais sont déduits de l'actif total du fonds avant que le cours de votre action ne soit déterminé.

Exemple: Disons que vous possédez un fonds commun de placement évalué à 10 $. 00 par action. Il a un rendement brut de 10%, ce qui signifie que son rendement total des placements était de 1 $. 00 par action. S'il n'y avait pas de frais, la part du fonds serait évaluée à 11 $. 00, mais le gestionnaire de fonds déduit 1% des frais, de sorte que votre retour sur investissement réel est. 89 cents au lieu du total de 1 $. 00, et après les frais, votre part vaut 10 $. 89.

En règle générale:

• Les fonds gérés activement ont des dépenses d'exploitation plus élevées que les fonds passifs ou les fonds indiciels. C'est parce qu'un fonds géré activement mène des recherches en cours pour tenter de déterminer les meilleurs titres à posséder. Cette recherche coûte plus cher, mais les statistiques montrent que vous n'obtenez pas ce que vous payez.
• Les fonds internationaux ont des frais plus élevés que les fonds nationaux. Il en coûte plus cher d'acheter des placements qui sont négociés à l'extérieur des États-Unis. Ce coût plus élevé est transmis sous la forme de ratios de frais plus élevés.

• Les fonds à petite capitalisation ont des frais plus élevés que les fonds à grande capitalisation. Il en coûte plus cher d'acheter et de vendre de petites actions que les grandes. Ce coût plus élevé est transmis sous la forme de ratios de frais plus élevés.
• Les fonds indiciels ou les fonds gérés passivement ont généralement les frais les plus bas, et il a été prouvé que la recherche de ces types de fonds est un bon indicateur du bon rendement futur des fonds.

Lorsque vous comparez les frais de fonds, gardez à l'esprit les éléments ci-dessus. Il n'est pas logique de comparer les frais de gestion d'un fonds de grande capitalisation américain à celui d'un fonds international. Ce n'est pas une comparaison entre les pommes et les pommes.

2. Frais de souscription ou commission - Frais initiaux que vous payez

Lorsque vous achetez un fonds commun de placement «A», vous payez une commission lorsque vous achetez les actions. Ce type de frais est parfois appelé «frais d'acquisition» ou «frais d'entrée». Ainsi, un fonds «sans frais» n'a pas de frais initiaux.

Avec un fonds d'amorçage si le montant total de votre placement dépasse un montant seuil et que vous êtes prêt à investir dans la même famille de fonds, vous pourriez être admissible à ce que l'on appelle un «point d'arrêt» ou des frais initiaux moins élevés.

Voici un exemple de chargement initial: Supposons que vous achetiez un fonds évalué à 10 $. 00 par action et a des frais d'entrée ou de chargement de 5%.Vous paierez environ 10 $. 52 pour chaque action achetée, des frais de vente de 5% seront ajoutés au prix d'achat initial de vos actions.

Beaucoup de vendeurs financiers sont payés par ces types de charges ou de commissions.

3. Frais de rachat - Frais que vous payez lorsque vous vendez des actions

Lorsque vous achetez un fonds commun de placement «B», si vous vendez des actions de votre fonds dans un délai précis, vous paierez des frais de rachat, également appelés « », des frais d'acquisition reportés éventuels ou des frais de rachat.

Exemple: Supposons que vous achetiez un fonds évalué à 10 $. 00 par action et a des frais d'acquisition différés de 5%. Si vous vendez vos actions dans l'année suivant l'achat, vous recevrez 9 $. 50 par action. Habituellement, ces frais diminuent chaque année, de sorte qu'au cours de la deuxième année, ils peuvent tomber à 4%, à la troisième année, à 3% et ainsi de suite.

Si vous possédez les fonds de votre action B pour la durée requise, selon l'échéancier de ce fonds, vous ne paierez pas de frais de rachat lorsque vous les vendez.

4. Frais d'opérations à court terme

Les fonds communs de placement sont conçus comme des placements à long terme; Des frais d'opérations à court terme ont été imposés à certains fonds afin de décourager les investisseurs d'effectuer des opérations de rachat et de sortie de fonds. Les fonds communs de placement dans votre compte 401 (k) peuvent être soumis à des frais de négociation à court terme.

Des frais d'opérations à court terme sont imposés lorsque vous achetez des actions et que vous les revendez dans les 30 à 90 jours.

Dans ce scénario, le fonds commun de placement peut vous facturer des frais de 1 à 3% lors de la vente des actions récemment achetées.

5. 12 (b) 1 Frais, frais de service ou frais de distribution

Plusieurs fonds ont des frais de service ou de marketing continus, également appelés frais 12 (b) 1, qui sont versés à un conseiller financier ou à une société de services financiers commercialiser le fonds.

Si vous achetez un fonds commun de placement «C», vous aurez généralement droit à des frais supplémentaires de 1% 12 (b) 1, en plus d'un ratio de frais. Tout comme le ratio des frais, ces frais de service seront déduits de l'actif total du fonds avant que le prix de votre action ne soit déterminé.

Exemple: Supposons que vous possédez une part C évaluée à 10 $. 00 par action. Il a un rendement brut pour l'année de 10%, ce qui signifie que son retour sur investissement total était de 1 $. 00 par action. Le gestionnaire de fonds déduit 1% des frais, de sorte que votre retour sur investissement réel est. 89 cents au lieu du total de 1 $. 00.