Meilleurs fonds pour des rendements stables - les fonds mutuels les plus sûrs

Quels sont les fonds communs de placement les plus sûrs à acheter? Je reçois souvent cette question de mes amis, de ma famille et de mes clients. Ou ils pourraient demander, "Comment puis-je obtenir de bons rendements sans prendre trop de risques?"

Le mot "sûr" est un terme relatif. Si vous voulez acheter un investissement garanti pour ne jamais perdre de valeur, vous ne trouverez rien qui puisse vraiment être décrit comme un investissement - vous placerez plutôt votre argent dans un compte bancaire ou un certificat de dépôt (CD).

Mais en échange de la garantie, vous aurez la chance de trouver quelque chose qui rapporte plus de 1%.

Il n'y a rien de «garanti» (autre que quelques produits d'assurance trompeurs avec des frais cachés) que j'ai vu pendant mes 15 années en tant que conseiller en placement qui paie plus que le taux d'inflation, qui avoisine les 3%. Si vous gagnez moins que ça, vous faites quelque chose que j'appelle «perdre de l'argent en toute sécurité».

L'idée fondamentale de l'investissement est de faire croître la richesse, ce qui ne peut être fait efficacement qu'en gagnant un taux de rendement moyen qui bat l'inflation au fil du temps. Si vous ne le faites pas, votre argent vaudra moins dans le futur qu'aujourd'hui. C'est essentiellement perdre de l'argent! Est-ce que cela correspond à la définition de coffre-fort?

Les fonds mutuels les plus sûrs que vous pouvez acheter

Avant de donner des exemples de fonds communs de placement les plus sûrs, définissons ce que nous entendons par sécurité. Tout d'abord, pour être sûr comme un investissement, vous devez rester en tête de l'inflation.

Sinon, vous perdrez de l'argent d'une manière qui peut être considérée comme un vol légalisé - où les banques retiennent votre argent et vous paient un taux d'intérêt minime alors qu'elles investissent à un taux d'emprunt ou un prêt plus élevé. à d'autres clients de la banque à un taux plus élevé.

Mais pour obtenir des rendements supérieurs au taux d'inflation, vous devez prendre un certain niveau de risque, c'est-à-dire être prêt à accepter de brèves baisses de la valeur marchande pour obtenir des rendements moyens supérieurs à 3% heures supplémentaires.

Les fonds communs de placement les plus sûrs qui peuvent le faire sont les fonds obligataires. En fait, il existe un type d'obligation particulier couramment utilisé comme référence pour ce que l'on appelle le «taux sans risque», à savoir les obligations du Trésor américain.

Quelques bons choix pour les fonds obligataires qui investissent dans des obligations du Trésor américain sont

Vanguard Short-Government Government Index (VSBSX) et Fidelity Intermediate Government Income (FSTGX). VSBIX existe seulement depuis 2010 mais 2013 a vu une perte de plus de 2% pour la plupart des fonds obligataires et ce fonds a tout de même réussi un rendement positif de 0,29%. FSTGX a perdu 1. 26% cette année, mais devrait se situer entre 3% et 4% pour les rendements à long terme, alors que VSBSX ne devrait pas dépasser 3%. Notez que j'ai mentionné "perte" avec ces fonds.Parce que l'investisseur ne détient pas d'obligations (ils détiennent des parts du fonds commun de placement), les fonds obligataires peuvent perdre de l'argent, bien que le fonds obligataire moyen ne connaisse que de brèves baisses d'environ sept à dix ans. Pour cette raison, un horizon de placement d'au moins trois ans est idéal pour investir dans des fonds obligataires.

Les meilleurs fonds de placement pour la stabilité

Lorsque les investisseurs disent qu'ils recherchent la sécurité, ils veulent souvent dire qu'ils veulent la stabilité du prix ou une faible fluctuation de la valeur.

Les types de fonds communs de placement pour la stabilité sont habituellement des fonds équilibrés ou des fonds de retraite à date cible, qui sont des fonds communs de placement qui investissent dans un solde d'actions, d'obligations et d'espèces ou d'autres fonds communs de placement.

Parfois appelés «fonds de fonds», les fonds équilibrés et les fonds à date cible peuvent diversifier les avoirs de sorte que les pertes sont rares mais que les rendements à long terme sont supérieurs à ceux de la plupart des fonds obligataires.

L'un des fonds les mieux équilibrés avec des antécédents de rendements stables supérieurs au taux d'inflation est

Vanguard Wellesley Income (VWINX). L'une des pires années pour les actions a été 2008, lorsque l'indice S & P 500 a diminué de 37%. VWINX a perdu seulement 9,8%, ce qui dépasse 90% de tous les fonds communs de placement conservateurs. Les rendements à long terme (10 ans ou plus) sont en moyenne de près de 7%. En d'autres termes, un investisseur patient qui ne craint pas une perte occasionnelle d'environ 10% en une année sur une dizaine d'années, tout en obtenant des rendements annualisés moyens nettement supérieurs au taux d'inflation peut envisager VWINX. En ce qui concerne les fonds de retraite à date cible, les fonds les plus stables et les moins risqués seront généralement ceux dont l'année cible approche de l'année en cours. Par exemple, au moment où j'écris ceci, l'année est 2015. Pour la meilleure stabilité des prix, je pourrais choisir un fonds comme

Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX), qui est déjà prudent (environ 45% des actions, 45% d'obligations et 5% d'espèces en juillet 2015), et deviendra graduellement plus conservateur au fil du temps. Pour investir dans la sécurité et la stabilité

Avant de décider de faire de votre sécurité ou de votre stabilité une priorité, assurez-vous de connaître vos priorités. Si vous avez besoin de votre argent en moins de trois ans, il n'est pas dans votre intérêt d'investir dans des fonds communs de placement. Et si votre priorité est la sécurité, et que cela ne vous dérange pas de gagner un intérêt proche de zéro, les fonds communs de placement ne sont probablement pas le meilleur choix.

Mais si vous voulez suivre (ou dépasser) l'inflation avec vos investissements, vous devrez prendre un certain risque et être prêt à voir les baisses de valeur peu fréquentes mais inévitables.

Si vous n'êtes pas sûr du niveau de risque qui vous convient, essayez de mesurer votre tolérance au risque.