401 (K) Avantages et inconvénients du prêt

L'un des plus grands avantages d'un 401 (k) est aussi un inconvénient potentiel: le prêt 401 (k). Ce ne sont pas tous les régimes 401 (k) qui permettent aux employés d'emprunter une partie de leurs propres économies, cela revient à l'employeur et à l'administrateur du régime, mais beaucoup le font. Si votre plan offre un prêt que vous avez envisagé de prendre, en savoir plus sur ce qui est bon et mauvais sur les prêts 401 (k).

401 (k) Avantages du prêt

Le plus grand avantage d'un prêt 401 (k) est que vous êtes à la fois l'emprunteur et le prêteur, vous payez donc avec intérêt.

Si vous devez emprunter, c'est mieux que d'avoir à rembourser quelqu'un d'autre. L'intérêt que vous payez vous-même est à imposition différée, ce qui signifie qu'il provient directement de votre salaire avant impôt et vous ne paierez pas d'impôts jusqu'à ce que le 401 (k) soit distribué après la retraite.

Vous omettez tous les frais de demande de prêt et de traitement qui peuvent ajouter à votre dette de prêt. Et les prêts 401 (k) sont généralement offerts à un taux d'intérêt très compétitif. Vous devez appliquer, mais vous ne serez probablement pas refusé. Ces prêts ont peu ou pas de restrictions et aucune vérification de crédit n'est requise. (Et un défaut sur ce type de prêt n'a pas le même impact sur le crédit que sur un prêt traditionnel.)

401 (k) Limites et restrictions

En règle générale, les particuliers peuvent emprunter 50% du solde de leur compte 401 (k) jusqu'à un maximum de 50 000 $. Ils peuvent également avoir un minimum de seuil d'environ 1000 $. Conditions pour les prêts 401 (k) généralement cinq ans ou moins.

Si vous utilisez l'argent pour acheter une maison, vous pourriez bénéficier d'une période de récupération plus longue pouvant aller jusqu'à 15 ans. En tant que propriétaire du compte 401 (k), vous pouvez choisir les actifs à emprunter, ce qui vous permettra d'emprunter de l'argent sans avoir à toucher à vos placements les plus performants. Votre administrateur de régime peut vous donner une idée des limites et des restrictions spécifiques à votre compte.

401 (k) Inconvénients du prêt

Le prêt 401 (k) présente deux inconvénients majeurs. La première est que vous utilisez de l'argent qui autrement fonctionnerait pour vous. C'est un coût d'opportunité, car vous manquez de croissance potentielle. (Pour être honnête, vous pourriez également manquer un mauvais marché, ce qui peut être une bonne chose.) Bien sûr, vous gagnez des intérêts en tant que prêteur, mais ce n'est pas un taux d'intérêt élevé.

Le deuxième inconvénient est le risque de défaut. Si vous perdez votre emploi ou quittez votre emploi, de nombreux régimes exigeront que vous remboursez le prêt dans les 60 jours. Après cela, il sera considéré comme une distribution sur votre 401 (k). Vous devrez probablement des taxes sur l'argent, plus (si vous avez moins de 59 ans et demi) des frais de pénalité de 10%. Imaginez un scénario dans lequel vous êtes mis à pied et soudainement fait pour choisir entre une lourde facture de prêt ou une lourde facture d'impôt. Cela pourrait facilement se produire si vous prenez un prêt 401 (k). (Il existe certaines exemptions aux pénalités de retrait anticipé de 401k.

Donc, si vous prenez un prêt 401 (k)?

L'essentiel est que vous avez besoin d'un 401 (k) pour favoriser une retraite sûre. Tout ce qui met cela en danger devrait être considéré avec soin. Si votre seul autre choix est de retirer l'argent de votre 401 (k) entièrement, un prêt est la meilleure option.

Cependant, si vous avez d'autres options, laissez le 401 (k) seul.

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