Limites de cotisation iRA 2016

IRA - ces trois lettres importantes peuvent jouer un grand rôle dans votre plan d'épargne-retraite. C'est parce qu'un compte de retraite individuel ou IRA vous protège contre trois autres petites initiales qui peuvent avoir une grande influence sur nos finances: IRS. Si vous n'avez pas déjà inclus un compte de retraite individuel dans votre régime d'épargne-retraite, vous pourriez passer à côté de votre rêve de retraite (c.-à-d. «Indépendance financière») et réduire votre facture d'impôt.

Il est important de noter qu'un IRA n'est pas un investissement réel, mais un type de compte qui peut être financé avec des actions, fonds communs de placement, ETF, CD, ou d'autres investissements appropriés.

Limite de cotisation pour les IRA en 2016

La contribution annuelle maximale pour 2016 est le moindre des cinq 5 500 $ ou 100% du revenu gagné. Les contribuables âgés de 50 ans et plus peuvent contribuer une autre 1 000 $ pour une contribution totale de 6 500 $. Vous pouvez faire une contribution 2016 IRA aussi tard que le 15 avril ^e , 2017.

Avant de vous présenter pour ouvrir un IRA, choisissez celui qui vous convient le mieux (traditionnel ou Roth).

Un IRA traditionnel:

• Autorise les cotisations jusqu'à 70 1/2 ans si vous avez gagné un revenu
• Fournit une déduction fiscale courante pour les participants éligibles (l'IRS subventionne votre épargne!)
• Permet aux revenus d'investissement de augmenter à impôt différé (les distributions seront imposées selon votre taux d'imposition normal au moment du retrait)
• Les distributions doivent commencer avant l'âge de 70 1/2

Limites de l'IRA déductibles pour 2016

La possibilité de bénéficier d'une déduction fiscale partielle ou totale pour votre contribution IRA dépend de plusieurs facteurs, dont votre revenu et si vous participez à un autre régime de retraite fiscalement avantageux. Les limites de revenu changent également avec le temps.

Le montant de la déduction en 2016 continuera de diminuer pour les célibataires ou les chefs de famille dont le revenu brut ajusté se situe entre 61 000 $ et 71 000 $, inchangé par rapport à 2015.

Cela signifie que si vous gagnez moins de 61 000 $ et sont également couverts par un régime de retraite au travail ou n'ont pas un plan 401 (k) ou similaire par le travail, vous aurez probablement droit à une déduction complète.

Si votre déclaration de revenus est célibataire ou chef de famille et que votre IAG est supérieur à 61 000 $ mais inférieur à 71 000 $, vous pourriez avoir droit à une déduction partielle. Les personnes dont le revenu est supérieur à 71 000 $ ne seront probablement pas admissibles à une contribution de l'IRA déductible.

Pour les couples mariés qui produisent des déclarations de revenus conjointes et que le conjoint versant la contribution IRA est couvert par un 401 (k) ou un plan connexe au travail, les déductions commencent à s'éteindre à 98 000 $ et sont plafonnées à 118 000 $. > Si vous n'êtes pas couvert par un lieu de travail 401 (k) mais que votre conjoint est, vous pourriez être admissible à une déduction si votre AGI combiné est inférieur à 183 000 $.Le montant de la déduction diminue entre 184 000 $ et 194 000 $ en 2016, comparativement à 183 000 $ et 193 000 $ en 2015.

Si vous êtes mariés et que vous avez un régime de retraite au travail, vos déductions sont éliminées. entre 0 et 10 000 $.

A Roth IRA:

Autorise les cotisations tant que vous avez gagné un revenu

• Permet aux revenus de placement de croître en franchise d'impôt s'ils sont considérés comme des distributions admissibles (aucune déduction fiscale sur les cotisations, mais les distributions à la retraite ne sont pas imposées)
• Ne nécessite pas de distributions pour commencer par un âge particulier (en fait, un Roth IRA peut être transmis intact à vos héritiers)
• 2016 Roth IRA Limits

Bien que les deux IRA offrent des avantages fiscaux, les différences entre les deux ne peuvent être assez soulignés. L'IRA traditionnel permet

des contributions fédérales déductibles d'impôt et des retraits à imposition différée alors que le Roth offre retraits fédéraux non imposables (mais aucune déduction courante). Si vous n'êtes pas admissible à un IRA déductible ou pensez que vous pourriez être dans une tranche d'imposition plus élevée à la retraite, envisager un Roth IRA à la place. Les limites de cotisation de Roth IRA restent les mêmes en 2016. Vous pouvez cotiser jusqu'à 5 500 $ à Roth si vous avez moins de 50 ans ou 6 500 $ si vous êtes plus âgé. Gardez à l'esprit que les contributions Roth IRA ne sont pas déductibles d'impôt, ils sont faits avec des dollars après impôt.

Cependant, l'argent n'est généralement pas taxé à nouveau. La caractéristique la plus attrayante de l'IRA Roth est que ces types de comptes de retraite offrent des retraits libres d'impôt des gains à 59 ans et demi tant que le compte a été ouvert pendant au moins 5 ans. Une caractéristique supplémentaire de la flexibilité existe parce que les contributions que vous faites à un Roth IRA (mais pas les gains d'investissement) peuvent être prises hors taxe et sans pénalité avant la retraite.

Pour bénéficier d'un Roth IRA, il existe des limites de revenu. Pour l'impôt sur le revenu des particuliers et des chefs de ménage, la fourchette d'élimination des revenus en 2016 est de 117 000 $ à 132 000 $, passant de 116 000 $ à 131 000 $ en 2015. La fourchette d'élimination de l'IAG pour les contribuables un Roth IRA est de 184 000 $ à 194 000 $ pour les couples mariés déposant conjointement, passant de 183 000 $ à 193 000 $ en 2015. Par conséquent, en 2016, vous ne pouvez pas contribuer à un Roth IRA si vous avez un IAG de plus de 132 $, 000 comme une personne seule ou plus de 194 000 $ comme un couple marié qui dépose conjointement.

Limites de cotisation de l'IRA pour les travailleurs indépendants 2016

Les épargnants qui possèdent leur propre entreprise ou sont des travailleurs indépendants remarqueront que les limites de l'IRA demeurent inchangées pour 2016. La limite pour les IRA SIMPLES est de 12 500 $ en 2016, comme en 2015. Les cotisations de rattrapage pour les IRA SIMPLES demeurent à 3 000 $ en 2016.

Si vous participez à un IRA SEP, vous pouvez contribuer jusqu'à 53 000 $ ou 25% d'un revenu brut de 265 000 $ en 2016. Les propriétaires d'entreprise indépendants peuvent également avoir leur propre individu 401 (k) ou Solo 401 (k). En 2016, les limites 401 (k) sont de 18 000 $. En 2016, les contributeurs âgés de 50 ans et plus peuvent ajouter 6 000 $ à un individu 401 (k), pour une contribution maximale de 24 000 $.Gardez à l'esprit que cette limite n'inclut aucune contribution potentielle «employeur» correspondant que vous pourriez potentiellement faire pour vous-même.

Rappelez-vous, un IRA peut être un excellent outil de planification fiscale, même à la dernière minute. Les contributions pour 2015 peuvent être faites à tout moment avant que vous produisiez vos impôts pour l'année. Cela signifie que vous avez jusqu'au 15 avril 2016 pour faire une contribution et prendre toute déduction fiscale applicable. Si vous avez un IRA indépendant et que vous déposez une extension, vous pouvez cotiser avant le 15 octobre 2016.

Rechercher les maximums de cotisation pour les années précédentes:

2015 Limites de cotisation IRA

Limites de cotisation 2014 de l'IRA

Limites de contribution de l'IRA pour 2013