Maximum 401k Limites de cotisation pour 2016

Cela ressemble à une situation gagnant-gagnant en surface. Vous pouvez contribuer à un 401 (k), en investissant dans votre retraite, et l'Internal Revenue Service vous permet de le faire en franchise d'impôt - au moins jusqu'à ce que vous commencez à retirer l'argent et ses gains. Vous investissez avec des dollars avant impôt, réduisant ainsi votre revenu imposable pour que vous payiez des impôts moins les revenus.

Respirez maintenant et revenez à la réalité. Oui, vous pouvez faire tout cela, mais l'IRS n'est pas connu pour la générosité illimitée.

Vous ne pouvez contribuer en franchise d'impôt qu'à un 401 (k) jusqu'à certaines limites par an. Bien sûr, vous pouvez contribuer plus si vous le souhaitez, mais vous ne recevrez pas de réduction d'impôt pour les contributions.

Limites 2016 et 2017

Chaque année, l'IRS fixe des limites pour les contributions maximales que vous pouvez apporter à votre plan 401 (k). L'inflation est restée relativement stable en 2016, de sorte que la limite n'a pas été ajustée à la hausse. Les gens peuvent contribuer jusqu'à 18 000 $ en 2017 en tant que report de salaire facultatif à un plan 401 (k), comme ils le pourraient en 2016. Mais si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez faire un «rattrapage» supplémentaire "contribution de 6 000 $.

Les seuils de cotisation ont historiquement été fixés aux seuils suivants:

401 (k) Limites de cotisation par année
Année	Limite de report des salaires facultatifs	Cotisations de rattrapage si âgé de 50 ans ou plus	Limite de contribution maximale possible des employés	Source
2017	18 000 $	6 000 $	24 000 $	IR-2016-141
2016	18 000 $	6 000 $	24 000 $	IR-2015-118
2015	18 000 $	6 000 $	24 000 $ < IR-2014-99	2014
17 500 $	5 500 $	23 000 $	IR-2013-86	2013
17 500 $	5 500 $	23 000 $	IR-2012-77	2012
17 000 $	5 500 $	22 500 $	IR-2011-103	2011
16 500 $	5 500 $	22 000 $	IR-2010-108	2010
16 500 $	5 500 $	22 000 $ < IR-2009-94	2009	16 500 $
5 500 $	22 000 $	IR-2008-118		La limite s'applique à tous les comptes 401 (k) que vous pourriez avoir dans l'année en cours. Si vous travaillez à deux emplois ou plus ou changez d'emploi au milieu de l'année, vous devrez peut-être suivre vos cotisations 401 (k) pour vous assurer qu'elles ne dépassent pas le maximum autorisé, à moins que cela ne vous dérange pas de cotiser .

Selon votre âge, cela peut ne pas avoir beaucoup de sens.

Si vous pouvez contribuer au maximum, il est probablement plus facile de diviser la limite annuelle en tranches égales par période de paie. Vous économiserez le même montant pour chaque période de paie de cette façon et vous ferez la moyenne des coûts en dollars dans vos placements de retraite.

Les reports de salaire optionnels peuvent être placés soit dans un compte 401 (k) traditionnel à imposition différée, soit dans un compte Roth 401 (k) après impôt.Vous pouvez même faire une combinaison de contributions aux comptes traditionnels et Roth tant que le total de tous les reports de salaire est égal ou inférieur au maximum annuel.

Cotisations de votre employeur

Les cotisations de contrepartie de votre employeur sont limitées à 25% de votre salaire. Si vous êtes travailleur autonome et que vous financez votre propre 401 (k), la contribution de contrepartie est limitée à 20% de votre revenu net d'emploi indépendant. Les fonds jumelés sont toujours versés dans la portion à impôt différé du régime 401 (k).

Le total des reports de salaire facultatifs plus les contributions de contrepartie de l'employeur est limité à 54 000 $ en 2017.

Limites de la date limite

Vous pouvez faire des contributions reportées de votre dernier chèque de l'année. 31 décembre pour les contributions 401 (k) pour les années fiscales 2016 et 2017.