Quand devrais-je demander des conseils en matière de dette?

Beaucoup de gens se tournent vers un service de conseil de la dette quand ils sont débordés de dettes. Beaucoup de gens accumulent lentement la dette de carte de crédit et puis un jour réalisent qu'ils doivent tant d'argent qu'ils ne savent pas quoi faire. Conseil en matière de dette est une bonne alternative à la faillite, et vous devriez consulter un planificateur financier professionnel ou de conseil avant de considérer sérieusement la faillite comme une option.

Il existe de nombreuses options si vous envisagez de conseiller en matière d'endettement, et il est important de vous assurer de trouver un conseiller de la dette fiable qui vous aidera à changer votre situation financière. En outre, le conseil en crédit est une exigence avant de déclarer faillite et il peut vous aider à l'empêcher.

Comment fonctionne le conseil en crédit?

Votre conseiller en crédit ou en crédit examinera vos factures mensuelles, vos dépenses, vos dettes et vos revenus. Ensuite, il vous aidera à mettre en place un budget que vous pouvez garder afin de faire vos paiements mensuels. En plus de vous aider avec un budget, il peut négocier de meilleures conditions sur vos cartes de crédit. Ces termes signifient que vous ne pouvez plus utiliser les cartes, mais il peut négocier des paiements mensuels inférieurs et un taux d'intérêt plus bas. Habituellement, vous allez envoyer un paiement mensuel au service de conseil en crédit, qui enverra ensuite les paiements à vos différents créanciers.

Cela peut rendre la gestion de votre argent beaucoup plus facile.

Comment puis-je trouver un service de conseil en crédit?

De nombreux services de conseil en crédit ne sont pas fiables. Il est important de vérifier les qualifications de tout conseiller financier que vous visitez ainsi que de vérifier auprès du Better Business Bureau avant d'utiliser un service de conseil de la dette.

De plus, l'utilisation d'un service de conseil en crédit marquera votre dossier de crédit et si vous êtes actuellement à jour avec vos dettes et que vous êtes en mesure d'effectuer des paiements minimums, il serait préférable de demander de l'aide ailleurs.

Y a-t-il des alternatives au conseil en crédit?

Un planificateur financier peut être une bonne option si vous cherchez un conseiller en matière de dette. De nombreux planificateurs financiers factureront des honoraires à l'heure, surtout si vous n'êtes pas intéressé à investir à ce moment-là, mais ils peuvent encore vous aider à mettre en place un bon plan financier pour vous aider à sortir de la dette. Un planificateur financier peut vous aider à planifier un budget et mettre en place un plan de remboursement de la dette qui permettra d'accélérer à quelle vitesse vous pouvez rembourser votre dette. Ils peuvent également vous aider à trouver de l'argent supplémentaire dans votre budget pour mettre vos dettes. Lorsque vous êtes un service de conseil en crédit, cela apparaît sur votre dossier de crédit, alors que ce n'est pas le cas d'un planificateur financier. Cependant, un planificateur financier ne négociera pas vos taux d'intérêt et les paiements mensuels pour vous.

Y a-t-il d'autres options?

Si vous ne vous sentez pas à l'aise de visiter un planificateur financier, vous pouvez visiter quelqu'un dans votre église ou suivre un cours qui vous aidera à vous endetter. Un exemple de ces classes est l'Université de la paix financière, qui est offerte par Dave Ramsey.

Votre employeur peut également offrir ces services à un taux réduit dans le cadre de son programme d'avantages sociaux. De plus, vous pouvez démarrer votre propre groupe de gestion de la dette / budgétisation dans lequel vous vous soutenez les uns les autres. L'approche de groupe aide à rendre compte de votre budget et vous permet de faire part de vos préoccupations et de vos frustrations à d'autres personnes qui vivent la même chose.

Puis-je négocier de meilleurs taux et paiements moi-même?

Vous pouvez faire tout ce qu'un conseiller en matière de dette ferait seul. L'étape la plus élémentaire consiste à établir un budget afin que vous sachiez où va votre argent chaque mois. Ensuite, vous devez mettre en place un plan de paiement de la dette listant vos dettes dans l'ordre du taux d'intérêt. Vous appliquez tous vos paiements supplémentaires à la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé jusqu'à ce qu'il soit remboursé et ensuite vous passez à votre prochaine dette.

Le fait de le faire vous-même vous aide à éviter de vous endetter à nouveau, car vous prenez le contrôle de vos finances et apprenez à contrôler vos dépenses grâce à un budget. Vous pouvez également travailler pour réduire vos taux d'intérêt en appelant votre banque et en demandant un taux inférieur. Une autre option consiste à transférer votre solde de carte de crédit à une carte avec un taux d'intérêt inférieur. Cela ne devrait être fait que si vous êtes complètement engagé à arrêter d'utiliser vos cartes de crédit.