Devrais-je transformer la dette non garantie en dette garantie? Les prêts de consolidation

Ce n'est jamais une bonne idée de transformer une dette non garantie en dette garantie. Beaucoup de gens le feront lorsqu'ils utiliseront une hypothèque de deuxième rang ou une ligne de crédit hypothécaire pour rembourser leur dette de carte de crédit. Souvent, les gens regardent simplement le taux d'intérêt plus bas et le paiement mensuel et ne tiennent pas compte du fait qu'ils se déplacent de la dette non garantie et de l'attacher à leur maison.

Quelle est la différence entre la dette garantie et non garantie?

Un prêt garanti est un prêt attaché à quelque chose.

Cela garantit le prêt et signifie que si vous n'êtes pas en mesure de payer le prêt, l'élément qui garantit la dette sera valable pour le prêt. Les banques ont moins de risques lorsqu'elles contractent des prêts et offrent donc des taux d'intérêt plus bas.

Un prêt non garanti n'a aucune garantie. Cela signifie que le taux d'intérêt sera plus élevé parce que la banque prend un plus grand risque sur le prêt. Lorsque vous ne payez pas, la banque n'a pas de recours direct sur le prêt. Ils peuvent vous poursuivre en justice pour défaut de paiement et éventuellement garnir votre salaire à l'avenir, mais ils ne peuvent pas vous enlever votre maison.

Quel est le danger de changer la dette non garantie en dette garantie?

Si quelque chose devait vous arriver et que vous étiez en retard sur vos factures de carte de crédit, les banques pourraient vous poursuivre pour paiement, mais votre maison serait en sécurité tant que vous restiez à jour sur votre paiement de la maison. Si vous aviez payé ces factures avec une deuxième hypothèque ou une ligne d'équité en matière de logement et que vous ne pouviez pas suivre les paiements, la banque a recours et peut vous enlever votre maison pour rembourser vos dettes.

Si vous deviez déclarer faillite, vous pouvez souvent vous en sortir pour que vous puissiez garder votre maison, mais cela arrive quand vous reprenez les dettes attachées à la maison. Si vous ne déplacez pas votre dette à un prêt qui est garanti à la maison, si vous déclarez faillite, le prêt sera effacé complètement. La raison pour laquelle vous ne voulez pas déplacer la dette non garantie à la dette garantie est que vous essayez de vous protéger contre les pires scénarios possibles.

Vous devriez travailler pour rembourser l'argent que vous devez, mais toujours vous protéger si vous deviez perdre votre emploi ou subir un autre type d'urgence financière.

Quelles sont les alternatives pour contrôler ma dette?

Vous devriez garder votre maison en sécurité et n'avoir que l'hypothèque principale. Si vous avez accumulé beaucoup de dettes, vous devriez commencer par mettre en place un plan de paiement de la dette pour rembourser votre dette de cette façon. Si vous choisissez de faire un prêt de consolidation, vous devriez en faire un qui n'attache pas votre maison au prêt. La première étape pour obtenir le contrôle de votre situation est d'obtenir un budget écrit. Ensuite, vous devez trouver de l'argent supplémentaire à mettre à vos dettes.Cela vous empêchera de récupérer l'argent sur vos cartes de crédit. Vous devez être prudent lorsque vous consolidez, car si vous ne changez pas vos habitudes de dépenses, vous allez continuer à accumuler des dettes.

Vous pouvez également envisager le conseil en matière de dette comme un moyen de maîtriser votre situation. L'un des dangers de la consolidation est que les gens continuent d'utiliser leurs cartes de crédit et finissent par épuiser leurs cartes de crédit en plus du prêt de consolidation. Si vous voulez vraiment changer votre situation, vous devez commencer par changer combien vous dépensez chaque mois.

Le conseil de la dette peut vous aider à commencer à faire ces changements.

Vous pouvez également envisager un règlement de la dette si vous estimez que la situation est hors de contrôle. Cela peut avoir un impact négatif sur votre crédit, parce qu'il dira réglé plutôt que payé en totalité. Cela ne devrait être une option que si vous avez déjà des mois de retard sur vos paiements de la dette. Lorsque vous réglerez votre dette, vous contacterez les sociétés émettrices de cartes de crédit et vous offrirez un paiement partiel de la dette en échange du remboursement intégral de la dette. Vous serez imposé sur l'un des soldes qui sont pardonnés, et vous devriez planifier pour cela que vous réglez votre dette.

Ces options ne fonctionneront que si vous maîtrisez votre situation actuelle. Commencez avec votre budget et arrêtez de vous endetter chaque mois. Si vous ne faites pas assez d'argent pour couvrir vos factures actuelles, vous devriez envisager de prendre un deuxième emploi ou de trouver un moyen de réduire vos dépenses afin de ne pas dépenser autant d'argent chaque mois.

Envisagez d'avoir un colocataire ou de cuisiner à la maison davantage. Plus vous travaillerez à réduire vos dépenses, plus il vous sera facile de gérer votre dette et d'améliorer votre situation financière.