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Tout va mal depuis le jour où vous arrêtez de payer votre carte de crédit. Vous pouvez ressentir un soulagement de «l'ignorance est le bonheur» lorsque vous ne faites pas vos paiements tous les mois, mais l'émetteur de votre carte de crédit prend des mesures sur vos paiements manqués. Les effets des paiements manqués sont faibles au début, mais s'aggravent à mesure que le temps passe.
Les frais et intérêts s'accumulent
Lorsque vous arrêtez de payer vos factures de carte de crédit, des frais de retard sont ajoutés à votre compte de carte de crédit.
Votre paiement minimum augmente parce que vous devez compenser les paiements que vous avez manqués plus les frais de retard. Votre taux d'intérêt augmentera au taux de pénalité après que votre compte soit en retard de 60 jours (deux paiements manqués). Chaque mois, votre paiement minimum augmentera à mesure que d'autres frais de retard seront ajoutés à votre solde.
Lorsque le taux de pénalité entrera en vigueur, vos frais financiers augmenteront également. Le résultat est que votre solde impayé et le paiement que vous avez besoin de rattraper augmente chaque mois, vous êtes en retard. Il devient plus cher de rattraper le plus derrière vous.
Même après avoir rattrapé votre retard, le taux de pénalité demeurera en vigueur jusqu'à ce que vous ayez effectué six paiements consécutifs à temps. Après cela, le taux d'intérêt doit baisser pour votre solde existant, mais peut rester en vigueur pour les nouveaux achats. Si vous avez plusieurs cartes de crédit avec la même société de carte de crédit, ces taux d'intérêt peuvent également augmenter.
Efforts de recouvrement Augmentation
Le service de facturation de votre compagnie de carte de crédit commencera à vous contacter par téléphone, courrier ou même par texto ou par courriel pour vous rappeler vos paiements par carte de crédit. Malheureusement, vous ne pouvez pas arrêter les appels de votre compagnie de carte de crédit de la façon dont vous pouvez avec un agent de recouvrement. Lorsque vous voulez arrêter les appels de recouvrement de créances, la Loi sur les pratiques de recouvrement des dettes équitables vous permet d'envoyer une lettre de cessation et de désistement écrite en leur disant que vous ne voulez plus être contacté.
La même loi ne s'applique pas à votre créancier d'origine.
Lorsque vous n'avez que quelques jours ou quelques semaines de retard sur vos paiements, les appels de votre créancier ne sont pas fréquents. Ils sont des rappels doux pour récupérer le courant sur votre compte. Cependant, plus vous êtes derrière, plus vous serez contacté fréquemment. Non seulement cela, les «rappels» de paiement deviennent plus durs et commencent à mentionner des actions sérieuses comme la charge-off et le défaut. Après 90 jours d'échéance, votre créancier peut vous envoyer une offre de règlement, qui vous permettrait de vous libérer de la dette si vous payez un pourcentage de votre solde impayé en un paiement forfaitaire.
Impact sur le rapport de crédit et le pointage de crédit
Les retards de paiement sont ajoutés à votre rapport de crédit, car vous avez 30, 60, 90, 120 et 180 jours de retard.Malheureusement, ces paiements en retard feront diminuer votre pointage de crédit et pourraient ruiner votre capacité à obtenir une carte de crédit, un prêt, ou même un emploi. Votre taux d'assurance pourrait également augmenter en raison des défauts de paiement par carte de crédit.
Six mois (180 jours) après l'arrêt des paiements par carte de crédit, votre compte sera débité. Avec une charge, la compagnie de carte de crédit bénéficie (un peu), pas vous. Une charge permet à la compagnie de carte de crédit d'annuler votre dette impayée comme une perte d'entreprise.
Pendant ce temps, votre rapport de solvabilité est gravement entaché d'irrégularités et restera en place pendant les sept prochaines années, alertant tout le monde que vous avez déjà manqué à une obligation de crédit.
Votre compte peut être attribué à une agence de recouvrement
Les comptes d'imputation sont généralement envoyés à une agence de recouvrement. À partir de là, ils sont transférés d'une agence de recouvrement à une autre jusqu'à ce qu'ils soient payés ou libérés de leur faillite. Votre créancier d'origine ou un collecteur de dettes tiers peut vous poursuivre pour la dette jusqu'à ce qu'elle soit payée ou en faillite. Après un certain temps, le délai de prescription peut vous protéger contre un jugement en justice, mais le compte doit être complètement inactif pendant plusieurs années et le fardeau de la preuve sera sur vous.
Options de difficultés liées aux cartes de crédit
Essayez de récupérer votre compte et votre crédit. Si vous ne pouvez pas payer vos paiements par carte de crédit, envisagez de contacter un organisme de conseil en crédit à la consommation qui peut vous aider à explorer vos options.
Les relevés de votre carte de crédit incluent le numéro d'une agence de conseil en crédit.
Évitez les dommages à votre crédit si vous le pouvez, mais assurez-vous que vous vous rendez compte des conséquences de s'éloigner du solde de votre carte de crédit.
Existe-t-il toujours un défaut universel pour les cartes de crédit? La
Valeur par défaut universelle est une police détenue par de nombreux émetteurs de cartes de crédit qui leur permet de faire appliquer les conditions par défaut lorsque vous n'avez fait défaut qu'avec un autre prêteur.
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