Existe-t-il toujours un défaut universel pour les cartes de crédit? La

Qu'est-ce que Universal Default?

Le défaut universel se produit lorsqu'un prêteur applique le taux de pénalité à un emprunteur qui a fait défaut à un autre prêteur ou a pris une autre mesure qui, selon l'émetteur de la carte de crédit, est risquée. Par exemple, votre taux d'intérêt American Express augmente parce que vous étiez en retard sur un paiement sur votre Visa Citibank. Le défaut universel permettait aux émetteurs de cartes de crédit d'augmenter les taux d'intérêt «à tout moment et pour n'importe quelle raison».

La nouvelle loi sur les cartes de crédit a-t-elle éliminé le défaut universel?

La Loi de 2009 sur les cartes de crédit empêche les émetteurs de cartes de crédit de mettre en œuvre le défaut universel en limitant leur capacité à relever les taux d'intérêt sur les soldes existants. Les émetteurs de cartes de crédit ne peuvent augmenter le taux d'intérêt sur un solde existant après que le compte est échu depuis 60 jours, le taux d'indexation d'un TAP variable augmente, un taux de lancement a expiré ou vous avez terminé ou manqué un plan de gestion de la dette .

Il reste des restes de défaut universel, en particulier lorsque vous avez plusieurs cartes de crédit d'un même émetteur. Supposons que vous ayez deux cartes de crédit Capital One. Si vous par défaut sur une carte de crédit, Capital One peut augmenter le taux d'intérêt sur les deux cartes de crédit. Toutefois, les autres émetteurs de cartes de crédit ne sont pas autorisés à augmenter votre taux pour un défaut sur une autre carte de crédit, du moins pas sur les soldes existants.

Augmentation du taux d'intérêt légal

Les taux peuvent également être relevés sur des soldes de carte de crédit futurs, pour quelque raison que ce soit, à condition que l'émetteur de la carte de crédit donne un préavis de 45 jours. Vous aurez la possibilité de vous désengager de l'augmentation de tarif, mais l'émetteur de votre carte ne vous permettra peut-être pas d'effectuer des achats supplémentaires sur votre carte. De plus, le taux d'intérêt majoré s'applique automatiquement à tout achat effectué 14 jours après l'envoi de la notification d'augmentation de tarif, même si vous l'annulez ultérieurement.

Impossible de relever les taux rétroactivement en fonction des paiements en retard sur d'autres cartes de crédit.

Pour savoir si votre carte de crédit est en défaut par défaut, vérifiez votre contrat de carte de crédit. Vous pouvez en trouver une copie sur le site Web de l'émetteur de votre carte de crédit ou dans la base de données des ententes de carte de crédit du CFPB.

Importance des paiements en temps opportun et paiement intégral

Il est toujours important de payer vos factures à temps, même si l'émetteur de votre carte de crédit n'a pas de clause de défaut universel. Être en retard peut toujours déclencher le taux de pénalité si vous avez 60 jours ou plus. Légalement, les émetteurs de cartes de crédit sont tenus de réduire votre taux pour le solde existant après avoir effectué six paiements consécutifs en temps opportun. Les achats effectués après l'entrée en vigueur du taux de pénalité peuvent tout de même recevoir le taux le plus élevé, même après la remise en état de votre compte.

Un taux d'intérêt plus élevé peut entraîner des paiements mensuels minimums plus élevés et plus d'intérêts payés sur votre compte. Avoir un taux d'intérêt plus élevé sur votre carte de crédit peut également augmenter le temps qu'il vous faut pour rembourser votre solde de carte de crédit, car plus de vos paiements iront vers l'intérêt.

Le paiement intégral de votre solde chaque mois vous évite de subir des changements de taux d'intérêt. Gardez vos transactions par carte de crédit à un niveau que vous pouvez vous permettre de payer chaque mois pour éliminer le risque d'avoir un taux d'intérêt plus élevé sur le solde de votre carte de crédit.