À Quoi s'attendre d'un conseiller financier

Avez-vous des questions sur ce que vous devriez faire avec votre argent et comment planifier correctement votre avenir? Avez-vous réfléchi longuement à la recherche d'une aide professionnelle auprès d'un conseiller financier, mais vous vous méfiez un peu de ce à quoi vous attendre? Ce n'est pas un sentiment rare, et pour beaucoup de gens, la peur de l'inattendu les empêche de demander l'avis d'un expert qui peut les aider à mettre de l'ordre dans leurs finances.

Heureusement, le processus n'est pas aussi intimidant que vous pouvez le penser, et avec un peu de savoir à quoi s'attendre avant d'entrer, votre esprit sera mis à l'aise. Rappelez-vous, vous faites quelque chose de positif pour votre avenir. Mon étude sur le sujet a même révélé que les retraités les plus heureux sont ceux qui passent au moins cinq heures par an sur leur planification financière, alors ne laissez pas la peur vous empêcher de mettre sur pied le meilleur plan possible pour assurer votre avenir.

Mise en route

Avant de choisir un conseiller financier, vous devez faire preuve de diligence raisonnable. Les références sont toujours un excellent moyen de trouver un conseiller de confiance. Assurez-vous que vous suivez les directives fournies dans cet article, 6 choses à rechercher dans un conseiller financier. Ces lignes directrices vous aideront à comprendre les considérations les plus importantes lorsque vous cherchez quelqu'un pour vous donner des conseils financiers solides. Assurez-vous de chercher un conseiller financier à honoraires seulement qui est un membre de l'Association nationale des conseillers financiers personnels (NAPFA).

Ces conseillers ne sont rémunérés que pour la rémunération et ne seront pas à la recherche de produits ou de services supplémentaires sur lesquels ils peuvent générer des commissions supplémentaires. En outre, ils sont liés par un code d'éthique et un devoir judiciaire stricts.

Le processus en 6 étapes

Une fois que vous avez choisi un conseiller à honoraires seulement, regardons ce que vous pouvez attendre du processus.

Les planificateurs financiers suivent un plan organisé lorsqu'ils travaillent avec des clients. De l'établissement d'une relation lors de la première réunion à la surveillance diligente du plan financier décidé, voici à quoi ressemble généralement le processus: <1 Étape 1: Établir la relation

La première chose à laquelle vous pouvez vous attendre planificateur est qu'une relation sera établie. Le planificateur financier expliquera ou documentera les services à fournir et définira ses responsabilités ainsi que les responsabilités du client. Le planificateur expliquera également comment il ou elle sera payé et par qui. Le planificateur et le client doivent s'entendre sur la durée de la relation et sur la façon dont les décisions seront prises.

Étape 2: Collecte de l'information

Ensuite, le planificateur financier recueillera toutes vos informations pertinentes.Ce type d'information peut être divisé en deux catégories différentes. Tout d'abord, il vous sera demandé des informations qualitatives telles que vos buts et objectifs, y compris les objectifs de retraite, les objectifs de succession et les tolérances au risque. Ensuite, il vous sera demandé des informations quantitatives qui comprennent des éléments tels que le testament, les polices d'assurance, les déclarations d'investissement et les données d'actif / passif / revenu / dépenses.

Étape 3: Analyser l'information

Ensuite, le planificateur passera en revue et analysera vos données. Il ou elle analysera l'information pour comprendre votre situation financière, puis évaluera dans quelle mesure les objectifs, les besoins et les priorités des clients peuvent être satisfaits par les ressources du client et les mesures qu'il prend actuellement. Un planificateur financier utilisera également ce qu'on appelle une analyse SWOT par laquelle il ou elle déterminera les

S points de force de votre situation, W faiblesses, O opportunités et T hreats. Étape 4: Élaborer et présenter des recommandations

Maintenant, le planificateur financier élaborera le plan, mais en pleine conformité avec votre volonté et votre aide. Vous prendrez des décisions ensemble sur la façon de procéder et vos objectifs. Rien ne sera tenté sans votre consentement et votre approbation. À ce moment-là, vous identifierez ensemble des alternatives potentielles à la ligne de conduite actuelle et déterminerez les récompenses potentielles et les risques potentiels des alternatives.

Étapes 5: Mise en œuvre du plan

Maintenant que vous avez décidé d'un plan, il est temps de le mettre en œuvre, si cela est précisé dans la portée du travail de votre planificateur financier. Vous et votre planificateur financier serez d'accord sur la façon dont les recommandations seront exécutées.

Étape 6: Suivi du plan

Vous et votre planificateur financier conviendront des personnes qui surveilleront le plan et de vos progrès par rapport à vos objectifs. Si votre planificateur est impliqué dans la surveillance, qui doit également être spécifiée dans la portée du travail, il ou elle doit vous rendre compte périodiquement pour examiner les progrès et apporter les ajustements nécessaires.

N'oubliez pas que travailler avec un planificateur financier est un partenariat. Vous prendrez des décisions ensemble et votre planificateur financier ne prendra aucune décision sans votre consentement. Comprenez que, que vous travailliez avec un planificateur financier ou que vous le fassiez seul, le bon plan vous mettra sur la voie de la sécurité financière future et du bonheur.

Recherchez-vous des outils de planification financière? Vérifiez ceux-ci:

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Divulgation:

Cette information vous est fournie à titre informatif seulement. Il est présenté sans tenir compte des objectifs d'investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière d'un investisseur spécifique et pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. L'investissement comporte un risque, y compris la perte éventuelle du capital.Cette information n'a pas pour but, et ne devrait pas, constituer une base primaire pour toute décision d'investissement que vous pourriez prendre. Consultez toujours votre conseiller juridique, fiscal ou d'investissement avant de prendre des décisions ou des décisions en matière de placement, de fiscalité, de succession ou de planification financière. Wes Moss

est le stratège en chef des investissements des sociétés de planification financière Capital Investment Advisors et Wela. Il est également l'animateur de l'émission de radio Money Matters sur WSB Radio. En 2014, Moss a été nommé parmi les 1 200 meilleurs conseillers financiers américains par Barron's Magazine. Il est l'auteur de plusieurs livres dont son plus récent, Vous pouvez vous retirer plus tôt que vous ne le pensez - Les 5 secrets d'argent des retraités les plus heureux , qui a été l'un des best-sellers d'Amazon. 2014.