Avantages et inconvénients d'un régime de retraits systématiques

Lorsque vous créez un compte de placement de façon à ce que l'argent soit régulièrement prélevé régulièrement, on parle de retrait systématique. Pourquoi le faire? Parce qu'il peut simplifier la gestion de l'argent personnel, en particulier à la retraite, et il peut éviter les problèmes fiscaux. Mais vous n'avez pas à attendre que vous arrêtiez de travailler pour utiliser cette méthode. Les retraits systématiques peuvent être utilisés pour les comptes de fonds communs de placement, les rentes, et parfois pour les comptes de courtage à tout moment dans la vie.

Comment fonctionne un plan de retrait systématique?

Lorsque vous avez mis en place un plan de retrait systématique, les actions de votre placement sont liquidées ou vendues au besoin afin de fournir le montant indiqué de votre retrait. Si vous possédez plusieurs fonds communs de placement ou avez plusieurs sous-comptes dans une rente à capital variable, les actions sont vendues proportionnellement à ce que vous possédez. Cela permet de maintenir l'équilibre global de votre allocation d'actifs.

Par exemple, disons que vous possédez trois fonds communs de placement. Cinquante pour cent de votre argent est dans le fonds ABC, 30 pour cent dans le fonds XYZ et 20 pour cent dans le fonds WGT. Si vous établissez un retrait mensuel systématique de 1 000 $, 50% du montant de votre retrait ou 500 $ proviendront du fonds ABC, 30% ou 300 $ proviendront de XYZ et 20% ou 200 $ proviendront de WGT.

Au lieu d'utiliser plusieurs fonds, vous pourriez utiliser un fonds équilibré et en retirer systématiquement, ou vous pourriez utiliser un fonds de revenu de retraite géré spécifiquement dans le but de vous envoyer un revenu mensuel.

Faciliter la fiscalité

Lorsque vous utilisez un retrait systématique d'un compte IRA, vous pouvez généralement le configurer de sorte que les impôts fédéraux soient automatiquement retenus. Certaines entreprises d'investissement vous permettent également de retenir les impôts de l'État.

L'inconvénient des retraits systématiques

L'inconvénient des retraits systématiques est que plus d'actions doivent être liquidées pour répondre à vos besoins de retrait pendant les périodes de baisse de valeur de vos placements.

Dans une correction de marché ou un marché baissier, cela peut avoir l'effet inverse d'une stratégie de calcul de la moyenne des coûts en dollars, ce qui réduit votre taux de rendement interne global par rapport aux autres stratégies de retrait.

Solutions de rechange aux retraits systématiques

Une solution de rechange à un régime de retraits systématiques consiste à conserver les retraits d'une année dans un fonds du marché monétaire et à retirer plutôt les retraits mensuels de cette source. Ensuite, vous pouvez rééquilibrer votre compte une fois par an, en vendant les placements qui avaient le taux de rendement le plus élevé et en utilisant le produit pour reconstituer les fonds dépensés par le fonds du marché monétaire.

Autres alternatives à un plan de retrait systématique:

• Suivre un ensemble spécifique de règles de taux de retrait
• Utiliser une stratégie segmentée dans le temps (souvent appelée stratégie «seau»)
• Prendre uniquement le revenu de placement produit

Alors quel est le meilleur plan de retrait pour vous?Cela dépend de votre situation financière personnelle, de votre âge et de votre tolérance au risque. Chaque type de plan de retrait a ses avantages et ses inconvénients, de sorte que celui qui vous convient le mieux pourrait ne pas convenir à quelqu'un d'autre. Un planificateur de revenu de retraite peut vous aider à trier vos options et à trouver l'approche qui convient le mieux à votre situation.