Qu'est-ce qui est gratuit et clair?

Vous entendrez souvent des agents immobiliers et des investisseurs parler d'immobilier libre et clair, mais la liberté et la clarté sont aussi une aspiration de nombreux propriétaires. Gratuit et clair signifie qu'il n'y a pas de charges garanties à la propriété comme un privilège ou une hypothèque.

Si vous avez un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans et que vous effectuez le même paiement mensuel tous les mois pendant 30 ans, au bout de 30 ans, vous possédez maintenant votre maison libre et claire.

Moyens libres et clairs si vous deviez vendre la maison et que vous vouliez mettre à la disposition du nouvel acheteur un financement par le propriétaire, aucun prêteur sous-jacent n'aurait dit que vous ne pouviez pas le faire.

Financement du propriétaire lorsqu'une maison n'est pas libre et claire

La gratuité et la clarté sont le moyen le plus simple de fournir un financement au propriétaire lors de la vente si un acheteur ne peut ou ne veut pas obtenir un prêt. Le problème avec la plupart des transactions financées par le propriétaire est généralement la propriété a déjà au moins un prêt. Presque chaque hypothèque existante aujourd'hui contient une clause d'aliénation qui appelle à l'accélération du prêt dans le cas où la propriété est vendue. Cette clause est souvent appelée clause «due on sale».

Dans les années 1970 et au début des années 1980, de nombreuses hypothèques ne contenaient pas de verbiage qui empêchait un sujet de transaction (à ne pas confondre avec une hypothèse de prêt). Cela signifiait que les vendeurs pouvaient offrir un financement au propriétaire et laisser l'acheteur prendre en charge les paiements sur un prêt existant sans que l'une ou l'autre des parties n'obtienne des ennuis ou enfreigne des lois.

Aujourd'hui, ces types de transactions sont rares. Les prêteurs demandent aujourd'hui à être remboursés.

La plupart exerceront l'option d'appeler un prêt dû et payable si les taux d'intérêt augmentent. C'est parce qu'ils veulent récupérer leur argent pour pouvoir le prêter à un taux d'intérêt plus élevé.

Effet de levier sur Vs. Payer de l'argent pour une maison

Une autre façon d'obtenir une maison libre et claire est de payer en espèces pour la maison.

Plutôt que de payer un paiement hypothécaire tous les mois, certains acheteurs préfèrent l'acheter directement en remettant un paiement forfaitaire en espèces. C'est un bon investissement pour payer de l'argent pour une maison, mais cela empêche aussi un acheteur d'acheter une maison et d'utiliser un effet de levier. Qu'est-ce que l'effet de levier? Disons que vous avez 100 000 $ en espèces et que vous voulez acheter une maison pour 100 000 $. Si vous avez utilisé l'effet de levier, vous pourriez déposer 25 000 $ et acheter 4 maisons, en utilisant 80% prêts hypothécaires à valeur. Ou, vous pouvez acheter une maison pour 100 000 $ et ne rien devoir.

Les avantages de la liberté et de la clarté

Posséder une maison est une bonne chose pour beaucoup de gens. C'est la sécurité émotionnelle que la maison appartient au propriétaire à cent pour cent. Ce n'est pas une protection à 100%, cependant. Par exemple, cela ne signifie pas qu'une maison ne peut pas être saisie sous un domaine éminent par le gouvernement. Cela ne signifie pas que la maison ne peut pas être anéantie par un ouragan ou une inondation.

Gratuit et clair signifie qu'un propriétaire est libre de faire des paiements hypothécaires, mais vous devez toujours payer pour des choses telles que l'assurance habitation, les taxes foncières, les services publics et l'entretien général.

Vous entendrez également le terme "effacer" en référence au titre. En supposant qu'il n'y a pas de nuage sur le titre et que vous avez reçu une police d'assurance de titres lorsque vous avez acheté la maison, vous avez probablement un titre clair à la maison.

Cependant, si vous payez une hypothèque sur cette maison, alors la maison elle-même n'est pas libre et claire.

Au moment d'écrire ces lignes, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, est un courtier-associé à Lyon Real Estate à Sacramento, en Californie.