Que recherchent les prêteurs dans une entreprise solvable?

Beaucoup d'entreprises ont tendance à subir certaines contraintes financières au cours de leur développement la plupart du temps. Lorsque ces moments viennent frapper, de nombreux entrepreneurs considèrent approcher les prêteurs et des sources alternatives de financement. Il existe plusieurs prêteurs allant des banques, des institutions de microfinance ainsi que d'autres prêteurs tels que les sites de crowdfunding disponibles à l'ensemble du secteur des affaires.

Cependant, toutes les entreprises n'ont pas accès aux prêts aux entreprises. C'est en raison de plusieurs facteurs que de nombreux prêteurs ont mis en considération. Malheureusement, peu d'entreprises répondent à toutes les exigences dont les institutions financières ont besoin pour leur accorder des prêts ou des marges de crédit. Sur la même note, certains propriétaires d'entreprise ne connaissent pas les facteurs utilisés pour déterminer la solvabilité de l'entreprise. Voici un regard sur ce que les prêteurs recherchent avant d'étendre toute forme de crédit à un entrepreneur de petite entreprise.

Historique de remboursement de crédit

Il s'agit d'un facteur très important que tout prêteur utilise en priorité avant d'accorder du crédit à une entreprise. Afin d'évaluer votre solvabilité, les prêteurs recherchent un rapport de crédit auprès des bureaux de crédit. Le rapport de crédit contient des informations telles que vos comptes de crédit, les enquêtes de crédit que votre entreprise fait et enfin votre historique de remboursement.

Sur le rapport de crédit, certains des indicateurs les plus importants que les prêteurs recherchent sont combien de fois vous avez manqué aux paiements ainsi que tout historique de faillite.

Lorsque vous avez un très mauvais historique de remboursement de crédit, aucun prêteur ne vous accordera de crédit.

Cela signifie qu'il est bon pour toute entreprise d'essayer de payer toutes ses factures à temps. Avec un très bon historique de remboursement de crédit, la confiance du prêteur sera renforcée avec la conviction que vous rembourserez leur argent à temps sans faillir.

Ainsi, à partir d'aujourd'hui, assurez-vous de rembourser toutes vos factures à temps pour augmenter vos chances d'obtenir des prêts aux entreprises ou des lignes de crédit de différents prêteurs.

Votre pointage de crédit d'entreprise

Il s'agit également d'un autre facteur important utilisé par les prêteurs pour déterminer la solvabilité de votre entreprise. Meilleur est le pointage de crédit d'entreprise pour votre entreprise, plus les chances d'obtenir un prêt d'une institution financière donnée. Si vous vous demandez comment les prêteurs d'argent apprennent à connaître votre entreprise ou parfois votre score FICO personnel? Voici comment.

Votre rapport de solvabilité d'entreprise est un document qui contient différentes informations utilisées par les bureaux de crédit pour le calcul de votre score professionnel ou personnel. Les facteurs pris en compte dans le calcul du pointage de crédit comprennent le ratio d'utilisation du crédit, la fréquence à laquelle vous ouvrez de nouveaux comptes de crédit, les demandes de crédit et la rapidité avec laquelle vous remboursez votre argent crédité par vos prêteurs précédents.

Si votre pointage de crédit d'entreprise avec Dun & Bradstreet se situe entre 75 et plus, vous êtes classé comme ayant un score élevé, ce qui vous donne une meilleure chance pour que vos prêts soient approuvés facilement. Cela signifie qu'en tant que propriétaire d'entreprise, vous devez travailler très dur et augmenter votre score si vous avez vraiment besoin que vos prêts soient accordés par les prêteurs dans un délai très court.

Votre situation financière de l'entreprise

De nombreuses institutions financières telles que les banques et autres institutions financières exigent souvent des institutions financières différentes comme les états financiers, le bilan et les états financiers provisoires des derniers mois. Les autres états financiers dont vous avez besoin comprennent l'état des résultats et l'état des flux de trésorerie.

Ces déclarations vous donneront un aperçu de la situation financière de votre entreprise ou de votre entreprise. Si votre entreprise est très stable, alors de nombreux prêteurs seront en mesure de vous accorder un crédit, car ils auront confiance que votre entreprise a effectivement la capacité nécessaire pour rembourser les dettes. Cependant, si votre entreprise a tant de dettes, personne ne voudra risquer leur argent sur vous.

Par conséquent, il est bon pour les chefs d'entreprise de s'assurer que l'entreprise qu'ils gèrent est très stable financièrement.

Il y a plusieurs façons dont on peut réduire les flux de trésorerie dans une entreprise, y compris mais sans s'y limiter à réduire le nombre d'employés, ce qui retarde les paiements aux prêteurs, la location de biens, l'achat de matériel d'occasion, etc. Tous ces réduiront les dépenses et, éventuellement, les coûts inutiles pour un business.

Garantie disponible

Lorsque vous demandez des prêts auprès d'institutions différentes, la plupart du temps, vous devez fournir une garantie en garantie. C'est un atout que les prêteurs peuvent vendre pour récupérer leur argent juste au cas où vous par défaut dans le remboursement du prêt. La plupart des actifs comprennent des biens immobiliers, des terrains et du matériel de machinerie.

Cela signifie que toute entreprise possédant des actifs de valeur peut faire approuver ses prêts dans un délai court. Cependant, n'oubliez pas que parfois, une entreprise peut opter pour des prêts non garantis, mais cela nécessite une entreprise très stable avec un pointage de crédit élevé et de bons antécédents de remboursement.

Si l'on tient compte d'autres facteurs, toute entreprise disposant d'une garantie importante recevra une énorme somme d'argent sous la forme d'un prêt par rapport à une entreprise dont la valeur des actifs de sécurité est très faible. Si vous avez une garantie dont la valeur s'est dépréciée, alors il est bon de demander un petit prêt qui correspond à la valeur de la garantie.

Le ratio dette / revenu

Lorsque vous examinez la solvabilité de votre entreprise, de nombreux prêteurs tiennent compte du ratio dette / revenu de votre entreprise. Tout propriétaire d'entreprise peut calculer ce ratio en prenant le total de leurs obligations mensuelles et en les divisant par le revenu mensuel total généré par l'entreprise. Ce ratio ne devrait jamais dépasser 36. Mathématiquement, plus le ratio est faible, mieux c'est.

Cela signifie que toute entreprise dont le ratio d'endettement est très élevé a un risque plus élevé de perdre son paiement.Ceci est une alerte rouge aux prêteurs de ne pas prêter de l'argent à une telle entreprise. Ainsi, il est très important pour les entrepreneurs de payer leurs dettes afin de réduire ce ratio au minimum possible.

Si vous voulez que les prêteurs vous accordent de temps en temps des prêts ou d'autres formes de crédit, vous devez investir dans la création d'une entreprise solvable. Faites tous vos remboursements de crédit à temps et améliorer le pointage de crédit de votre entreprise ainsi que d'avoir un historique de remboursement de crédit avec une bonne réputation. En outre, il est conseillé d'effacer vos dettes et de travailler sur vos entrées de trésorerie afin d'avoir des états financiers solides.