Quelqu'un a ouvert une carte de crédit en mon nom - Que faire

L'un des moments les plus effrayants - et peut-être exaspérant - est d'apprendre que quelqu'un a ouvert une carte de crédit - ou plusieurs cartes de crédit - à votre nom, les a remplacées et a laissé votre dossier de crédit en ruines. Malheureusement, beaucoup de gens ne connaissent pas les comptes frauduleux avant d'avoir tenté de demander une carte de crédit ou un prêt et sont refusés en raison d'un solde impayé pour un compte qu'ils ne savaient pas qu'ils avaient.

Si vous apprenez qu'une personne a ouvert une carte de crédit à votre nom sans votre autorisation, procédez comme suit pour effacer le compte et vos antécédents de crédit.

Contacter le service des fraudes

Renseignez le nom de l'émetteur de la carte de crédit pour le compte non autorisé. Contactez leur département de la fraude pour fermer le compte. Utilisez le numéro du site Web de l'émetteur de la carte de crédit - pas celui que vous avez reçu par courriel ou par téléphone non sollicité. Laissez l'émetteur de la carte de crédit savoir que le compte n'est pas le vôtre. L'émetteur de la carte de crédit peut demander une preuve supplémentaire, comme un rapport de police ou un affidavit de vol d'identité.

Méfiez-vous de tout appel téléphonique que vous recevez du «service des fraudes» de votre émetteur de carte de crédit. Cela pourrait être un escroc qui essaie de vous amener à abandonner des informations personnelles qu'ils peuvent utiliser pour commettre une fraude.

Notez votre responsabilité pour les frais frauduleux

Vous n'êtes pas responsable des frais non autorisés. Si quelqu'un ouvre une carte de crédit à votre nom sans votre permission, vous n'êtes pas responsable des frais portés sur cette carte.

Mais vous devez prendre des mesures pour être sûr que vous n'êtes pas tenu responsable. Signaler la fraude en temps opportun et fournir toute preuve demandée par l'émetteur de la carte de crédit.

Vérifiez votre rapport de crédit pour détecter toute autre fraude

Il peut y avoir plus d'un compte frauduleusement ouvert que vous ne connaissez pas. Vérifiez vos rapports de crédit à tous les trois principaux bureaux de crédit - Equifax, Experian, et TransUnion - vérifier les autres comptes qui ont été ouverts à votre nom.

Vous n'avez pas à payer pour un rapport de solvabilité si vous recherchez des cas de fraude. Vous avez automatiquement droit à une copie gratuite de votre dossier de crédit si vous avez été victime d'un vol d'identité.

Remplissez un affidavit de vol d'identité

Le formulaire d'affidavit de vol d'identité est volontaire, mais il peut vous aider à retirer plus rapidement les comptes frauduleux de votre dossier de crédit. Vous aurez également besoin du formulaire si vous décidez de placer une alerte de fraude prolongée sur votre rapport de crédit (une alerte de fraude de sept ans contre l'alerte de fraude initiale de 90 jours). Vous pouvez fournir l'affidavit de vol d'identité à votre police locale pour aider avec leur rapport de police.

Déposer un rapport de police

Si vous savez qui a ouvert ces comptes, vous pouvez faire poursuivre cette personne. Même si vous ne pouvez pas confirmer qui a ouvert le compte frauduleux, vous devez toujours déposer un rapport de police.Le rapport de police sera essentiel pour obtenir les comptes fermés et supprimés de votre rapport de crédit.

Contester les comptes frauduleux auprès de chaque bureau de crédit

Envoyer une copie de votre déclaration de police et de votre affidavit de vol d'identité aux bureaux pour prouver que les comptes frauduleux ne sont pas les vôtres. Sans ces documents, les bureaux de crédit ne peuvent pas supprimer les comptes frauduleux de votre rapport de crédit, même si elles ne sont pas réellement le vôtre.

Confirmez que ces comptes ont été supprimés de votre rapport de crédit. Les bureaux de crédit sont censés envoyer un rapport de crédit gratuit automatiquement chaque fois que votre différend de rapport de crédit entraîne un changement à votre rapport de crédit. Une fois que vous avez reçu votre rapport de crédit, revoyez-le pour vous assurer que les comptes frauduleux ont été supprimés. Répétez le processus de contestation si les comptes n'ont pas été supprimés de votre rapport de crédit.

Vous avez le droit de déposer une plainte contre un bureau de crédit qui ne parvient pas à supprimer les informations incorrectement rapportées de votre rapport de crédit. En juillet 2013, Equifax a perdu 18 $. 6 millions de procès pour avoir omis de retirer des informations inexactes du rapport de crédit d'une femme en dépit de ses huit différends.

Envisagez une protection supplémentaire pour votre crédit

Vous pouvez ajouter une alerte de fraude ou un blocage de sécurité à votre rapport de crédit afin de protéger votre crédit contre de futures attaques.

L'alerte de fraude informe toute personne qui vérifie votre dossier de crédit qu'elle doit prendre d'autres mesures pour confirmer que vous êtes en train de demander un crédit. Il appartient alors à l'entreprise de s'assurer que la personne qui fait une demande de crédit est bien vous. Avec un blocage de sécurité, votre rapport de crédit est verrouillé et l'entreprise ne peut pas le vérifier du tout sauf si vous le déverrouillez en premier.

Contrôle continu de votre crédit - en commandant vos rapports de crédit gratuits via AnnualCreditReport. com - est essentiel pour attraper et éclaircir les cas de vol d'identité avant qu'ils ne créent des inconvénients tels que vous empêcher d'acheter une nouvelle maison ou une voiture.