Les régimes collectifs sont-ils la meilleure façon d'acheter une assurance maladie?

Avec la Loi sur les soins abordables qui bat son plein, les employeurs de tout le pays font un effort concerté pour satisfaire aux exigences minimales en matière d'avantages sociaux prévus par cette loi. Certains le font purement parce qu'ils ne veulent pas être condamnés à une amende par le gouvernement s'ils n'offrent pas une couverture adéquate. Un nombre croissant d'employeurs sont contre les règles de l'ACA et aimeraient que de grands changements soient apportés, tandis que d'autres encore sont les bienvenus aux changements dans la gestion des soins de santé.

Les petites entreprises sont prises entre deux feux.

Mais les personnes qui comptent le plus dans le débat de l'ACA sont celles-là même qui ressentent les difficultés financières cette année. Les employés se tournent vers le marché des soins de santé pour trouver des options d'assurance à faible coût pour répondre aux lignes directrices de l'ACA, tandis que d'autres achètent leurs avantages offerts par leurs employeurs. Ils basent même des recherches d'emploi sur les types et l'abordabilité des avantages de groupe offerts.

En tant qu'employé, il existe des avantages et des inconvénients à participer à des programmes d'avantages sociaux parrainés par l'employeur. Nous allons discuter des deux côtés du spectre ici, afin que vous puissiez prendre votre propre décision.

Les avantages des programmes d'avantages sociaux des employeurs

Le premier «avantage» de participer à un programme d'avantages sociaux parrainé par un employeur est le fait que les programmes offrent généralement des primes moins élevées que l'achat d'assurance. Des plans de soins de santé déductibles élevés rendent cela possible. De nombreux programmes de groupe sont en mesure de réduire les primes payées par les membres en raison du grand nombre de participants.

Plus le nombre de personnes qui souscrivent au régime est élevé, moins les primes sont élevées avec des remises sur volume.

Certains experts croient également que les employés admissibles pourraient voir leurs primes d'avantages sociaux mensuelles chuter au fil du temps et éventuellement entraîner une couverture médicale presque gratuite si les taux continuent de baisser. Les membres de ces groupes doivent encore payer les franchises du régime, les visites chez le médecin et le co-paiement de la procédure médicale, mais ils peuvent être gérés en utilisant des comptes d'épargne santé.

Cela donne aux membres du régime plus de pouvoir d'achat.

Un autre avantage d'adhérer à un programme d'avantages sociaux parrainé par un employeur est qu'un groupe important pourrait faciliter l'obtention et le maintien d'une couverture santé en vertu des règles d'Obamacare pour les personnes souffrant de maladies préexistantes. Il peut être difficile pour les personnes atteintes de maladies préexistantes de trouver une couverture, mais un grand groupe pourrait non seulement faciliter la couverture, mais aussi trouver une couverture abordable. Cela s'applique également aux programmes d'assurance, comme l'assurance-vie, qui est presque impossible à trouver si vous avez certains risques pour la santé, comme l'obésité et le tabagisme. Trouver un emploi qui offre de grands avantages avec un dépistage nul de ces conditions peut être attrayant pour beaucoup de gens.

Les inconvénients des programmes d'avantages sociaux des employeurs

Le premier «refus» de se joindre à un programme d'avantages sociaux parrainé par un employeur est l'absence totale de choix dans les politiques de santé. Dans un régime parrainé par un employeur, l'employeur choisit les plans qui peuvent dicter quels médecins les employés peuvent voir et quelles options de santé couvrent la majorité des employés de l'entreprise. Ceci est un point négatif important parce que certaines personnes pourraient avoir à commencer à voir un nouveau médecin après avoir vu le même pendant 20 ans ou plus.

Ils pourraient aussi avoir à payer pour leur vision et leurs besoins dentaires s'ils ne sont pas couverts par le régime collectif.

Un autre point négatif commun de l'adhésion à un programme d'avantages sociaux parrainé par l'employeur est que certains employés de l'entreprise pourraient considérer les primes et la couverture d'un régime collectif injustes. Ces personnes sont généralement des employés plus jeunes qui n'ont pas besoin de couverture pour une famille. Une prime de régime collectif peut sembler injuste pour les employés plus jeunes ou les employés axés sur le conditionnement physique, qui se situent probablement dans la partie inférieure de l'échelle salariale. Ils peuvent se sentir lésés parce qu'ils paient les mêmes primes que les autres employés qui mènent des modes de vie moins sains.

Comme vous pouvez le constater, il existe certains avantages et inconvénients à se joindre à un programme d'avantages sociaux parrainé par l'employeur, mais cette liste est loin d'être exhaustive.

La portée des négatifs et positifs sont individualisés et basés sur les préférences et les besoins de chaque employé. Mais, avec les avantages et les inconvénients décrits ici, vous pouvez décider pour vous-même quelle route à suivre lors de l'achat de produits d'assurance santé. Soyez un consommateur intelligent d'avantages pour la santé et choisissez judicieusement.

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