Et exemples pour calculer l'intérêt sur l'épargne

Lorsque vous préparez vos actifs, il est utile de calculer l'intérêt: vous serez en mesure de planifier des objectifs importants et de comprendre votre progression vers ces objectifs. Il est relativement facile de calculer l'intérêt que vous gagnez, surtout si vous utilisez des feuilles de calcul gratuites ou des calculatrices en ligne.

Cette page couvrira comment calculer ce qui suit:

• Intérêt simple
• Investissements uniques (ponctuels)
• Intérêts composés
• Investissements permanents (mensuels, par exemple)

Comment calculer l'intérêt que vous gagnez

L'intérêt est le «coût de l'argent. "Lorsque vous prêtez de l'argent ou déposez de l'argent sur un compte portant intérêt, vous récupérez habituellement votre argent plus un peu plus. Ce montant supplémentaire est l'intérêt, ou votre compensation pour laisser quelqu'un d'autre utiliser votre argent.

Lorsque vous déposez des fonds dans des comptes d'épargne ou des certificats de dépôt (CD) auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit, vous prêtez essentiellement votre argent à la banque. La banque va prendre les fonds et investir ailleurs, éventuellement en prêtant cet argent à d'autres clients.

Pour calculer l'intérêt d'un compte d'épargne, vous devez savoir:

• Le montant de votre dépôt ou le montant que vous prêtez, en utilisant la variable "P" pour le principal
• Lorsque l'intérêt est calculé et payé (annuel, mensuel ou quotidien, par exemple), en utilisant "n" pour le nombre de fois par an
• Le taux d'intérêt , en utilisant "i" et le taux en format décimal < Combien de temps vous gagnerez un intérêt
• , en utilisant "t" pour le terme (ou le temps) en années

Exemple de base:

Supposons que vous déposez 100 $ à la banque, que vous gagnez des intérêts annuellement et que le compte paie 5%. Combien aurez-vous après un an? Pour le calcul le plus élémentaire, vous pouvez utiliser la formule d'intérêt simple pour calculer le montant d'intérêt (I). Nous allons passer à l'intérêt composé ci-dessous.

La formule de l'intérêt simple est:

P x r x t = I

100 $ x 5% x 1 an = 5 $

1. 100 $ x. 05 x 1 année = 5 $
2. Ce calcul fonctionnerait si votre taux d'intérêt est indiqué en pourcentage annuel de rendement (APY). La plupart des banques font de la publicité pour APY: le nombre est meilleur (c'est plus élevé) que le «taux d'intérêt», et c'est plus simple car cela prend effet. Cependant, vous pourriez seulement connaître l'intérêt "taux" - et ne pas connaître l'APY.

Dans ce cas, si votre banque calcule des intérêts mensuels et ajoute des revenus à votre compte mensuellement (comme le font beaucoup de banques), vous devrez

faire un calcul différent . Calculer l'intérêt composé

La combinaison se produit lorsque vous gagnez des intérêts, puis vous gagnez même

plus d'intérêts sur les revenus d'intérêts que vous avez reçus précédemment. Pour calculer l'intérêt composé sur un compte d'épargne, votre formule doit tenir compte des versements d'intérêts périodiques sur le compte (si votre banque paie des intérêts mensuels, par exemple) ainsi que d'un solde

croissant. Avec le même exemple ci-dessus, nous utiliserons la formule pour l'intérêt composé

pour calculer le montant final (A): A = P (1 + r / n) ^ nt > Si ça fait longtemps que la classe de maths, le signe (^) est pour l'exponentiation, ce qui signifie qu'un nombre est élevé au pouvoir d'un autre. Par exemple, "x ^ 3" signifie x en cubes (ou x élevé à la troisième puissance). Si votre navigateur affiche correctement la mise en forme, voici une autre façon de l'afficher:

A = P (1 + r / n)

nt

. A = 100 $ x (1 + 0. 05/12) ^ (12 x 1) ^{A = 100 $ x (1. 004167) ^ (12)} A = 100 $ x 1. 051 > A = 105 $. 117 (ou, 105 $ 12 si votre banque arrondit à la hausse)

1. Comme vous pouvez le constater, cette réponse est
2. légèrement
3. plus élevée que les 5 $ d'intérêt gagnés en utilisant des intérêts simples. 5% est le taux d'intérêt dans notre exemple, mais l'APY est en fait 5, 12%. Chaque fois que l'intérêt est payé plus fréquemment que chaque année, vous finirez par gagner plus que le taux indiqué (mais l'APY vous dit exactement ce que vous gagnerez sans avoir besoin de plus de calculs).
4. Évidemment, vos gains deviennent plus impressionnants à mesure que les montants augmentent et que les temps de retenue sont plus longs.

Calculer avec une feuille de calcul Les feuilles de calcul peuvent automatiser le processus pour vous et vous permettre de modifier rapidement vos entrées. Pour calculer vos revenus d'intérêt avec une feuille de calcul, utilisez un calcul

valeur future

. Microsoft Excel et les Google Sheets gratuits (entre autres) utilisent le code "FV" pour ce calcul.

Un exemple dans Google Sheets

est déjà rempli pour vous. Vous pouvez télécharger ce modèle et modifier les numéros pour vos propres besoins. Pour créer votre propre feuille de calcul, commencez par entrer les éléments suivants dans n'importe quelle cellule pour calculer vos revenus en utilisant un intérêt simple: = FV (0,05, 1, 0, 100)

Cette formule demande l'intérêt taux, nombre de périodes, paiement périodique (le cas échéant), valeur future (sauf si vous commencez avec zéro) et une option (non incluse ici) pour le début ou la fin de la période. Si vous voulez vous amuser, entrez le taux, l'heure et le principal dans des cellules séparées. Ensuite, vous pouvez vous référer à ces cellules à partir de votre formule et les modifier facilement pour les calculs "what-if".

La formule ci-dessus vous donne un intérêt simple (pas composé) car il n'y a qu'une période de composition

une

Pour utiliser l'intérêt composé

, vous devez effectuer certaines conversions. Changer le taux annuel à un taux mensuel: 5 pour cent divisé par 12 mois devient 0. 004167. Vous allez également convertir le nombre de périodes à 12. Pour calculer pour plus d'un an, vous utiliseriez 12 par an (par exemple , 4 ans serait 48 périodes - mais il est plus facile d'utiliser la feuille de calcul liée à ci-dessus à la place). Économies en cours Les exemples ci-dessus supposent que vous effectuez un seul dépôt.

Placements mensuels: Si vous effectuez des dépôts réguliers sur votre compte à la fin de chaque mois, au lieu d'un seul versement forfaitaire, vous devrez modifier votre calcul ou votre formule de feuille de calcul.

Si vous déposez 100 $ par mois pour les cinq prochaines années, à partir de zéro, vous utiliserez:

= FV (0. 004167, 60, 100)

Notez que vous avez conservé taux d'intérêt mensuel, et vous avez ajusté le nombre de périodes à 60 mois. Pour calculer à la main, vous devez utiliser la valeur future d'un calcul de rente:

FV = Pmt x (((1 + r) ^ n) - 1) / r)

FV = 100 x (((1 + 0. 004167) ^ 60) - 1) / 0. 004167)

FV = 100 x (1. 283 - 1) / 0. 004167

FV = 100 x 68. 0067 > FV = 6800. 67

Votre réponse finale peut varier légèrement selon l'arrondissement.