Calculer l'intérêt mensuel - Combien vous gagnez ou payez

Calculer l'intérêt mois par mois est une compétence essentielle. Vous verrez souvent les taux d'intérêt indiqués en pourcentage annuel, mais il est parfois plus utile de savoir exactement combien cela représente en dollars et en cents.

Nous pensons généralement en termes de coûts mensuels. Par exemple, vous avez des factures d'électricité mensuelles, des coûts de nourriture, ou un paiement de voiture. L'intérêt est également un événement mensuel (sinon quotidien), et ces calculs d'intérêts récurrents s'ajoutent à de grands nombres au cours d'une année.

Que vous payiez des intérêts sur un prêt ou que vous gagniez un intérêt sur un compte d'épargne, le processus de conversion d'un taux annuel en un taux d'intérêt mensuel est le même.

Diviser par 12

La première étape consiste à calculer un taux d'intérêt mensuel. Pour ce faire, divisez le taux annuel par 12 pour tenir compte des 12 mois de chaque année (voir l'étape 4 dans l'exemple ci-dessous). Vous devrez convertir du format pourcentage au format décimal pour terminer ces étapes.

Divisez par le nombre de périodes: Vous avez commencé avec une période annuelle et vous recherchez 12 périodes mensuelles. Le même concept peut être utilisé avec d'autres périodes:

• Pour un taux d'intérêt quotidien , divisez le taux annuel par 360 (ou 365, selon votre banque).
• Pour un taux trimestriel , divisez le taux annuel par quatre.
• Pour un taux par semaine , divisez le taux annuel par 52.

Exemple:

Supposons que vous payez des intérêts mensuels à 10% par an. Quel est votre taux d'intérêt mensuel et combien allez-vous payer (ou gagner) sur 100 $? Convertir le taux annuel du pourcentage au format décimal (en divisant par 100)

1. 10/100 = 0. 1 mensuel
2. Diviser le taux annuel par 12
3. 0. 10/12 =. 0083
4. Calculez l'intérêt mensuel sur 100
5. 0 $. 0083 x 100 $ = 0 $. 83
6. Convertissez le taux mensuel au format décimal en un pourcentage (en multipliant par 100)
7. 0. 0083 x 100 = 0. 83% par an
8. Vous voulez une feuille de calcul avec cet exemple rempli pour vous? Voir la feuille de calcul Exemple d'intérêt mensuel gratuit, et faites une copie de la feuille pour utiliser vos propres numéros.

Lisez la suite pour comprendre les limites de ce calcul. C'est correct pour le premier mois, mais vous devrez probablement faire des ajustements pour le mois prochain.

Plus de détails

L'exemple ci-dessus est le moyen le plus simple de calculer les taux d'intérêt mensuels et les coûts

pour un seul mois . Mais vous voudrez peut-être une vision plus large de vos finances. Avec de nombreux prêts, le solde de votre prêt change tous les mois. Avec les prêts auto, habitation et personnel

, vous réduisez progressivement votre solde au fil du temps, ce qui se solde généralement par un solde inférieur chaque mois. Ce processus est appelé amortissement, et un tableau d'amortissement vous aide à calculer (et vous montre) exactement combien vous payez d'intérêts chaque mois. Au fil du temps, vous remarquerez que vos frais d'intérêts mensuels diminuent - et que le montant qui va vers le solde de votre prêt

augmente . Voyez comment fonctionne l'amortissement et comment établir un tableau d'amortissement pour les prêts standard.

Les prêts au logement

peuvent être compliqués. Il est bon d'utiliser un calendrier d'amortissement pour comprendre vos coûts d'intérêt, mais vous devrez peut-être faire un travail supplémentaire pour déterminer votre taux réel. Vous connaissez peut-être le TAP sur votre prêt hypothécaire, mais APR peut contenir des coûts supplémentaires en plus des frais d'intérêt (tels que les frais de clôture). De plus, le taux des hypothèques à taux variable peut changer.

Avec les cartes de crédit

, vous pouvez ajouter de nouvelles charges et rembourser de nombreuses dettes tout au long du mois. Toute cette activité peut rendre les calculs fastidieux, mais il vaut toujours la peine de savoir comment vos intérêts mensuels s'additionnent. Dans de nombreux cas, vous utiliserez un solde quotidien moyen inférieur à 999 €, soit la somme du solde de chaque jour divisé par le nombre de jours de chaque mois (et la charge financière est calculée en utilisant le solde quotidien moyen). Dans d'autres cas, les intérêts sont facturés quotidiennement (vous calculez donc un taux d'intérêt quotidien - et non un taux mensuel). Pour obtenir un exemple de la façon dont les frais d'intérêt et les paiements mensuels affectent le solde de votre carte de crédit, consultez ce tutoriel. Avec des comptes bancaires

, les intérêts peuvent être crédités sur votre compte tous les mois, tous les jours ou tous les trimestres. Utilisez le même calcul que ci-dessus pour convertir un taux d'intérêt mensuel (ou autre) et multipliez le taux par le solde de votre compte. Assurez-vous d'utiliser l'intérêt

taux dans vos calculs - et non le rendement annuel en pourcentage (APY). APY comptabilise les intérêts composés, c'est-à-dire les intérêts que vous gagnez à mesure que votre compte augmente en raison du paiement des intérêts. APY sera supérieur à votre taux réel

, sauf si les intérêts sont composés annuellement, ce qui donnera un résultat inexact. Cela dit, APY vous permet de savoir rapidement combien vous gagnerez annuellement sur un compte d'épargne sans ajouts ni retraits. Taux périodiques Comme vous pouvez le voir, les intérêts peuvent être calculés mensuellement, quotidiennement, annuellement ou sur toute autre période. Quelle que soit la période utilisée, le taux que vous utiliserez pour les calculs s'appelle le

taux d'intérêt périodique

. Vous verrez le plus souvent des taux cotés en termes de taux annuel, de sorte que vous aurez besoin de convertir à n'importe quel taux périodique correspond à votre question ou votre produit financier. Maintenant que vous savez combien vous payez chaque mois, voyez combien vous économiserez en remboursant vos dettes plus tôt.