Prêts commerciaux à court terme et financement par emprunt

Le financement par endettement et par capitaux propres occupe une place légitime dans toutes les entreprises sauf la plus petite. Si nous nous concentrons sur le financement par emprunt, la plupart des petites entreprises ont traditionnellement obtenu la plupart de leurs prêts commerciaux auprès de banques commerciales sous forme de prêts à terme. Ces prêts à terme peuvent avoir des échéances courtes, intermédiaires ou longues. Les différentes durées d'échéance signifient non seulement des périodes différentes dans lesquelles l'entreprise peut rembourser les prêts, mais aussi des objectifs différents pour les prêts.

Que sont les prêts commerciaux à court terme?

Les petites entreprises ont le plus souvent besoin de prêts à court terme plutôt que d'emprunts à long terme. La plupart des prêts à terme, classés à court terme, ont habituellement une échéance d'un an ou moins. Ils doivent être remboursés au prêteur dans un délai d'un an. La plupart des prêts à court terme sont souvent remboursés beaucoup plus rapidement que cela, souvent dans les 90-120 jours. Les prêts à terme assortis d'échéances courtes peuvent vous aider à répondre à un besoin immédiat de financement sans vous obliger à vous engager à long terme.

Objectifs du financement par emprunt à court terme

Les prêts à court terme sont utiles aux entreprises de nature saisonnière, comme les commerces de détail qui doivent constituer des stocks pour la période des Fêtes. Une telle entreprise pourrait avoir besoin d'un prêt à court terme pour acheter des stocks bien avant les vacances et ne pas être en mesure de rembourser le prêt qu'après les vacances. C'est l'utilisation parfaite pour le prêt commercial à court terme.

D'autres utilisations pour les prêts commerciaux à court terme sont d'augmenter le fonds de roulement pour couvrir les déficiences temporaires dans les fonds de sorte que vous pouvez rencontrer la masse salariale et autres dépenses.

Vous pourriez être en train d'attendre les clients de crédit pour payer leurs factures, par exemple. Vous pouvez également avoir besoin de prêts commerciaux à court terme pour payer vos propres factures; je. e. pour répondre à vos propres obligations en matière de comptes fournisseurs (ce que vous devez à votre fournisseur). Vous pourriez avoir besoin d'un prêt à court terme pour équilibrer votre trésorerie, surtout si votre entreprise est une entreprise cyclique.

Admissibilité à un prêt à court terme

Pour avoir droit à un prêt à court terme, vous devez présenter une documentation complète à votre prêteur, qu'il s'agisse d'une banque, d'une caisse de crédit, d'une banque mutuelle ou un autre type de prêteur. Le prêteur voudra, au moins, un registre de vos antécédents de paiement pour les autres prêts que vous pourriez avoir, y compris les historiques de paiement à vos fournisseurs (comptes créditeurs) et l'historique des flux de trésorerie de votre entreprise pour les 3-5 dernières années. Vous devriez également être prêt à remettre votre déclaration de revenus pour le même laps de temps si le prêteur le demande. Toute la documentation devrait être dans un format professionnel.

Vos qualifications pour un prêt à court terme vous aideront à déterminer si le prêt sera garanti par garantie ou s'il s'agira d'un prêt non garanti ou d'une signature.

Taux d'intérêt à court terme versus prêt à long terme

Dans une économie normale, les taux d'intérêt sur les prêts à court terme sont plus élevés que les taux d'intérêt sur les prêts à long terme. Dans une économie en récession, cependant, les taux d'intérêt peuvent être bas et les taux d'emprunt à court terme peuvent être inférieurs aux taux d'emprunt à long terme. Les taux d'emprunt à court terme sont généralement basés sur le taux d'intérêt préférentiel majoré d'une prime. La banque ou un autre prêteur détermine la prime en déterminant le risque que votre entreprise représente pour eux.

Ils le font en consultant la documentation que vous leur fournissez pour être admissible à un prêt à court terme.

Les taux d'intérêt sur les prêts à court terme peuvent être calculés de plusieurs façons. Vous voulez obtenir votre prêteur pour calculer le taux d'intérêt de la façon la plus abordable pour vous. Jetez un coup d'œil sur les différentes façons de calculer les taux d'intérêt à court terme et utilisez-les comme guide lorsque vous parlez à un agent de crédit bancaire. Assurez-vous également de connaître le taux d'intérêt préférentiel actuel afin de pouvoir parler intelligemment à l'agent de crédit bancaire lorsque vous négociez le taux d'intérêt de votre prêt à court terme.

Prêts aux entreprises en démarrage et aux petites entreprises

Une entreprise en démarrage peut obtenir un prêt à court terme. En effet, les prêts à court terme sont moins risqués que les financements à long terme simplement en raison de leur échéance.

Les entreprises en démarrage doivent présenter une documentation détaillée au prêteur, notamment des états de flux de trésorerie projetés pour les trois à cinq prochaines années ainsi que des états financiers projetés pour la même période. Ils doivent expliquer d'où proviendront leurs revenus et comment ils devraient être payés.

La plupart des entreprises en démarrage ne seront admissibles à des prêts garantis auprès d'un prêteur. En d'autres termes, la start-up devrait offrir une sorte de garantie pour garantir le prêt avec le prêteur.

La disponibilité de prêts à court terme pour les petites entreprises est absolument essentielle au bon fonctionnement de notre économie. Sans financement à court terme, les petites entreprises ne peuvent littéralement pas fonctionner. Ils ne peuvent pas acheter leurs stocks, couvrir les pénuries de fonds de roulement, élargir leur clientèle ou leurs activités, ou se développer. Lorsque les banques commerciales ont resserré leurs politiques de prêt pendant la Grande Récession et par la suite, les petites entreprises et l'économie ont souffert à cause de ces mêmes problèmes.