Découvrez le financement par emprunt et par capitaux propres

Lorsque vous décidez de lancer une petite entreprise, l'une de vos premières questions est probablement de savoir comment collecter des fonds pour financer vos activités commerciales. Peu importe comment vous prévoyez d'obtenir du financement pour votre entreprise, vous devez passer du temps à élaborer un plan d'affaires. C'est seulement alors que vous devriez aller de l'avant avec des plans de financement, même pour une petite entreprise simple.

Financement par capitaux propres

Il se peut que vous ayez de l'argent que vous voulez investir dans l'entreprise, ce qui constituera votre base initiale.

Peut-être que vous avez aussi de la famille ou des amis qui s'intéressent à votre idée d'entreprise et qu'ils aimeraient investir dans votre entreprise. Cela peut sembler bon à la surface, mais même si c'est le meilleur arrangement pour vous, il y a des facteurs que vous devez considérer avant de vous lancer. Si vous décidez d'accepter les investissements de la famille et des amis, vous utiliserez une forme de financement appelé financement par actions.

Une chose que vous voulez savoir est si votre famille et vos amis veulent investir dans votre entreprise ou vous prêter de l'argent pour votre entreprise. C'est une distinction cruciale! S'ils veulent investir, ils vous offrent un financement par actions. S'ils veulent vous prêter de l'argent pour votre entreprise, alors c'est très différent et c'est en fait considéré comme un financement par emprunt.

Avantages du financement par capitaux propres

Vous pouvez utiliser votre argent et celui de vos investisseurs lorsque vous démarrez votre entreprise pour tous les coûts de démarrage, au lieu de faire des paiements de prêt importants aux banques ou à d'autres organisations ou individus. Vous pouvez commencer sans le fardeau de la dette sur votre dos.
Si vous avez préparé un prospectus pour vos investisseurs et leur avez expliqué que leur argent est en péril dans votre toute nouvelle entreprise en démarrage, ils comprendront que si votre entreprise échoue, ils ne récupéreront pas leur argent.
Selon l'identité de vos investisseurs, ils peuvent vous offrir une assistance commerciale précieuse que vous n'avez peut-être pas. Cela peut être important, surtout dans les premiers jours d'une nouvelle entreprise. Vous voudrez peut-être envisager des investisseurs providentiels ou du financement de capital de risque. Choisissez judicieusement vos investisseurs!

Inconvénients du financement par actions

N'oubliez pas que vos investisseurs détiendront une part de votre entreprise; combien cette pièce dépend de combien d'argent ils investissent. Vous ne voudrez probablement pas abandonner le contrôle de votre entreprise, vous devez donc être conscient de cela lorsque vous acceptez d'accepter des investisseurs. Les investisseurs s'attendent à une part des bénéfices où, si vous obtenez un financement par emprunt, les banques ou les particuliers s'attendent seulement à ce que leurs prêts soient remboursés. Si vous ne faites pas de profit pendant les premières années de votre entreprise, les investisseurs ne s'attendent pas à être payés et vous n'avez pas le singe sur le dos de rembourser vos prêts.
Puisque vos investisseurs sont propriétaires d'une partie de votre entreprise, vous devez agir dans leur meilleur intérêt et le vôtre, sinon vous pourriez vous engager dans une action en justice. Dans certains cas, si vous mettez les titres de votre entreprise à la disposition d'un petit nombre d'investisseurs, vous n'aurez peut-être pas besoin de beaucoup de paperasse, mais si vous vous ouvrez à un large marché, la paperasserie risque de vous submerger. Vous devrez vérifier auprès de la Securities and Exchange Commission pour voir les exigences avant de prendre des décisions sur la façon dont vous voulez ouvrir votre entreprise pour l'investissement.

Financement de la dette

Si vous décidez que vous ne voulez pas engager des investisseurs et que vous voulez vous-même le contrôle total de l'entreprise, vous pouvez demander un financement par emprunt pour démarrer votre entreprise.

Vous essaierez probablement d'exploiter d'abord vos propres sources de financement en utilisant des prêts personnels, des prêts sur valeur domiciliaire et même des cartes de crédit. Peut-être que la famille ou les amis seraient prêts à vous prêter les fonds nécessaires à des taux d'intérêt plus bas et de meilleures conditions de remboursement. Demander un prêt commercial est une autre option.

Avantages du financement par emprunt

Le financement par emprunt vous permet d'avoir le contrôle de votre propre destin concernant votre entreprise. Vous n'avez pas d'investisseurs ou de partenaires à qui répondre et vous pouvez prendre toutes les décisions. Vous possédez tous les profits que vous faites.
Si vous financez votre entreprise en utilisant la dette, les intérêts que vous remboursez sur votre prêt sont déductibles d'impôt. Cela signifie qu'il protège une partie de votre revenu d'entreprise des impôts et réduit votre impôt à payer chaque année. Votre intérêt est généralement basé sur le taux d'intérêt préférentiel.
Le (s) prêteur (s) auprès duquel vous empruntez de l'argent ne partagent pas vos bénéfices. Tout ce que vous avez à faire est de faire vos paiements de prêt en temps opportun.
Vous pouvez demander un prêt pour l'administration des petites entreprises qui offre des conditions plus favorables aux petites entreprises que les prêts bancaires traditionnels.

Inconvénients du financement par emprunt

Les inconvénients d'emprunter de l'argent pour une petite entreprise peuvent être grands. Vous pouvez avoir des paiements de prêt importants au moment précis où vous avez besoin de fonds pour les coûts de démarrage. Si vous n'effectuez pas de paiements de prêt à temps pour les cartes de crédit ou les banques commerciales, vous pouvez ruiner votre cote de crédit et rendre l'emprunt difficile à l'avenir. Si vous ne faites pas vos paiements de prêt à temps à la famille et les amis, vous pouvez tendre ces relations.

Pour une nouvelle entreprise, les banques commerciales peuvent vous demander de mettre en gage vos avoirs personnels avant de vous accorder un prêt. Si votre entreprise tombe en panne, vous perdrez vos biens personnels.

Chaque fois que vous utilisez un financement par emprunt, vous courez le risque de faire faillite. Plus vous utilisez de financement par emprunt, plus le risque de faillite est élevé. Calculez le ratio d'endettement pour déterminer le montant de la dette de votre entreprise par rapport à ses capitaux propres.

Certains vous diront que si vous incorporez votre entreprise, vos biens personnels sont en sécurité. Ne sois pas si sûr de ça. Même si vous vous incorporez, la plupart des institutions financières auront toujours besoin d'une nouvelle entreprise pour engager des actifs commerciaux ou personnels en garantie de vos prêts commerciaux.Vous pouvez toujours perdre vos biens personnels.

Lequel est le meilleur? financement par emprunt ou par capitaux propres? Ça dépend de la situation. Votre capital financier, vos investisseurs potentiels, votre solvabilité, votre plan d'affaires, votre situation fiscale, la situation fiscale de vos investisseurs et le type d'entreprise que vous envisagez de lancer ont tous un impact sur cette décision. La combinaison de financement par emprunt et par capitaux propres que vous utilisez déterminera votre coût du capital pour votre entreprise.

Deux sources de capital plus traditionnelles pour votre entreprise

Outre le financement par emprunt et par capitaux propres, il existe deux autres sources traditionnelles de capital pour votre entreprise. Les revenus d'exploitation et la vente d'actifs peuvent également générer de l'argent pour votre entreprise. Prenez vos décisions de financement à bon escient!