Qu'est-ce que le financement par emprunt et devrait-on faire? Le financement de la dette

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les propriétaires d'entreprise peuvent avoir besoin d'argent en plus de leurs revenus d'entreprise habituels. En fait, la plupart des entreprises qui réussissent, à un moment donné, envisagent au moins de contracter un prêt pour développer ou développer leur entreprise. Les propriétaires d'entreprise peuvent solliciter des prêts auprès de prêteurs commerciaux, d'amis ou de famille, ou par d'autres moyens dans le but de rembourser le prêt.

Mais que faire si vous ne pouvez pas le rembourser?

Voici quelques informations de base sur l'emprunt d'argent pour votre entreprise et des conseils sur la façon de vous assurer que vous n'obtiendrez pas au-dessus de votre tête et que vous ne serez pas endettés.

Qu'est-ce que le financement par emprunt?

Le financement par emprunt est également connu sous le nom d'emprunt à crédit. Le sens le plus simple du financement par emprunt peut être défini comme l'emprunt d'argent à crédit avec la promesse de rembourser le montant emprunté, plus les intérêts.

Le financement par emprunt peut provenir de la vente d'obligations, de bons ou de billets à des institutions prêteuses (prêts), à des particuliers et, parfois, à des investisseurs.

Sources de financement par emprunt (emprunts à crédit):

• Banques et institutions d'épargne et de prêt
• Sociétés de financement commercial
• Prêts personnels de la famille, des amis ou d'autres personnes
• Microcrédits
• État et ressources locales pour le financement de la dette des petites entreprises
• Sources gouvernementales

Parce que les banques et les autres prêteurs hésitent à offrir un financement par emprunt à long terme aux propriétaires de petites entreprises, la SBA offre des programmes de prêts garantis.

Ces programmes réduisent les risques financiers pour les prêteurs, ce qui permet aux petites entreprises d'obtenir plus facilement un financement par emprunt à long terme.

Les programmes de la SBA peuvent vous aider à obtenir un prêt, mais les prêteurs considéreront toujours les capitaux propres (combien vous avez déjà investi dans votre entreprise) et exigeront probablement une garantie personnelle de remboursement.

Devriez-vous endetter votre entreprise?

Si votre entreprise a un ratio capitaux propres / dette élevé (ce qui signifie que vous avez beaucoup plus d'actifs que de passifs), la Small Business Administration (SBA) recommande le financement par emprunt comme un moyen viable de financer une nouvelle entreprise ou de développer une entreprise existante. Cependant, si vous avez déjà beaucoup de dettes, en ajouter plus peut ne pas être un choix judicieux pour votre entreprise.

Le fait d'emprunter de l'argent pour votre entreprise dépend de deux facteurs principaux: les conditions du prêt et votre capacité de remboursement.

Conditions de prêt

Les conditions d'un prêt incluront le moment où vous effectuerez les paiements, combien vous devrez payer avec chaque versement, les frais de retard et le montant total, intérêts compris, dont vous aurez besoin pour payer le prêt. arrière. Ce montant (le coût total du remboursement) doit être comparé avec l'urgence de l'argent nécessaire (le but) et si le montant que vous emprunter va travailler pour générer suffisamment de revenus pour atteindre vos objectifs financiers (y compris le remboursement du prêt .Certains prêts peuvent avoir des pénalités pour le paiement anticipé, alors assurez-vous de prendre en compte le coût total du paiement anticipé.

Responsabilité personnelle pour les prêts aux entreprises

L'autre considération est ce que vous devez mettre en ligne au cas où vous ne pouvez pas rembourser le prêt.

Si vous contractez un prêt personnel et que votre entreprise ne peut pas le rembourser, vous devrez le faire et, si vous ne le faites pas, les créanciers pourront vous rembourser personnellement.

Cela vaut également pour certains types de structures d'entreprise, telles que les entreprises individuelles et les particuliers (le propriétaire unique) et les entreprises (les entreprises individuelles). En d'autres termes, un propriétaire unique, à des fins légales, assume automatiquement la responsabilité personnelle pour les dettes contractées dans le nom de l'entreprise.

Par exemple, Yolanda Benjamin, propriétaire d'une entreprise imaginaire, a déclaré que le financement par emprunt contribuerait à la croissance de son entreprise. Yolanda a pu emprunter sur son propre crédit et a contracté un emprunt personnel pour couvrir les dépenses de son entreprise individuelle. Même si l'entreprise tombe en panne, elle devra toujours rembourser le prêt commercial pour ses biens personnels et son revenu.

The Bottom Line

N'assumez jamais une dette que vous ne pouvez pas rembourser. Cela peut sembler une évidence, mais il existe de nombreuses entreprises de type "prêteur légal" qui vous prêtent de l'argent quand les banques ne le font pas. Ces prêteurs (c.-à-d., Prêts de titre de voiture et prêts sur salaire) s'attaquent aux personnes qui connaissent une crise financière à court terme.

Si une banque vous refuse, adressez-vous à une autre banque ou société émettrice de cartes de crédit, mais si vous êtes refusée par des prêteurs réputés, c'est probablement pour votre propre bien. Résistez à la tentation de prendre un prêt sur vos biens personnels (comme un prêt de titre) où les conditions de remboursement seront extrêmement injuste pour vous et les conséquences si vous ne pouvez pas rembourser le prêt. Mieux vaut éviter l'expansion, réduire la taille ou demander à un membre de la famille ou à un ami de vous aider.

Rappelez-vous simplement si vous empruntez de la famille ou des amis pour le traiter comme un prêt et mettez les conditions de remboursement par écrit et respectez-les. Il ne vaut jamais la peine de ruiner les relations personnelles d'affaires ou sur des questions d'argent.