Quels sont les avantages du Roth 401 (k)?

Un Roth 401 (k) est une nouvelle option que de nombreuses entreprises proposent désormais à leurs employés. Le Roth 401 (k) est similaire au 401 (k) car il utilise les mêmes méthodes et outils d'investissement. Vous aurez le choix entre les mêmes types de comptes et serez en mesure de choisir si vous souhaitez investir de manière agressive ou conservatrice. Vous devrez choisir parmi les options offertes par votre employeur, mais vous serez en mesure de choisir si vous voulez ou non des investissements plus agressifs ou des investissements plus sûrs.

Il y a les mêmes pénalités pour retrait anticipé que vous trouverez avec un IRA traditionnel.

Quels sont les avantages fiscaux d'un Roth 401 (k)?

Les placements Roth 401 (k) sont des placements après impôts. Cela signifie que toutes les contributions viendront de votre salaire après que vous avez payé des impôts sur le revenu. Vous n'obtiendrez pas de réduction d'impôt ou ne réduisez pas votre revenu imposable lorsque vous choisissez d'investir dans un Roth 401 (k). Toutefois, les retraits Roth 401 (k) sont libres d'impôt, alors que vous devrez payer des impôts sur les retraits traditionnels 401 (k).

Il peut y avoir des avantages fiscaux à un Roth 401 (k). Vous voudrez peut-être parler à votre CPA ou à votre planificateur financier et décider comment cela pourrait vous être utile. Vous aurez toujours les limites de contribution annuelle qui accompagnent un 401 traditionnel (k). Alors que vous pouvez avoir à la fois un traditionnel et un Roth 401 (k), la limite de contribution annuelle totale reste la même, elle ne double pas si vous avez deux comptes. Votre planificateur financier peut également vous aider à élaborer une stratégie d'investissement globale qui vous aidera à acquérir de la richesse au fil du temps.

Vous pouvez souvent commencer à investir même sans un montant d'investissement initial important, si vous faites des cotisations mensuelles. Prenez le temps maintenant de créer un plan financier solide pour votre avenir.

Dois-je choisir un traditionnel ou Roth 401 (k)?

Comme vous choisissez entre un 401 (k) et un Roth 401 (k), vous devriez considérer beaucoup de choses.

Vous voudrez peut-être estimer la tranche d'imposition dans laquelle vous vous trouverez au moment des retraits, car cela aura une incidence sur le montant d'impôt que vous devrez peut-être payer. De plus, il est important de considérer le montant d'argent sur lequel vous paierez des impôts. Si vous payez des impôts sur vos cotisations, alors vous paierez des impôts sur moins d'argent, alors si vous payez sur ce que vous gagnez de votre 401 (k). Si vous regardez seulement d'un point de vue fiscal, un Roth 401 (k) a plus de sens. Vous pouvez également être dans une situation où contribuer à un 401 (k) traditionnel vous maintiendra dans une tranche d'imposition inférieure. Cela pourrait être quelque chose qui peut vous aider à économiser un peu d'argent maintenant. Cependant, tous les employeurs n'offrent pas cette option, et il est préférable d'investir dans un 401 (k) traditionnel plutôt que de ne pas investir du tout.

Pourquoi devrais-je investir dans un 401 (k)?

Un Roth 401 (k) peut être votre meilleur outil d'investissement pour votre retraite, puisque cela se fait automatiquement.Vous pouvez également faire correspondre le match de votre employeur dans ce compte. Un 401 (k) facilite également le choix du type d'investissement puisque votre employeur vous donnera quelques options à choisir. Les options se concentreront principalement sur un risque faible et une croissance plus faible, ou un risque plus élevé avec des options de croissance plus élevées.

Combien devrais-je contribuer à la retraite?

Vous devez travailler jusqu'à investir quinze pour cent de votre revenu à votre retraite chaque année, ce qui signifie que vous voudrez peut-être ouvrir un Roth IRA et verser des cotisations dans ce compte.

Lorsque vous faites cela, vous devez choisir un IRA qui vous permet d'investir dans des fonds communs de placement, par opposition à celui qui offre simplement des CD, comme vous pouvez trouver dans votre banque. Cela vous donnera un taux de rendement plus élevé et vous aidera à mieux planifier votre retraite.

Que se passe-t-il si je change d'emploi?

Si vous changez d'emploi, vous pouvez rouler votre 401 (k) dans un IRA. Lorsque vous faites cela, il est préférable de rouler dans le même type d'IRA. Par exemple, si vous avez un Roth 401 (k), vous aurez envie de le rouler dans un Roth IRA, ou vous finirez par payer des impôts sur vos cotisations et retraits. Vous pouvez rouler un 401 traditionnel (k) dans un Roth 401 (k), mais vous devrez payer des impôts sur le montant lorsque vous faites le roulement. Si vous n'avez pas l'argent disponible, il est préférable de le rouler dans un IRA traditionnel à la place.