QLAC Stratégie de produits Avantages

Le 1er juillet 2014 a été le jour où les annuités ont changé pour toujours.

Ce jour-là, l'IRS et le Département du Trésor ont approuvé des contrats de rente de longévité qualifiée pour les régimes de retraite spécifiques et les IRA traditionnels.

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles les CAER deviendront bientôt le type de rente le plus populaire au pays, il est donc important de connaître les véritables propositions de valeur et les avantages des CAÉQ.

Ce n'est qu'alors qu'il est possible de prendre une décision d'achat éclairée.

Les avantages de la stratégie QLAC sont nombreux.

Vous trouverez ci-dessous une liste de ce que je considère être les principaux avantages des contrats de rente de longévité admissible. Ce ne sont pas tous les avantages, mais assez pour que vous soyez motivé à regarder sérieusement un QLAC pour voir si cela profiterait à votre situation spécifique.

Les QLAC offrent une protection complète du capital.

Les QLAC sont des annuités fixes et n'ont aucune pièce jointe au marché. La volatilité du marché n'affecte pas ces stratégies.

Les QLAC sont une annuité sans frais annuels.

Les QLAC n'ont pas de frais annuels. Assez dit.

Les QLAC sont conçus avec une structure de rente fixe simpliste

Les rentes fixes par conception sont simples et faciles à comprendre. Les QLAC peuvent être entièrement expliqués et compris par la plupart des enfants. Au fait, c'est une bonne chose.

Les QLAC offrent des paiements de revenu garanti à vie.

Les QLAC sont conçus pour générer des revenus et peuvent fournir un flux de revenu garanti que vous ne pourrez jamais survivre.

Un QLAC est une rente simple et transparente, donc facile à comprendre.

Contrairement aux rentes variables et indexées, où la plupart des agents ne comprennent même pas ce qu'ils vendent, les CAÉQ sont des stratégies de revenu futures simplistes et efficaces.

Les numéros de proposition pour un QLAC seront toujours simples et clairs.

Les promoteurs de rentes et de pistolets variables et indexés adorent montrer des scénarios de rendement hypothétiques, théoriques, projetés et à l'arrière. Ce sont tous des argumentaires de vente «achetez le rêve» non garantis.

Les propositions de QLAC montrent UNIQUEMENT des garanties contractuelles.

Vous pouvez joindre une prestation de décès contractuelle pour vos bénéficiaires.

Les QLAC peuvent être structurés pour les avantages hérités, donc tout l'argent ira à quelqu'un dans votre famille et pas un sou à la société de rente.

Il est possible d'utiliser une stratégie d'échelonnement QLAC.

Même avec la limite de prime de 25% de vos actifs IRA totaux ou 125 000 $ (selon le montant le moins élevé), les QLAC peuvent être échelonnés pour les dates d'achat et de début de revenu.

Les ajustements du coût de la vie peuvent être ajoutés aux QLAC.

Les COLA augmentent contractuellement le flux de revenus chaque année d'un pourcentage spécifié choisi lors de la demande. Les QLAC peuvent avoir des COLA.

Les travailleurs plus jeunes peuvent utiliser un QLAC pour planifier leurs besoins de revenu futurs.

Les 401ks peuvent offrir aux CAJT dans le cadre du plan, aux jeunes travailleurs, de planifier contractuellement leurs besoins de revenu futurs.

L'argent peut être ajouté à une politique QLAC en cours.

Les limitations de primes QLAC augmenteront avec l'inflation selon les règles en vigueur. En outre, la plupart des politiques QLAC permettent d'ajouter de l'argent aux limites de prime.

Vous pouvez reporter un QLAC aussi loin que l'âge de 85 ans.

Les QLAC peuvent être différés pour une courte période de temps ou jusqu'à l'âge de 85 ans. C'est votre appel en fonction de vos objectifs spécifiques.

Les IRA traditionnels, les 401ks, les 403BS et les plans de compensation différés gouvernementaux admissibles peuvent offrir des QLAC.

Les QLAC permettront aux jeunes et aux vieux travailleurs (et aux propriétaires traditionnels de l'IRA) de planifier leurs besoins de revenu futurs.

Les QLAC offrent de faibles commissions à l'agent d'écriture.

Dans la plupart des cas, plus la commission est faible, meilleur est le produit pour le consommateur. Parce que les QLAC sont une stratégie si simpliste, les commissions sont faibles. C'est une bonne chose.

Un QLAC agit comme un futur régime de retraite et élimine le risque de longévité.

Les rentes sont en réalité un transfert de produits à risque. Vous transférez le risque à la société de rente pour résoudre une situation spécifique. Les QLAC sont principalement utilisés comme transfert pour la stratégie de risque pour les garanties de revenu futures.

Les taxes sur les RMD peuvent potentiellement être inférieures, avec des résultats positifs au fil du temps.

Les QLAC ne sont pas pris en compte lors du calcul des Distributions Minimum Requises (RMD). Par exemple, avec un IRA de 500 000 $, vous pouvez acheter un QLAC de 125 000 $ en vertu de la loi actuelle et reporter ce montant jusqu'à 85 ans. Au lieu de calculer RMD sur 500 000 $, vous calculerez sur la base de 375 $ , 000 à la place.

Si ce ne sont pas assez d'avantages pour vous d'au moins regarder de plus près, alors je suis à perte. Faites vos devoirs, et regardez quelques citations de QLAC. Ce pourrait juste être une stratégie gagnante pour vous.