Achat d'une maison avec une hypothèque inversée

On a beaucoup parlé récemment de la crise des revenus de retraite au Canada. Avec près de la moitié des Américains à risque de survivre à leur argent, il y a de plus en plus de sources de revenus alternatives à l'ancien tabouret à trois pattes de pension, de sécurité sociale et d'épargne personnelle pour financer les dépenses de retraite.

Beaucoup de retraités ont une équité significative dans leurs maisons. Les capitaux propres constituent un actif potentiel qui pourrait être utilisé pour améliorer leurs perspectives de retraite ou leur style de vie.

Environ 65% des personnes de 65 ans et plus sont sans hypothèque. Il existe une variété de méthodes pour exploiter l'équité dans une maison. Un prêt hypothécaire inversé est l'une de ces méthodes, mais il existe de nombreux avantages et inconvénients à une hypothèque de conversion de la valeur nette de l'immobilier (HECM).

Utilisation d'une hypothèque inversée sur la maison

L'utilisation potentielle d'une hypothèque inversée qui n'a pas été aussi largement médiatisée jusqu'à récemment implique l'utilisation d'une hypothèque inversée pour acheter une maison. Cela peut profiter aux retraités qui cherchent un moyen rentable de réduire leurs dépenses de logement, de trouver une maison plus convenable pour cette saison de la vie, ou de déménager dans un endroit plus favorable à la retraite.

Qu'est-ce qu'une hypothèque inversée? Un prêt hypothécaire inversé (ou Hypothèque de conversion sur valeur domiciliaire) est un type de prêt hypothécaire qui permet aux propriétaires d'emprunter sur la valeur nette de leur résidence principale. Les emprunteurs doivent être âgés de 62 ans ou plus pour se qualifier et aucun remboursement de l'hypothèque n'est nécessaire jusqu'à ce que la maison soit vendue ou que l'emprunteur meure ou quitte la maison.

Le montant que vous pouvez emprunter dépend de l'âge de l'emprunteur et / ou du conjoint, des taux d'intérêt courants, de la valeur du logement basée sur une évaluation et de la prime d'assurance hypothécaire initiale.

Contrairement à une hypothèque traditionnelle, aucun paiement mensuel n'est requis avec une hypothèque inversée. L'intérêt s'accumule et il doit être remboursé avec le montant initial emprunté lorsque la maison est vendue, l'emprunteur meurt, ou déménage pour 12 mois ou plus.

Comment une hypothèque inversée peut-elle être utilisée pour acheter une propriété? Les prêts hypothécaires inversés ont souvent été utilisés pour aider stratégiquement les retraités à rester chez eux à mesure qu'ils vieillissent et pour améliorer leurs liquidités. L'Hypothèque de conversion d'équité immobilière pour l'achat fournit à l'emprunteur un prêt forfaitaire à taux fixe qui est appliqué à l'achat d'une maison. Un acompte est exigé et par conséquent vous devez essentiellement payer environ la moitié du prix de la maison en utilisant votre propre argent et épargne. L'acompte peut même prendre la forme d'un cadeau d'amis et de famille. Vous n'avez pas à posséder une propriété existante ou à vendre votre maison existante pour être admissible. Mais la maison que vous achetez via un HECM for Purchase doit être votre résidence principale.

Les emprunteurs doivent satisfaire aux exigences suivantes pour être admissibles à une hypothèque de conversion en valeur domiciliaire:

• L'âge minimum pour se qualifier est de 62 ans.
• La maison doit être votre résidence principale.
• Vous devez être en mesure de continuer à payer les taxes foncières, l'assurance, les cotisations HOA ou tout autre coût d'entretien de la propriété.
• Vous ne devez avoir aucune dette fédérale

Quels sont les avantages? Contrairement aux produits hypothécaires traditionnels, aucun paiement mensuel n'est requis avec un prêt hypothécaire inversé.

Cela permet d'acheter une maison sans épuiser l'épargne-retraite pour effectuer des paiements mensuels réguliers. Il offre également aux retraités ou aux préretraités la possibilité d'acheter une maison qui pourrait être dans un lieu de retraite plus attrayant ou mieux répondre à leurs besoins changeants sans perdre le pouvoir d'achat de l'ensemble de leur pécule de retraite.

Quels sont les risques? L'un des plus gros inconvénients des prêts hypothécaires inversés est généralement lié au coût. Un autre risque potentiel est que l'intérêt finira par ronger votre équité. Plus vous vivez et séjournez dans la propriété, plus grandes sont les chances que votre équité soit considérablement réduite ou disparaisse. Un autre est la crainte que vous pouvez perdre votre maison ou votre famille ne sera pas en mesure de reprendre la propriété une fois que vous avez passé.

Les retraités qui ont des problèmes de trésorerie pourraient éventuellement conclure que les impôts fonciers, les assurances et d'autres dépenses pourraient devenir difficiles à maintenir.

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