Achetez une maison et obtenez une hypothèque avec une dette de prêt étudiant

Cela ne fait aucun doute: avoir une dette d'études peut vous poser problème si vous voulez acheter une maison qui nécessite une hypothèque. Une étude a révélé que 75% des diplômés du collégial ayant contracté un prêt étudiant ont déclaré que le remboursement de leur prêt les empêchait d'acheter une maison ou une voiture.

Des millions de diplômés du collégial sont aux prises avec un tel fardeau de prêts étudiants et de dettes de carte de crédit que le rêve d'accession à la propriété peut sembler totalement hors de portée.

Mais ce n'est pas impossible. Les conseils dans cet article peuvent vous aider à acheter une maison, même avec une dette de prêt étudiant.

Comment obtenir une hypothèque lorsque vous avez des prêts étudiants

Voici 10 stratégies que vous pouvez utiliser pour vous aider à obtenir une hypothèque, même si vous avez une dette d'études:

1. Si vous avez 10 000 $ ou plus dans les prêts étudiants, vous pouvez être en mesure de consolider à un taux inférieur pour réduire vos paiements et utiliser les économies pour mettre de côté un acompte sur une maison.
2. Fixez-vous des objectifs financiers, ce qui vous aidera à vous concentrer sur la situation dans son ensemble et à éviter les dépenses inutiles.
3. Évitez les dettes de carte de crédit. Avoir une ou deux principales cartes de crédit et payer les soldes tous les mois. Si vous devez détenir des soldes de cartes de crédit, transférez-les sur des cartes avec des taux inférieurs chaque fois que possible.
4. Établissez un dossier de paiement de vos factures à temps afin de ne pas endommager votre pointage de crédit, ce qui est essentiel pour obtenir les meilleurs taux d'intérêt sur les prêts hypothécaires, les prêts-auto et autres prêts.

1. Vérifiez votre dossier de crédit chaque année pour toute inexactitude et résolvez-les s'il y en a. Si vous envisagez d'acheter une maison, commencez à examiner votre pointage de crédit au moins six mois avant de commencer la chasse à la maison, et prendre des mesures pour améliorer votre score.
2. Évitez de contracter de nouveaux prêts ou de demander une nouvelle carte de crédit au cours des mois précédant la recherche d'une maison.
3. Remboursez autant de dettes que possible avant de commencer à chasser, ce qui vous aidera à obtenir l'hypothèque.
4. Préparez un budget réaliste et assurez-vous que vous pouvez vraiment gérer les paiements hypothécaires en plus de vos autres dettes.
5. Conservez toute l'argent «trouvé»: remboursements d'impôt sur le revenu, primes, rémunération des heures supplémentaires et dons en espèces, pour payer vos acomptes ou vos frais de clôture.
6. Considérez une voiture moins chère et appliquez la différence de paiement pour rembourser votre dette de carte de crédit ou épargner pour votre acompte.

Ce que les prêteurs veulent voir

Les prêteurs préviennent que les paiements de prêts d'études qui dépassent 8% de votre revenu sont considérés comme ingérable. La plupart des étudiants ne calculent même pas ce que leurs paiements mensuels sont susceptibles d'être quand ils empruntent de l'argent de prêt étudiant, ce qui signifie qu'ils sont choqués quand ils doivent commencer le remboursement.

Garder vos paiements à 8% de votre revenu peut sembler faisable, mais 8% devrait être le total de tout votre dette non hypothécaire afin que vous puissiez facilement payer vos paiements.

Pour quelqu'un qui gagne 40 000 $ par année, ce serait environ 275 $ par mois (pour les paiements de prêts étudiants, les paiements de prêts automobiles et les paiements par carte de crédit combinés), à des taux d'intérêt bas. Si les taux d'intérêt augmentent, votre paiement mensuel de prêt étudiant augmentera également.

Votre meilleur pari est de raser les dollars de vos paiements mensuels chaque fois que vous le pouvez.

Si vous êtes encore à l'école, lisez ceci

Avancer la planification, faire des dépenses judicieuses et gagner autant d'argent que possible à l'école peut aider à limiter le fardeau des remboursements des prêts aux étudiants.

Faites attention à la façon dont vous dépensez votre prêt étudiant. Les frais de scolarité, chambre et pension, et les manuels scolaires sont des moyens intelligents pour dépenser votre argent. Manger, acheter de la musique et des vêtements, partir en vacances de printemps ou financer votre vie sociale ne sont pas les meilleurs moyens de dépenser cet argent.

Même si vous n'utilisez pas directement votre argent de prêt étudiant à des fins non éducatives, dépenser votre propre argent pour des extras signifie que vous avez moins d'argent pour vos études (et peut-être devrez emprunter plus).

Vous n'avez pas à vivre comme un pauvre (ce n'est pas drôle pour tout le monde), mais gardez à l'esprit que chaque dollar que vous économisez (comme ne dépensez pas) est un dollar de moins, plus les intérêts, vous n'avez pas à emprunter.

Rappelez-vous que les prêts étudiants prendront de 10 à 20 ans à rembourser, ce qui signifie que vous paierez (indirectement) ces petits «extras» pour la prochaine décennie ou deux.

L'aide financière, les emplois d'été, les emplois à temps partiel pendant l'année scolaire et la budgétisation et les dépenses minutieuses peuvent grandement réduire et, pour certaines personnes, éliminer le besoin de prêts étudiants.