Qu'est-ce que l'âge normal de la retraite?

Qu'est-ce qui est normal? Ces jours-ci, même un âge normal de la retraite est difficile à définir. Certaines personnes sont assez riches pour cesser de travailler avant l'âge de 50 ans, d'autres restent dans leur vie active jusqu'à l'âge de 80 ans. Si vous avez un régime de retraite privé, l'âge normal de la retraite est souvent calculé en fonction de l'âge et des années d'emploi. Mais pour le régime de retraite le plus important et le plus omniprésent du pays, la sécurité sociale, les droits à prestations complètes sont déterminés en grande partie par l'âge.

En d'autres termes: "Vous devez être au moins aussi vieux pour être normal. "

Mais c'est la partie délicate. Il n'y a pas un âge déterminé. L'âge normal de la retraite de la Sécurité sociale est plus proche d'un spectre, qui varie selon la date de naissance. Il peut s'agir de personnes nées en 1937 ou avant, qui ont 65 ans révolus, de personnes nées entre le 2 janvier 1943 et le 1er janvier 1955, qui bénéficient de prestations complètes à 66 ans, de personnes nées en 1960 ou Plus tard, ils doivent attendre d'avoir 67 ans. La Sécurité sociale dresse la liste des âges normaux de la retraite par date de naissance.

Âge normal de la retraite et sécurité sociale

L'âge normal de la retraite est important pour une demande de sécurité sociale pour deux raisons: Avant que vous atteigniez l'âge normal de la retraite, vos prestations seront réduites. Après avoir atteint l'âge normal de la retraite, vos prestations augmenteront. Votre âge vous aide à déterminer le montant de vos prestations mensuelles et vous permet de savoir si vous serez pénalisé pour avoir touché un salaire pendant que vous percevez des prestations.

Vous pouvez obtenir une estimation rapide de vos prestations mensuelles, en fonction de votre âge et de votre revenu actuel, à l'aide du calculateur de l'âge normal de la retraite de la Social Security Administration.

Prestations mensuelles et âge normal de la retraite

À l'heure actuelle, tout le monde peut commencer à toucher des prestations de sécurité sociale à l'âge de 62 ans ou plus, indépendamment de l'âge normal de la retraite.

Cependant, les versements mensuels sont réduits de façon permanente pour les retraités anticipés, en fonction de leur éloignement de l'âge normal de la retraite lorsque vous commencez à les percevoir. Ceux qui commencent à 62 ans pourraient voir une réduction des prestations de jusqu'à 30 pour cent, selon l'Administration de la sécurité sociale.

À l'inverse, ceux qui attendent après l'âge normal de la retraite pour toucher des prestations peuvent bénéficier de versements mensuels plus élevés. Les années que vous attendez traduisent en quelque chose appelé crédits de retraite différés, ce qui peut vraiment augmenter votre revenu (ainsi que celui d'un conjoint survivant). Vous pouvez calculer les impacts potentiels si vous commencez à collecter tôt ou tard sur le site Web de la sécurité sociale.

Peine de travail avant l'âge normal de la retraite

Si vous demandez des prestations de sécurité sociale après l'âge normal de la retraite, l'argent vous appartient.Mais si vous réclamez avant l'âge normal de la retraite, vous pouvez payer une pénalité basée sur le salaire que vous gagnez jusqu'à ce que l'âge normal de la retraite soit atteint. En 2016, vous perdrez 1 $ de prestations pour chaque tranche de 2 $ de salaire que vous gagnez plus de 15 720 $ par année jusqu'au mois où vous atteignez l'âge normal de la retraite. Les destinataires pourraient perdre 1 $ pour chaque 3 $ de salaire gagné plus de 41 880 $ en 2016.

Voir Comment le travail affecte vos prestations de sécurité sociale pour plus d'informations.

Pour tirer le meilleur parti de vos prestations de sécurité sociale, faites attention à votre âge de départ à la retraite (et à celui de votre conjoint) et créez une stratégie qui a le plus de sens pour le long terme.

Autres aspects de l'âge normal de la retraite

Le concept d'âge normal de la retraite s'applique également aux régimes de retraite. Selon les règles et règlements de l'IRS, un régime de retraite peut verser des prestations à un participant âgé de 62 ans ou plus, même si le participant n'a pas quitté son emploi.

Les régimes à prestations déterminées calculent souvent les prestations de retraite en fonction des rentes commençant à 65 ans.

À moins qu'un participant ne choisisse autrement, les prestations d'un régime admissible doit commencer dans les 60 jours suivant la fin de l'année du régime du dernier où le participant:

1. atteint l'âge de 65 ans (ou l'âge normal de la retraite du régime, s'il est antérieur);
2. complète les 10 années de participation au régime; ou
3. met fin au service auprès de l'employeur.

Un autre âge important à prendre en compte est 59 1/2, âge auquel vous pouvez effectuer des retraits sans pénalité sur des comptes bénéficiant d'avantages fiscaux tels que les 401ks et les IRA. Si vous êtes déjà à la retraite, vous pouvez également effectuer des retraits sans pénalité d'un régime 401k à l'âge de 55 ans en raison de la séparation de service.

Comme vous pouvez probablement le voir, la définition d'un âge de retraite «normal» s'applique réellement à quand et comment vous pouvez accéder à différents types de comptes de retraite. L'âge moyen de la retraite est aujourd'hui de 64 ans pour les hommes et de 62 ans pour les femmes. Mais votre définition de la normale peut varier et tout se résume à quand vous êtes prêt.

Mis à jour par Scott Spann

Le contenu de ce site est fourni à titre d'information et de discussion seulement, et ne devrait pas être la base de vos décisions en matière de planification, de fiscalité ou d'investissement. Cette information ne constitue en aucun cas une recommandation d'achat ou de vente de titres.