Conseil national de l'assurance contre les accidents

Le National Council on Compensation Insurance ou NCCI est un bureau de notation national qui se concentre sur l'assurance contre les accidents du travail. C'est une organisation à but non lucratif détenue par des compagnies d'assurance. Le NCCI fournit des services aux assureurs, aux gouvernements des États, aux agents d'assurance, aux autorités de réglementation, aux assemblées législatives et à d'autres parties.

Services fournis

Le NCCI effectue des notations et d'autres fonctions pour le compte d'assureurs dans trente-six États.

Ces états sont appelés états NCCI . Chaque année, les assureurs d'indemnisation des travailleurs de ces États communiquent leurs primes et leurs pertes au NCCI. L'organisation recueille les données, les analyse et utilise ensuite les résultats pour fournir des services aux assureurs. Voici certaines des fonctions du NCCI:

• Crée et publie un système de classification uniforme
• Calcule les taux ou les coûts de perte et soumet les déclarations aux régulateurs d'état
• Crée et publie un plan d'évaluation de l'expérience
• Crée une feuille de calcul
• Établit et publie les formulaires et avenants relatifs à la politique de rémunération des travailleurs
• Prépare les rapports statistiques
• Effectue des recherches sur les réclamations, l'invalidité et d'autres questions liées à la rémunération des travailleurs
• Fournit accès à l'information réglementaire actuelle
• Sensibilise les professionnels de l'assurance sur les questions liées à la rémunération des travailleurs

Établissement des taux et classification

Deux fonctions clés exercées par le NCCI ont un effet direct sur les employeurs. Ceux-ci comprennent la tarification et le système de classification.

Dans de nombreux états, le NCCI calcule les coûts de perte plutôt que les taux. Les coûts de sinistre comprennent habituellement les pertes (prestations versées aux travailleurs blessés) et les frais de règlement des sinistres.

Les assureurs ajoutent des frais pour les commissions (aux agents et aux courtiers), les taxes, les licences et les bénéfices pour calculer un taux final.

Pour chacun des trente-six États, le NCCI évalue périodiquement les coûts ou les taux de perte actuels pour s'assurer qu'ils sont adéquats mais non excessifs. Ce processus implique plusieurs étapes. Premièrement, le NCCI examine les données globales sur les primes et les pertes qu'il a recueillies auprès d'assureurs exerçant leurs activités dans un État donné. Il s'agit de déterminer si les assureurs ont subi plus ou moins de pertes dans cet état que prévu initialement. Ensuite, le NCCI évalue les données sur les primes et les pertes pour chaque code de classe. Les pertes peuvent avoir été plus élevées que prévu dans certains groupes d'industries, mais inférieures à celles attendues dans d'autres. Selon les résultats, le NCCI peut recommander une augmentation ou une diminution de certains ou de tous les coûts ou taux de perte utilisés dans cet état.

Le système de classification du NCCI est utilisé pour classer les employeurs en fonction de la nature de leur entreprise.Les entreprises qui effectuent des opérations similaires sont affectées à la même catégorie. Chaque classification est identifiée par une description écrite et un code à quatre chiffres. Par exemple, les magasins d'articles de quincaillerie reçoivent le code de classe 8010.

Formulaires de politique standard

Le NCCI a élaboré un formulaire de police standard intitulé Police d'assurance contre les accidents du travail et employeurs.

Ce formulaire a été révisé en 2011. Il peut être identifié par son numéro de formulaire, WC0000000B. Il est utilisé dans les trente-six États du NCCI et dans de nombreux États indépendants.

Le NCCI a développé une variété d'avenants qui peuvent être utilisés pour ajouter, supprimer ou modifier la couverture dans le formulaire de politique de base. Un exemple est l'approbation de la compensation volontaire.

Services consultatifs seulement

Le NCCI est un organisme consultatif et non une commission de réglementation. Il peut recommander des augmentations ou des diminutions des coûts ou des taux de perte, mais les États décident finalement de mettre en œuvre ces recommandations. De plus, les États peuvent adapter les produits du NCCI à leurs besoins. Ainsi, de nombreux États utilisent une version modifiée du système de classification, des règles et des endossements du NCCI. Par exemple, un État peut avoir développé son propre code à quatre chiffres pour une classification particulière à la place du code standard.

Un État peut également développer sa propre version d'un ou de plusieurs avenants NCCI.

États indépendants et États monopolistiques

Quinze États n'utilisent pas les services du CCNI. Quatre de ces États sont appelés États monopolistiques parce qu'ils exigent que les employeurs achètent une assurance contre les accidents du travail auprès d'un fonds d'assurance géré par l'État. Ces États interdisent la vente de polices d'indemnisation des travailleurs par des assureurs privés. Les États monopolistiques sont le Wyoming, l'État de Washington, l'Ohio et le Dakota du Nord.

Les onze autres États qui n'utilisent pas les services du NCCI sont appelés

états indépendants . Ces États comptent sur leur propre bureau d'indemnisation des travailleurs pour remplir des fonctions de tarification et d'autres fonctions essentielles.