Ai-je besoin d'une assurance contre les accidents du travail?

Une question que beaucoup de propriétaires d'entreprise se posent est de savoir si une couverture d'indemnisation des travailleurs est nécessaire dans leur état. Dans la majorité des cas, la réponse est oui. La majorité des États exigent que les employeurs achètent une assurance contre les accidents du travail au nom de leurs employés. Les employeurs qui se conforment à la loi sont généralement à l'abri des poursuites des travailleurs blessés. Dans la plupart des états, l'assurance d'indemnisation des travailleurs est un recours exclusif de l'employé pour les blessures sur le tas.

Alors que l'assurance contre les accidents du travail est obligatoire dans la plupart des États, la manière dont la couverture est vendue varie d'un État à l'autre. La plupart des États autorisent la vente d'assurance contre les accidents du travail par des compagnies d'assurance privées, à condition que les assureurs répondent aux exigences financières de l'État. Cependant, quelques états interdisent cette pratique.

Chaque État possède son propre organisme de réglementation de l'indemnisation des travailleurs, souvent appelé bureau. Pourtant, les fonctions spécifiques du bureau varient d'un état à l'autre.

États monopolistiques

Cinq États des États-Unis interdisent la vente d'assurance contre les accidents du travail par des assureurs privés. Au lieu de cela, l'assurance d'indemnisation des travailleurs doit être achetée auprès d'un fonds d'État. Ces cinq états sont appelés états monopolistiques . Ils comprennent le Dakota du Nord, l'Ohio, Washington et Wyoming. Par le passé, la Virginie-Occidentale et le Nevada étaient également des États monopolistiques, mais ils sont maintenant des États ouverts sur le marché.

Dans les quatre États monopolistiques, le fonds d'État remplit bon nombre des mêmes fonctions que les bureaux ou le CCNI dans d'autres États. Des exemples sont l'évaluation de l'expérience et l'administration de programmes déductibles.

États du CCNI

Environ les deux tiers des États sont appelés États du CCNI parce qu'ils adhèrent au Conseil national de l'assurance-indemnisation.

Les États du NCCI autorisent les assureurs privés à vendre une assurance contre les accidents du travail.

Alors que chacun des États du NCCI gère son propre bureau d'indemnisation des travailleurs, le bureau s'appuie sur le NCCI pour remplir diverses fonctions administratives. Les fonctions spécifiques exécutées par le NCCI diffèrent d'un état à l'autre. Dans de nombreux états, le NCCI gère l'évaluation de l'expérience, y compris le calcul des modificateurs d'expérience. Il développe et maintient également le système de classification et de notation utilisé dans les États NCCI. En outre, le NCCI crée et publie les formulaires et avenants que les assureurs utilisent pour émettre des politiques de rémunération des travailleurs.

États indépendants

Onze États et le District de Columbia sont appelés États indépendants parce qu'ils ne sont pas abonnés au NCCI. Ces états comprennent la Californie, le Delaware, l'Indiana, le Massachusetts, le Michigan, le Minnesota, le New Jersey, New York, la Caroline du Nord, la Pennsylvanie et le Wisconsin.Les États indépendants permettent aux assureurs privés de vendre une assurance contre les accidents du travail.

Chacun des États indépendants utilise son propre système de classification et d'évaluation. Ces systèmes ressemblent souvent à ceux développés par le NCCI. Le bureau de l'indemnisation des travailleurs dans chaque état remplit une grande variété de fonctions.

Par exemple, le bureau calcule généralement les modificateurs d'expérience, recueille les données sur les primes et les pertes auprès des assureurs et élabore les taux d'indemnisation des travailleurs ou les coûts des pertes utilisés dans cet État.

Texas et Oklahoma

Le Texas et l'Oklahoma sont les seuls États qui n'exigent pas que tous les employeurs privés achètent une assurance contre les accidents du travail. Le Texas a été un «État d'exclusion» pendant plus d'un siècle. Notez que les employeurs du Texas sont tenus d'acheter une assurance s'ils contractent avec le gouvernement. Les employeurs qui n'achètent pas d'assurance perdent certaines défenses importantes contre les poursuites intentées par des employés blessés. Par exemple, ils ne peuvent pas se défendre au motif que la propre négligence de l'employé ou la négligence d'un collègue ont causé la blessure du travailleur. Si elles perdent un procès, les employeurs non assurés peuvent être tenus responsables des dommages-intérêts punitifs.

L'Oklahoma a adopté une loi en 2013 qui permet aux employeurs de renoncer à l'assurance contre les accidents du travail. La loi permet aux employeurs de se retirer s'ils offrent des prestations aux travailleurs blessés en vertu d'un autre régime de prestations. Cependant, la loi a été déclarée inconstitutionnelle début 2016 par la Oklahoma Workers Compensation Commission. La Commission a constaté que les prestations offertes aux travailleurs dans le cadre de régimes alternatifs étaient inférieures à celles prévues par la loi sur l'indemnisation des travailleurs. L'avenir de la loi d'opt-out de l'Oklahoma est incertain.

Sous la direction de Marianne Bonner