Le test des moyens - Vaincre la présomption d'abus

Wow, ça a l'air sérieux, n'est-ce pas? Le dépôt d'une affaire du chapitre 7 sous un nuage est sérieux, mais il n'est pas impossible de surmonter la «présomption d'abus».

Le Congrès a passé le test des moyens pour décourager les affaires du chapitre 7

En 2005, le Congrès a décidé de réviser les lois sur la faillite. À l'époque, le Congrès était préoccupé par le fait que trop de gens déposaient des faillites en vertu du chapitre 7 et s'acquittaient de dettes qu'ils pouvaient se permettre de payer, que ce soit en dehors de la faillite ou d'un plan de remboursement du chapitre 13.

Dans le cadre de cette refonte, appelée Loi sur la prévention de la maltraitance et la protection des consommateurs (BAPCPA), le Congrès a institué des dispositions visant à décourager les déposants qui pourraient encore effectuer des paiements sur leurs dettes non garanties , comme les factures médicales, les prêts sur salaire et les soldes de cartes de crédit. Une de ces dispositions a institué ce que nous appelons le test des moyens.

Pour en savoir plus sur le test des moyens, voir:

Le test des moyens (Puis-je classer la faillite) et

Le test des moyens - Comment ça marche

La présomption d'abus dans Chapitre 7 Cas

Le test des moyens est un formulaire et un calcul visant à déterminer si vous avez de l'argent à la fin du mois à consacrer à cette dette non garantie. Si vous le faites, les lois sur la faillite s'attendent à ce que vous déposiez plutôt un dossier au chapitre 13, et utilisiez le plan de paiement du chapitre 13 pour payer votre dette non garantie, sinon vous ne ferez pas faillite du tout.

Si vous décidez d'aller de l'avant avec une affaire du chapitre 7 de toute façon, vous le faites sous la " présomption d'abus ". Selon les résultats du test des moyens, il existe une présomption que vous pouvez vous permettre de payer au moins une partie de votre dette non garantie.

Choisir d'aller de l'avant en vertu du chapitre 7 pourrait donc signifier que vous abusez du système de la faillite.

La présomption d'abus n'empêche pas le dépôt d'un dossier du chapitre 7

Les personnes réussissent ou échouent au test des moyens pour l'une des deux raisons suivantes. Soit leur revenu est trop élevé, soit leurs dépenses ne sont pas raisonnables et nécessaires au bien-être de leur famille.

Si la présomption d'abus survient dans le calcul du Test des moyens, cela ne signifie pas que vous avez "échoué" à quelque chose. Et, cela ne signifie pas que vous êtes interdit de déposer une affaire du chapitre 7. Même si le test des moyens indique que vous disposez d'un revenu disponible que vous pourriez utiliser pour effectuer un paiement en vertu du chapitre 13, vous pourriez avoir de bonnes raisons de continuer sous le chapitre 7. Le tribunal des faillites a le pouvoir discrétionnaire de exigera normalement que vous fournissiez une explication détaillée de vos circonstances spéciales et de la documentation pour le sauvegarder.

Les formulaires de test des moyens

Le formulaire peut être trouvé à ces liens:

Chapitre 11 Déclaration du revenu mensuel actuel (B22B)

Compte pour toutes vos dépenses admissibles

Le formulaire de test des moyens prévoit des dépenses inhabituelles.Voici quelques exemples:

• Frais de scolarité et autres dépenses pour l'éducation de votre enfant si elle doit fréquenter une école spéciale parce qu'elle est physiquement ou mentalement handicapée.
• Dépenses de santé de poche.
• Services de télécommunication, comme les téléavertisseurs, l'appel en attente, l'identification de l'appelant, le service interurbain spécial ou Internet dans la mesure nécessaire à votre santé et à votre bien-être ou à celui de vos personnes à charge.
• Vos dépenses raisonnables et nécessaires associées à la prise en charge de personnes âgées, malades chroniques ou handicapées.
• Dépenses mensuelles engagées pour assurer la sécurité de votre famille en vertu des lois fédérales, comme la Loi sur la prévention de la violence familiale et les services.
• Coûts excessifs de l'énergie domestique.

Pour certaines personnes, la comptabilisation de ces dépenses inhabituelles peut suffire à vous faire passer de la colonne «échec» à la colonne «réussite».

Dépôt d'un chapitre 7 sous une présomption d'abus

Si vous soumettez un dossier au chapitre 7 après que la présomption d'abus est survenue à cause du calcul des moyens, votre syndic ou le bureau du US Trustee accordera une attention particulière à votre cas. En vertu de BAPCPA, le débiteur a le fardeau de prouver qu'il n'abuse pas du système de faillite. Cela signifie généralement que le débiteur doit démontrer qu'il est victime de circonstances particulières. Ces circonstances spéciales amènent le débiteur à engager des dépenses qu'il n'a pas d'autre choix que de payer.

Vous aurez l'occasion de présenter votre cause, soit à l'assemblée des créanciers avec le syndic, soit lors d'une audience devant le juge de la faillite. Pour surmonter (ou réfuter, comme nous le disons les avocats) la présomption, vous devrez probablement fournir des informations au-delà de ce qui est exigé par le formulaire de test des moyens.

Commencez par le formulaire lui-même. La partie V du formulaire fournit un endroit où vous pouvez exposer toute «circonstances spéciales qui justifient des dépenses supplémentaires pour lesquelles il n'y a pas d'alternative raisonnable.»

Dans la partie VI, le critère des ressources exige une liste des «dépenses mensuelles, non mentionné ailleurs dans le présent formulaire, qui sont nécessaires pour la santé et le bien-être de vous et de votre famille que votre contenu devrait être une déduction supplémentaire de votre revenu mensuel actuel.

Circonstances particulières

Ces circonstances spéciales et dépenses supplémentaires surviennent souvent sur ce qui suit:

• Conditions médicales sérieuses
• Appel à un service militaire actif
• Perte d'emploi récente, réduction de revenu, mise à pied ou retraite forcée
• Dépenses pour un conjoint non déclarant, telles que les obligations de crédit < Séparation ou divorce conjugal récent
• Certains tribunaux ont conclu que le fait de payer des prêts étudiants - qui ne sont pas comptabilisés sur le formulaire de test des moyens - est une circonstance particulière.Pas d'accord
• Si le syndic ou le bureau du syndic des États-Unis n'est pas d'accord avec votre décision de procéder en vertu du chapitre 7, il déposera une requête en rejet de votre dossier. Le tribunal de la faillite devra décider s'il est approprié de vous permettre d'obtenir une libération du chapitre 7.Si le tribunal de la faillite n'est pas d'accord que vous présentez des circonstances spéciales, vous avez encore des options:

vous pouvez laisser votre dossier être rejeté et attendre que votre situation financière change et vous pouvez passer le test des moyens, ou

convertissez votre cas en un cas de chapitre 13 et configurez un plan de paiement.

Votre meilleur choix dépend de votre situation personnelle. Si votre revenu a radicalement changé au cours de la période de réflexion de six mois, attendre quelques mois pour remplir peut être la réponse. peut être la réponse.

Si vous avez échoué au test des moyens parce que vos dépenses sont trop élevées, il est peut-être temps de repenser vos dépenses par rapport aux autres familles situées de façon similaire.

Si vous gardez à l'esprit qu'un plan du chapitre 13 ne vous oblige pas nécessairement à payer 100% de votre dette non garantie avant d'être libéré, il peut être plus facile de considérer un plan du chapitre 13.