Comment faire un rollover Votre 401 (k)

Si vous changez d'emploi, vous devez décider ce que vous allez faire de votre 401 (k). C'est une décision importante, et vous devriez vous assurer que vous prenez la bonne décision. Si votre solde 401 (k) est inférieur à 1000 $. 00, votre employeur vous enverra probablement un chèque dans quelques mois. Si vous avez 1000 $. 01 à 5000 $. 00 votre employeur peut rouler dans un IRA pour vous. Cela se produit lorsque la société ne veut plus que vous fassiez partie du plan 401 (k).

Généralement, si vous avez plus de 5000 $. 00, vous pouvez laisser votre 401 (k) où c'est. Vous pouvez également avoir l'option de rouler votre vieux 401 (k) dans votre nouveau.

Envisagez le type de compte que vous souhaitez ouvrir

Tout d'abord, vous devez prendre en compte vos options. Vous voulez le rouler dans un IRA traditionnel afin que vous ne prenez pas la pénalité fiscale associée à un Roth IRA. Vous avez des options sur l'endroit où vous choisissez d'ouvrir votre compte IRA. Vous pouvez l'ouvrir à travers une banque, qui peut le mettre dans des CD (certificats de dépôt) ou vous pouvez utiliser une maison de placement et de mettre dans un IRA qui utilise des fonds communs de placement pour faire croître votre argent. Les banques peuvent offrir des services d'investissement dans lequel vous pouvez choisir un fonds mutuel IRA, mais cet argent n'est pas assuré par la FDIC. Choisir des fonds communs de placement est plus sage dans la vingtaine parce que le taux de rendement est beaucoup mieux.

Choisissez une société d'investissement

Choisissez la société avec laquelle vous souhaitez investir votre IRA.

Si vous avez déjà un planificateur financier, vous voudrez peut-être lui en parler. Si vous n'en avez pas, demandez autour de vous et recevez des recommandations. Vous pouvez également appeler et poser des questions sur les termes spécifiques, les frais et les conditions que les différentes entreprises offrent en conjonction avec leurs comptes IRA. Prenez le temps de trouver une entreprise que vous êtes à l'aise d'utiliser.

Déterminer les investissements que vous voulez réaliser

Vous devez choisir le type de fonds dans lequel vous investirez. Certaines entreprises peuvent vous permettre de faire une stratégie d'investissement similaire à celle que vous avez 401 (k). Vous pouvez investir la plus grande partie dans des investissements plus agressifs, puis le reste dans des investissements plus sûrs et à croissance plus lente. Vous pouvez parler à votre conseiller sur la façon de le faire. Vous pouvez également parler à un représentant de compte dans votre nouvelle entreprise.

Remplissez les documents pour transférer votre 401 (k)

Ouvrez le compte et envoyez les documents afin que votre 401 (k) soit reportée. Vous devez avoir l'entreprise que votre IRA est avec remplir les documents et l'envoyer à votre ancien employeur demandant le montant à transférer à votre nouvel IRA. C'est quelque chose que l'entreprise devrait être en mesure de vous aider.

Conseils:

1. N'achetez pas votre 401 (k). C'est idiot parce que votre argent continuera à croître si vous le laissez investi. Vous devrez également payer des frais de retrait anticipé et des taxes à la fin de l'année.L'argent que vous retirerez augmentera considérablement si vous le laissez seul. C'est comme prendre cinq dollars maintenant et perdre 100 $. 00 dans quelques années.

2. Si vous l'encaissez, mettez de côté l'argent pour les impôts maintenant. Vous ne voulez pas d'une grosse facture d'impôt que vous n'êtes pas prêt à payer.

3. Assurez-vous de passer à un IRA traditionnel, de sorte que vous n'avez pas à payer les taxes sur le retrait à la fin de l'année. Si vous décidez de passer à un IRA Roth, alors vous devez commencer à mettre de l'argent de côté pour payer les taxes à la fin de l'année.

4. Trouvez un planificateur financier ou un consultant en qui vous avez confiance pour parler de vos options de fonds communs de placement si vous trouvez cela déroutant. C'est votre argent et vous devriez comprendre dans quoi vous l'investissez et les risques qui y sont associés. Vous pouvez également envisager un IRA autogéré.

5. Il est important de continuer à contribuer à votre épargne-retraite afin de ne pas avoir à rattraper plus tard vos cotisations de retraite. N'utilisez pas d'excuses pour justifier vos cotisations de retraite, assurez-vous plutôt de contribuer régulièrement à la retraite.