Comment savoir si vous êtes un emprunteur principal

Les prêteurs classent les emprunteurs potentiels en deux catégories: prime et subprime. De manière générale, il est beaucoup plus facile d'obtenir des demandes approuvées en tant qu'emprunteur principal que comme emprunteur de subprime.

Qu'est-ce qu'un emprunteur principal?

Les emprunteurs de premier rang sont les emprunteurs les moins susceptibles d'être en défaut de paiement sur une carte de crédit ou une obligation de prêt. En utilisant l'échelle FICO 300 à 850, les emprunteurs principaux ont généralement un score supérieur à 620.

La limite de crédit exacte pour les emprunteurs de premier ordre pourrait être plus élevée selon le prêteur et le modèle de pointage de crédit qu'ils utilisent. Les emprunteurs ayant des scores de crédit dans les années 700 et 800 sont presque toujours considérés comme des emprunteurs de premier ordre.

Avantages d'être un emprunteur principal

Être un emprunteur de premier choix fait de vous un candidat prêt beaucoup plus attrayant. Les emprunteurs présentant le risque le plus faible peuvent être approuvés pour des taux d'intérêt plus bas. Ces emprunteurs peuvent également être approuvés pour des montants de prêt plus élevés ou des limites de crédit et des versements plus bas. Un bon pointage de crédit peut également donner à un emprunteur principal plus de pouvoir de négociation avec les conditions de carte de crédit et de prêt.

Alors que les emprunteurs de premier ordre sont plus susceptibles d'avoir leurs demandes approuvées, la note de crédit plus élevée ne garantit pas l'approbation. Le revenu, la dette et d'autres facteurs de risque sont également pris en compte. Un emprunteur de premier ordre qui ne répond pas aux qualifications des prêteurs peut être refusé même avec un excellent crédit.

Autres classifications de l'emprunteur

Les emprunteurs qui ne sont pas considérés comme premiers peuvent également être classés comme super prime, emprunteurs ayant d'excellents scores de crédit, i. e. 720 et plus, et subprime, qui sont des emprunteurs dont les scores de crédit tombent en dessous de 620. Certains modèles de notation de crédit peuvent également définir les emprunteurs «proches du premier» dont les scores de crédit ne sont pas tout à fait premiers mais inférieurs aux subprimes.

Comment devenir un emprunteur principal

Les emprunteurs principaux ont généralement moins de comptes en général, moins de nouveaux comptes, moins de demandes de crédit, moins d'utilisation du crédit, peu ou pas de comptes de recouvrement et aucun arriéré récent.

Vous pouvez améliorer votre crédit et devenir votre premier emprunteur en minimisant le nombre de comptes que vous ouvrez, en n'utilisant qu'une partie de votre crédit disponible et en payant vos comptes à temps. Prenez soin de tous les soldes en souffrance afin qu'ils ne continuent pas à compter contre vous. Évitez de laisser les comptes aller aux collections. Même les comptes qui ne sont normalement pas signalés aux bureaux de crédit, comme une facture d'utilité ou médicale, peuvent se retrouver avec une agence de recouvrement et sur votre rapport de crédit si vous ne payez pas le compte.

Emprunter lorsque vous n'êtes pas un emprunteur principal

Vous pouvez toujours obtenir une approbation pour certaines cartes de crédit et prêts lorsque vous n'êtes pas un emprunteur principal. Cependant, vous ne pouvez pas être approuvé pour les conditions les plus favorables.Par exemple, vous pourriez être approuvé à une limite de crédit inférieure ou un montant de prêt, taux d'intérêt plus élevé, ou les deux.

Avoir un acompte plus important avec des hypothèques ou des prêts automobiles peut aider à réduire votre taux d'intérêt et vous permettre d'acheter une maison ou une voiture d'un montant plus élevé.

Un cosignataire qui est un emprunteur de choix peut vous aider à obtenir un prêt plus important ou à recevoir un taux d'intérêt plus bas.

Coigner est risqué, alors faites attention à demander à quelqu'un d'autre de mettre son crédit sur la ligne pour vous.

Travaillez pour améliorer votre crédit avant de faire une demande de prêt. Si vous pouvez retarder votre carte de crédit ou de prêt, vous pouvez passer ce temps à travailler pour améliorer votre crédit.

Commencez vos efforts de crédit en commandant vos rapports de crédit de tous les trois bureaux de crédit. Rembourser tous les comptes en souffrance et réduire vos soldes pour construire un meilleur pointage de crédit. Évitez d'ouvrir de nouveaux comptes dans les mois précédant votre demande de prêt. Prendre une nouvelle dette juste avant de demander un prêt fait de vous un candidat de prêt plus risqué, même si vous êtes un emprunteur de premier ordre.