Meilleures pratiques pour établir une nouvelle histoire de crédit

Lorsque vous n'avez pas d'antécédents de crédit, il peut être difficile et frustrant d'obtenir une carte de crédit ou un autre type de prêt. Cependant, l'établissement de votre historique de crédit initial peut être un piège 22. Si vous n'avez pas de crédit, pas beaucoup d'endroits sont prêts à vous donner un crédit, mais comment pouvez-vous établir un crédit si personne n'est prêt à vous en donner?

Comprendre ce que les prêteurs recherchent

Puisque vous cherchez à établir un crédit pour la première fois, les prêteurs ne peuvent pas se fier à votre pointage FICO pour déterminer s'ils vous prêtent de l'argent ou non.

Dans ces situations, ils doivent examiner d'autres facteurs qui peuvent les aider à décider si vous êtes ou non un risque de crédit.

• Comptes bancaires: Vous n'avez pas besoin de pointage de crédit pour ouvrir un compte courant dans votre banque. Comme il n'est pas nécessaire d'ouvrir un crédit, il n'est pas signalé aux bureaux de crédit pour établir un crédit. Même ainsi, l'historique de votre compte peut être un élément essentiel lorsque les prêteurs envisagent de vous donner une carte de crédit ou un prêt pour la première fois.
• Antécédents professionnels: Les antécédents professionnels des prêteurs constituent un autre facteur important. Ils veulent voir si vous êtes capable d'occuper un emploi ou s'il y a des périodes de chômage. Votre capacité à conserver un emploi stable peut améliorer la probabilité d'être approuvé.
• Historique de la résidence: Les prêteurs verront aussi à quelle fréquence vous déménagez et si vous louez ou possédez. Comme pour l'histoire de l'emploi, il est payant d'avoir une résidence stable. Posséder une maison, même si seulement avec un conjoint, porte aussi un certain poids.

• Utilitaires à votre nom: Même sans antécédents de crédit, il est possible de s'inscrire à de nombreux services publics à votre nom. Avoir une facture d'électricité ou de gaz, téléphone, câble ou service d'eau à votre nom aide également. Juste avoir votre nom sur ces comptes ne sera pas établir un pointage de crédit, mais il peut être utile pour les emprunteurs première fois.

Commencez avec votre banque

Il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour augmenter vos chances d'obtenir un crédit. La première chose est d'ouvrir et de maintenir un chèque et éventuellement un compte d'épargne dans une banque. Ceci est utile de deux façons. Lorsque vous avez des comptes bancaires en règle, vous prouvez que vous pouvez gérer l'argent. Établir une relation avec une banque améliore vos chances d'obtenir un prêt ou une carte de crédit à travers eux. Si vous faites déjà des affaires avec une banque, ils devraient être le premier endroit à regarder. Ils vous connaissent et ils apprécient votre entreprise. Cette relation existante devrait avoir un certain poids lors de la recherche de crédit.

Demander une carte de crédit de magasin

Vous avez probablement fait des achats au centre commercial et on vous a demandé si vous souhaitez vous inscrire à la carte de crédit de votre magasin pour économiser 10% sur votre achat, mais poliment refusé.En règle générale, les cartes de magasin sont une mauvaise idée, car ils vous attirer avec cette remise initiale, puis le taux d'intérêt en cours est très élevé.

Éviter ces cartes est généralement une bonne idée, mais la facilité d'en obtenir une pourrait être une bonne chose si vous avez du mal à établir votre crédit. Si vous avez rayé à la banque, vous pouvez envisager de vérifier avec un des grands magasins et de voir quel type de cartes il offre.

Si vous êtes approuvé, vous devez être discipliné et l'utiliser correctement. Ne traitez pas ce nouvel outil d'achat comme de l'argent gratuit; considérer cela simplement comme un moyen d'établir un bon crédit. La limite sera probablement basse, mais vous devriez faire un achat initial avec elle et ensuite payer le solde complet. Une fois la carte est active, il devrait commencer à être signalé aux bureaux de crédit. Maintenez un bon historique de paiement sur cette carte pour que votre historique de crédit puisse en tirer parti.

Quand tout le reste échoue

Si vous avez essayé la banque, le grand magasin ou même les sociétés de cartes de crédit directement et que vous avez échoué, tout n'est pas perdu. Le crédit garanti est le dernier recours, mais il est beaucoup plus facile d'obtenir que le crédit non garanti.

Lorsqu'une carte de crédit ou un prêt est garanti, cela signifie qu'il existe un actif lié au compte que le prêteur peut prendre si vous ne parvenez pas à effectuer les paiements.

Lorsque vous avez un prêt hypothécaire ou automobile, il s'agit de prêts garantis. Si vous ne parvenez pas à faire des paiements, le prêteur prendra votre maison ou votre voiture pour satisfaire la dette.

Vous pouvez établir la même chose dans la plupart des banques avec une carte de crédit sécurisée qui vous oblige à déposer de l'argent dans un compte pour sécuriser la carte de crédit. Par exemple, vous pourriez obtenir une carte de crédit sécurisée avec une limite de 500 $ si vous déposez un dépôt de 500 $ dans la banque liée à la carte. Si vous ne parvenez pas à effectuer vos paiements par carte de crédit, la banque prend votre dépôt. Après que vous maintenez ce compte en règle pendant un certain temps, vous pourriez être en mesure d'obtenir une carte de crédit ou un prêt régulier.

L'établissement du crédit n'est que la première étape

L'établissement d'un bon dossier de crédit prend du temps. Il n'y a pas de raccourcis ou d'astuces qui peuvent vous prendre du tout pas de crédit à un score élevé en quelques mois ou même quelques années. Votre pointage de crédit est basé sur un certain nombre de facteurs, comme l'historique des paiements et la durée de crédit, entre autres mesures. Donc, après avoir établi avec succès le crédit, il est important de faire les bonnes choses pour maintenir un bon pointage de crédit. Toujours payer au moins le minimum dû par la date d'échéance sur les cartes de crédit et les prêts auto et les hypothèques à temps.