Comment créer un régime de retraite résilient

"Si vous ne pouvez pas le changer, changez votre façon de penser. "

La résilience est définie comme la capacité à gérer les événements de la vie et essentiellement" rouler avec les poinçons ". Lorsque vous prenez quelques instants pour réfléchir à tous les événements qui mettent au défi notre résilience, la liste de ces expériences de vie peut sembler assez longue. Ces événements importants de la vie pourraient être positifs (par exemple, la naissance d'un enfant, commencer un nouvel emploi) ou ils pourraient finir par être négatifs (par exemple, problèmes médicaux, perte d'emploi).

La façon dont vous choisissez de réagir à ces obstacles potentiels sur le chemin de la retraite a une influence majeure sur votre bien-être financier global. En tant que tel, la résilience financière peut finir par être la différence entre prospérer pendant vos années de retraite et simplement essayer de survivre.

Ce que signifie un régime de retraite résilient

Être résilient n'est pas considéré comme un trait de personnalité, mais représente un processus d'apprentissage dynamique. Les personnes résilientes ne considèrent pas les situations potentiellement stressantes comme étant insolubles. Mais au contraire, ils les perçoivent comme une expérience d'apprentissage et une opportunité de croissance personnelle et de développement.

Le concept de résilience financière fait référence à la capacité de rebondir et de résister aux événements de la vie qui ont un impact majeur sur vos revenus et / ou vos actifs. La capacité à se remettre des revers financiers est renforcée par des ressources financières telles que des économies adéquates, une assurance santé et un revenu fiable.

Voici quelques exemples d'étapes d'action financière et d'autres comportements que vous pouvez adopter pour vous aider à améliorer votre propre résilience financière:

Maintenez un faible ratio d'endettement.

1. Maintenir un fonds d'urgence d'au moins trois mois de dépenses.
2. Considérez votre éducation ou votre formation professionnelle comme un processus continu.
3. Prenez soin de votre santé physique et de votre bien-être.
4. Achetez une assurance vie et invalidité adéquate pour protéger vos proches contre une perte ou une réduction de revenu potentielle.
5. Si vous êtes confiant d'être en bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite, vous êtes en minorité. Les résultats de l'indice national de risque de retraite (NRRI) ont révélé que 52% des ménages risquent de ne pas être en mesure de maintenir le même niveau de vie à la retraite. Avec des niveaux de confiance à la retraite si bas, il est important d'éviter de laisser la peur et l'anxiété prendre le contrôle. Un plan de retraite flexible met l'accent sur les choses que vous pouvez faire et vous permet d'agir aujourd'hui pour améliorer vos chances de réussite. Une étape de base consiste à effectuer un calcul de base de la retraite pour voir combien vous devriez épargner pour atteindre vos objectifs.

On s'attend à ce que vous rencontriez des obstacles potentiels sur le chemin de la retraite.Voici quelques-uns des revers financiers les plus courants qui ont nui aux régimes de retraite:

Augmentation du coût de la vie

• Ressources à épargner pour la retraite
• Aucun accès à un régime de retraite au travail
• Événements traumatiques ( maladie, invalidité, divorce, etc.)
• Accumulation de la dette
• Coût de l'éducation
• Payer les frais de santé actuels et / ou futurs
• Prendre soin d'un parent âgé ou d'un autre être cher
• perspective de planification de la retraite, voici cinq signes importants que votre plan de retraite a la capacité de surmonter les défis potentiels et les obstacles qui peuvent interférer avec vos plans pour atteindre l'indépendance financière.

1. Votre plan de vie financière inclut des plans à long terme pour la retraite

Fixer des objectifs financiers et autres objectifs de vie sur une base régulière peut avoir un impact positif sur votre capacité à prendre des décisions financières intelligentes. Les individus financièrement résilients utilisent des objectifs pour hiérarchiser leurs décisions et rester concentrés sur ce qui compte le plus. L'établissement d'objectifs aide également à se préparer aux choses qui pourraient potentiellement mettre des plans importants hors de propos. Mais la simple création d'un plan financier écrit n'est que la première étape à franchir. Vous devez faire preuve de diligence pour suivre le plan et rester concentré sur les comportements financiers qui font la différence.

Vous pouvez créer votre plan de retraite écrit en énumérant les objectifs financiers à court et à long terme et posez-vous ces questions importantes au sujet de votre retraite.

Pourquoi avoir un plan de vie financier si important pour moi?

• Qu'est-ce que j'ai hâte de faire le plus à la retraite?
• Pourquoi l'accomplissement de ces objectifs de retraite est-il si important?
• Quel est le revenu nécessaire pour vivre une vie confortable pendant la retraite?
• Une fois que vous avez des réponses à ces questions sur la planification de la retraite, vous pouvez commencer à rédiger votre plan par écrit. Pour plus d'informations sur la façon de rendre ce processus semble un peu moins intimidant envisager de créer un simple plan financier d'une page.

2. Vous avez pris des mesures pour protéger votre famille et votre richesse

La résilience financière exige plus qu'une volonté et une détermination fortes pour traverser des épreuves difficiles. Vous devez également avoir un plan de protection de la richesse et la première chose à faire est de créer un compte d'épargne d'urgence. Ensuite, vous pouvez vous concentrer sur la protection contre les événements catastrophiques liés à la santé avec une assurance santé adéquate. La planification de l'assurance invalidité est un autre moyen de se protéger contre le risque associé à la perte de revenu. Vérifiez auprès de votre employeur pour voir si vous avez une couverture d'invalidité à long terme. Si vous avez plus de 50 ans, l'assurance de soins de longue durée devient un autre domaine de préoccupation pour la protection du patrimoine. L'essentiel est de vous préparer, vous et votre famille, à ces grands événements de la vie qui peuvent nuire considérablement à vos chances de prendre votre retraite.

3. Votre régime d'épargne-retraite est en bonne voie d'atteindre vos objectifs de revenu

Le mieux-être financier est un terme utilisé pour évaluer votre santé financière globale. Le bien-être financier ne se limite pas à nos perceptions et à nos sentiments à l'égard de notre propre santé financière.Le concept de bien-être financier authentique est mesuré par une combinaison de facteurs incluant la satisfaction globale de notre situation financière actuelle, les comportements financiers réels (c.-à-d. Budgétisation, épargne, remboursement intégral des soldes de cartes de crédit), les attitudes financières, statut financier. Financial Finesse définit le bien-être financier comme un état de bien-être où une personne a atteint un minimum de stress financier, a établi une base financière solide et a créé un plan continu pour aider à atteindre ses objectifs financiers futurs.

Le bien-être financier ne garantit pas la résilience lorsque des reculs se produisent ou que des obstacles se dressent sur le chemin. Se concentrer sur votre santé financière globale peut vous aider à préparer votre retraite tout en faisant face à des défis. Vous pouvez suivre vos progrès financiers en évaluant régulièrement des mesures financières importantes telles que votre valeur nette globale, votre ratio d'endettement et vos ratios d'épargne. Voir «Façons de suivre votre mieux-être financier» pour savoir à quel point vous êtes résilient. Vérification de votre santé financière au moins quelques fois par an devrait être tout aussi important que les contrôles réguliers de santé et de bien-être.

Après avoir examiné votre situation financière, vous pouvez continuer à suivre votre santé financière en ce qui concerne spécifiquement les objectifs de retraite. Il est souvent suggéré que l'exécution d'un calcul de retraite de base au moins une fois par an devrait faire partie d'un plan financier en cours. La plupart des planificateurs financiers recommandent d'établir un objectif approximatif pour remplacer 70 à 90% de votre revenu avant la retraite. Cet objectif peut être ajusté pour tenir compte de votre mode de vie à la retraite. Une fois que votre date de retraite planifiée est de 10 ans ou moins, il est généralement logique d'aller au-delà de l'approche de remplacement du revenu et d'exécuter un plan budgétaire pour la retraite.

4. Vous avez créé une base de connaissances financières de base

La résilience financière nécessite une base de connaissances financières pour vous aider à prendre des décisions importantes. Il n'est également pas surprenant que les connaissances financières générales constituent un aspect important du mieux-être financier. Quand il s'agit de la prise de décision financière, il y a un décalage entre le savoir et l'action. L'écart de savoir-faire est habituellement négocié par la confiance. Les chercheurs ont identifié que nos propres perceptions sur ce que nous savons des sujets financiers est un meilleur prédicteur des comportements financiers que nous allons présenter.

Voici quelques étapes spécifiques de planification de la retraite pour vous renseigner sur les options futures:

Obtenez une estimation de vos prestations de sécurité sociale

• Comprenez les différentes alternatives de revenu de retraite
• Consultez l'éligibilité Medicare et autres alternatives de soins de santé
• Renseignez-vous sur les moyens de réduire votre dette avant la retraite
• 5. Vous avez plus que du capital financier pour la retraite

Il est évidemment important de constituer des économies suffisantes pour la retraite. Mais ce que l'on appelle communément «capital psychologique» est un autre élément important de la préparation à la retraite qui peut faire la différence.

Vous ne pouvez pas simplement penser à la réussite de votre retraite. Mais avoir un état d'esprit résilient peut vous aider à traverser les grandes transitions de la vie. En plus de l'aspect important de la résilience, il est également important d'avoir de l'espoir, de l'optimisme et de l'auto-efficacité (ou de croire en soi). Ce sont les éléments de base du capital psychologique qui peuvent être des outils utiles pour vous aider à prospérer pendant la retraite.

Un autre aspect de la résilience est le capital humain. En continuant à prendre des mesures pour apprendre et perfectionner votre travail et vos compétences personnelles, vous pouvez créer des occasions de carrière et réduire le risque d'un revers financier qui pourrait avoir une incidence sur votre capacité d'augmenter vos gains et d'accroître votre épargne-retraite.

Pendant les grandes transitions de la vie, vous pouvez vous tourner vers des amis, des collègues et des réseaux sociaux étendus (y compris les médias sociaux) pour vous offrir un soutien. Ce soi-disant «capital social» est un outil utile pour survivre aux transitions difficiles et pour vous aider à faire preuve de résilience.

Comment créer un plan qui résiste

Si vous avez des obstacles qui empêchent votre propre sentiment de résilience financière, la prise de conscience de ces obstacles potentiels peut aider à identifier le besoin de changement. L'évaluation des faiblesses potentielles dans votre plan financier vous aidera à utiliser cette sensibilisation pour prendre des mesures et créer un plan de retraite pour aujourd'hui qui équilibre également les priorités actuelles. Par conséquent, des améliorations au sein du service de la résilience financière vous prépareront mieux à la prochaine transition importante de votre vie et vous serez mieux préparé au succès de la retraite.

Pour résumer, pensez à prendre quelques instants pour réfléchir à ce qui se passe entre vous et vivre votre vie actuelle comme vous le souhaitez. Maintenant, avancez rapidement vers vos années de retraite. Quels sont les obstacles qui vous empêchent d'atteindre vos objectifs de vie les plus importants pour votre retraite? Plus vous pouvez devenir résilient, moins il est probable que ces obstacles deviendront des barrages routiers permanents.