Comment aider à améliorer le crédit de votre conjoint

Si votre conjoint a de mauvais antécédents de crédit, vous voulez sans doute l'aider à en construire un meilleur. Peut-être que vous voulez être admissible à une hypothèque ensemble ou peut-être les problèmes de crédit de votre conjoint les empêche d'obtenir un emploi. Ou, si rien d'autre, vous voulez que votre conjoint ait un meilleur crédit parce que vous voulez le meilleur pour eux. Il y a tellement d'avantages d'un bon pointage de crédit, pourquoi ne voudriez-vous pas aider votre conjoint à améliorer le leur?

Voici quelques choses que vous pouvez faire.

Aidez-vous d'abord.

Lorsque les agents de bord font leur discours sur la sécurité, ils disent toujours que vous devez réparer votre masque à oxygène avant d'aider les autres. Vous ne pouvez pas aider quelqu'un d'autre à survivre si vous avez du mal à respirer. Si vous et votre conjoint avez tous les deux un mauvais crédit, vous pouvez reconstruire en même temps. Mais ne négligez pas votre propre crédit.

Configurez un budget familial .

La base de la construction d'un bon pointage de crédit est de bonnes habitudes de gestion de l'argent. Cela commence par un budget ou un plan pour dépenser votre argent. Si vous n'en avez pas déjà, créez un budget en fonction de vos revenus et de vos dépenses. Un budget vous permettra de voir si vous avez assez d'argent pour payer les factures. Augmentez vos revenus ou réduisez vos dépenses pour compenser les écarts de dépenses.

Travaillez ensemble pour créer un fonds d'urgence pour les ménages auquel vous avez tous deux accès . Le fonds d'urgence vous empêche de vous fier à une carte de crédit ou à un prêt plus coûteux pour payer des dépenses imprévues.

Et si vous ou votre conjoint utilisez une carte de crédit pour payer une urgence, utilisez le fonds d'urgence pour rembourser le solde immédiatement. Le fonds d'urgence idéal est de trois à six mois de frais de subsistance, mais vous pouvez commencer avec un objectif plus petit de 1 000 $ et travailler votre chemin jusqu'à une plus grande épargne.

Apprenez à votre conjoint à propos du crédit et des bonnes habitudes de crédit .

Aidez-les à comprendre les bureaux de crédit, les rapports de solvabilité et les évaluations de crédit.

Expliquez la relation entre les créanciers et les bureaux de crédit, comment les paiements en retard ne passent pas inaperçus et comment les soldes bas et les paiements ponctuels aident à établir un meilleur pointage de crédit.

Voici quelques articles qui expliquent le crédit:

• Notions de base sur le crédit et le pointage
• Calcul des notes de crédit
• Comment construire de bonnes habitudes de crédit
• Ce qu'il faut faire et ne pas faire

Examinez ensemble vos rapports de solvabilité , mais n'examinez pas ou ne réprimandez pas votre conjoint pour des erreurs passées. L'objectif est d'identifier les éléments négatifs à corriger et de proposer un plan pour les corriger. Vous pourriez être surpris de trouver des erreurs sur votre propre rapport de crédit.

Certains des pires types d'entrées de rapports de crédit sont les comptes de recouvrement, les soldes en souffrance, les privilèges fiscaux, les saisies, les faillites ou les défauts de paiement des prêts étudiants.Vous pouvez obtenir une copie gratuite de vos rapports de crédit via AnnualCreditReport. com.

Trouver un plan pour rembourser la dette .

Avoir trop de dettes à la consommation peut nuire à vos résultats de crédit. Utilisez vos rapports de crédit et autres relevés de compte pour créer une liste de vos dettes. Ensuite, faites un plan pour rembourser les soldes. Il est souvent préférable de choisir une dette à se débarrasser d'abord en payant autant que vous pouvez vers cet équilibre tout en payant le minimum sur tous les autres.

Partager un compte de carte de paiement .

Utilisez votre bon crédit pour augmenter le crédit de votre conjoint en faisant de votre conjoint un utilisateur autorisé sur une (ou plusieurs) de vos cartes de crédit. Une fois que vous avez ajouté votre conjoint en tant qu'utilisateur autorisé, l'historique de ce compte apparaîtra sur le rapport de solvabilité de votre conjoint. Assurez-vous que c'est un compte avec un bon historique de crédit ou vos efforts se retourneront.

L'autre option consiste à obtenir un compte conjoint avec votre conjoint .

Vous déposerez une demande de carte de crédit et l'émetteur de la carte de crédit examinera vos antécédents de crédit pour approuver la demande. En tant que co-titulaire, vous et votre conjoint êtes conjointement responsables du solde. Si l'un d'entre vous ne parvient pas à faire des paiements sur le compte, le créancier peut poursuivre l'autre conjoint pour le solde.

Par comparaison, lorsque votre conjoint n'est qu'un utilisateur autorisé, le créancier utilise uniquement vos antécédents de crédit pour définir les conditions de la carte de crédit et ne vous tient responsable que des frais facturés sur la carte.

La loi fédérale exige que les émetteurs de cartes de crédit demandent un revenu personnel plutôt que le revenu du ménage lorsqu'ils approuvent les demandes de carte de crédit. Si votre conjoint n'a pas son propre revenu en dehors du vôtre, il ne sera pas en mesure d'obtenir une approbation pour une carte de crédit.

Le partage d'une carte de crédit nécessite beaucoup de communication sur la façon dont vous utiliserez et paierez la carte. En amont, discutez des limites d'achat et des habitudes de paiement pour éviter les conflits.

Aidez votre conjoint à obtenir une carte de crédit sécurisée .

Une carte de crédit sécurisée est une autre option pour reconstituer un mauvais dossier de crédit. Le plus difficile pour obtenir une carte de crédit sécurisée, en plus d'avoir un revenu personnel, est d'arriver avec le dépôt de garantie. Passez en revue le budget de votre ménage et déterminez comment vous et votre conjoint pouvez trouver un bon dépôt de garantie. Certaines cartes de crédit sécurisées acceptent un dépôt de garantie aussi bas que 200 $.

Une fois que votre conjoint a une carte de crédit, que ce soit seul ou avec vous, il est important qu'il ou elle exerce de bonnes habitudes de crédit. Cela signifie que vous ne facturez qu'une partie de la limite de crédit et payez le solde en entier et à temps chaque mois. Rappelez à votre conjoint de payer le solde chaque mois ou mieux, de payer vos factures ensemble chaque mois.