Vidéo: 2 Trucs pour améliorer votre cote de credit rapidement 2025
Il est plus important que jamais de préparer votre crédit pour une demande de prêt hypothécaire. Nettoyer votre dossier de crédit et augmenter votre pointage de crédit va améliorer vos chances d'obtenir l'approbation. Si votre crédit est déjà bon, le maintien de celui-ci sera la clé du verrouillage d'un taux d'intérêt bas.
1. Vérifiez vos rapports de crédit
Lorsque vous faites votre demande, le prêteur hypothécaire cherche trois choses principales: un revenu stable, un acompte et un historique de crédit solide.
La vérification de votre dossier de crédit vous permettra de voir s'il y a quoi que ce soit qui nuit à votre crédit. Vous ne savez jamais quel rapport de crédit la banque va tirer, alors vérifiez tous les trois. Vous pouvez obtenir une copie gratuite des trois rapports de crédit à AnnualCreditReport. com.
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2. Dispute Information inexacte
La désinformation peut nuire à votre pointage de crédit et faire refuser votre demande. Débarrassez-vous de toute information inexacte en la contestant avec le bureau de crédit. Si vous avez une preuve de l'erreur, le fournir aidera à s'assurer que l'erreur est supprimée de votre rapport.
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3. Rembourser les comptes en souffrance
Les comptes en souffrance comprennent les comptes en retard, les radiations, les effets de recouvrement et les jugements. Les prêteurs hypothécaires doivent être convaincus que vous effectuerez vos paiements à temps.
Les arriérés de paiement vont tuer vos chances d'obtenir une hypothèque. Rembourser tous les comptes qui sont actuellement en souffrance avant de présenter une demande de prêt hypothécaire.
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4. Enterrez les impayés avec les paiements en temps opportun
Vous devez établir un modèle de paiements ponctuels pour obtenir l'approbation d'une hypothèque et obtenir un taux d'intérêt concurrentiel.
Si vous avez récemment un retard de paiement - ou si vous venez de payer des arriérés - attendez au moins six mois avant de faire une demande de prêt hypothécaire. Plus la délinquance est ancienne, meilleur est votre crédit.
5. Réduisez votre ratio dette / revenu
Votre souscripteur hypothécaire remettra en question votre capacité à effectuer vos versements hypothécaires si vous avez un niveau d'endettement élevé par rapport à votre revenu. Apportez vos paiements mensuels de la dette à au plus 12% de votre revenu - le plus bas, le meilleur. (Après avoir obtenu une hypothèque, votre ratio d'endettement grimpera en flèche, mais ne devrait pas dépasser 43% de votre revenu.)
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6. Vérifiez votre score FICO
Commandez vos scores FICO Equifax et TransUnion auprès de myFICO.com pour avoir une idée de l'endroit où se situe votre crédit. Votre score FICO devrait être d'au moins 720 pour obtenir un bon taux d'intérêt sur un prêt. Si votre score est inférieur à celui-ci, lisez l'analyse incluse pour savoir ce qui fait baisser votre score. Remarque: Bien que les prêteurs l'utilisent encore, Experian ne permet plus aux consommateurs d'acheter un score FICO basé sur les données du rapport de crédit Experian. Si vous voulez avoir une idée de votre pointage de crédit Experian, vous pouvez acheter un VantageScore ou acheter un pointage de crédit trois-en-un auprès d'Equifax ou de TransUnion.
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7. Ne vous engagez pas de nouvelle dette
Prendre de nouvelles dettes peut rendre un prêteur hypothécaire soupçonneux de votre stabilité financière - même si votre niveau d'endettement reste inférieur à 12% de votre revenu. Il est préférable de rester à l'écart de toute nouvelle transaction par crédit jusqu'à ce que vous ayez obtenu votre prêt hypothécaire. Cela comprend l'application de cartes de crédit, en particulier depuis que les demandes de crédit affectent votre pointage de crédit.
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