Guide de démarrage de votre vie financière

Vous venez de terminer vos études et vous commencez votre premier emploi.

Vous vous retrouvez soudain face à une multitude de décisions financières que vous n'auriez jamais dû prendre auparavant.

Vous devez, entre autres choses, décider combien d'argent vous devez dépenser pour votre logement, combien vous devez mettre de côté dans votre compte de retraite et avec quelle vigueur commencer à rembourser vos prêts étudiants.

Vous pourriez aussi constituer vos économies personnelles pour la première fois.

Cela peut être écrasant. Si vous êtes nouveau dans le processus de gestion de vos finances, le guide suivant peut vous aider.

Nous allons examiner toutes ces considérations, une par une, afin que vous puissiez mieux comprendre comment démarrer votre vie financière pour les adultes.

Maîtriser les coûts de votre logement

La plupart des Américains trouvent que leurs trois principales dépenses sont le logement, le transport et la nourriture.

Faire très attention à la façon dont vous dépensez de l'argent dans ces trois domaines peut être la plus grande étape pour vous maintenir sur une voie financière solide.

La règle générale est que le logement ne devrait pas consommer plus d'un tiers de votre revenu. En d'autres mots, si vous gagnez 3 000 $ par mois, vous ne devriez pas dépenser plus de 1 000 $ par mois pour votre logement.

Bien sûr, plus vous pouvez obtenir ce chiffre, mieux c'est. N'ayez pas peur de continuer à vivre avec des colocataires pendant plusieurs années après l'obtention du diplôme d'études collégiales.

Ignorez la pression sociale qui veut que vous viviez seul parce que vous avez un diplôme.

Plus vous pouvez réduire vos coûts de logement en vivant avec des colocataires ou en louant un petit studio, plus vous aurez de place dans votre budget pour atteindre d'autres objectifs financiers. Vous pourriez vous débarrasser de vos prêts étudiants ou faire des progrès sérieux vers l'épargne pour un acompte à la place.

Sur une note personnelle, j'ai vécu avec des colocataires jusqu'à l'âge de presque 32 ans. Vous pourriez regarder cette phrase et penser à cette confession comme triste. Vous pourriez penser à cela comme preuve que je n'ai pas eu ma vie financière ensemble jusqu'à ce moment.

Au contraire, au moment où j'ai arrêté de vivre avec des colocataires, j'avais accumulé un portefeuille d'investissements important évalué à plusieurs centaines de milliers de dollars. J'ai été en mesure de le faire, en grande partie, en gardant mes dépenses quotidiennes aussi bas que possible et en investissant la différence.

Pendant que mes amis mettaient en valeur leurs cheveux, se traitaient en pédicures et vivaient dans de spacieux appartements de deux chambres, j'ai décidé de reporter ces luxes pendant quelques années supplémentaires afin de pouvoir me concentrer sur mes investissements.

Le but de cette histoire est d'illustrer que les décisions que vous prenez lorsque vous êtes dans la vingtaine peuvent avoir un impact durable sur la valeur nette de votre vie.

N'ayez pas peur de prendre des décisions légèrement contre la norme. Évitez d'acheter tous ces pièges qui sont exactement cela - des éléments qui vous retiennent financièrement.

Conduisez une voiture plus vieille, vivez dans un logement plus petit et maintenez un mode de vie frugal tout en vous concentrant sur les façons dont vous pouvez augmenter votre revenu et gagner plus.

Vous pouvez alors consacrer votre vingtaine à vous mettre sur un chemin financier intelligent. Votre futur moi vous remerciera.

En résumé, concentrez-vous d'abord sur les coûts du logement et adoptez la possibilité de vivre avec des colocataires pendant un petit moment. Lorsque vous avez terminé avec cela, tournez votre attention vers la prochaine dépense majeure: le transport.

Dépenser moins sur le transport en commun

Avez-vous la chance de vivre dans une région où circuler dans les transports en commun ou faire du vélo et de la marche est une possibilité réaliste? Ensuite, faites tout votre possible pour adopter un mode de vie axé sur les transports en commun ou sur les piétons et les bicyclettes aussi longtemps que possible.

Rappelez-vous que l'essence n'est pas votre seule dépense liée à la voiture. Chaque mois que vous possédez une voiture, vous payez également pour l'assurance, les réparations, l'entretien et la dépréciation du véhicule.

Ce dernier point, la dépréciation des véhicules, est le pire car ce n'est pas une dépense que les gens ressentent.

C'est parce que ce n'est pas un projet de loi littéral que vous payez. Cependant, cela n'en coûte pas moins cher. La dépréciation du véhicule efface votre valeur nette, parfois à hauteur de milliers de dollars par an.

Plus vous pouvez vous en sortir sans avoir de voiture, mieux c'est. Mais si vous devez acheter une voiture, faites tout votre possible pour payer une vieille voiture batteur.

La première voiture que j'ai achetée était 400 $. Ce n'est pas une erreur. beaucoup de gens supposent qu'il me manque un zéro. J'ai conduit cette voiture pendant un an et demi et plus tard mis à niveau vers un véhicule qui a coûté 3 000 $. J'ai payé les deux en liquide.

L'achat d'une voiture d'occasion bon marché, idéalement avec de l'argent, réduira votre stress financier, améliorera votre liquidité et vous offrira plus d'options.

Réduire le coût de la nourriture

Enfin, la troisième plus grande dépense que la plupart des gens traitent sont les coûts de la nourriture. Les jeunes, en particulier, peuvent payer beaucoup d'argent pour les aliments préparés, y compris les repas pris au restaurant, la livraison et la sortie. Plus vous pouvez éviter ou réduire ces coûts, mieux c'est.

Je ne recommande pas de devenir un cuisinier gastronomique à moins que ce soit votre passe-temps et que vous ayez le temps de vous y adonner. Ne vous laissez pas prendre par le style de vie que les magazines de cuisine et les sites Web favorisent. Vous avez seulement besoin d'apprendre deux ou trois plats sains très basiques, et les cuisiner à plusieurs reprises. Par exemple, vous pourriez apprendre un plat mexicain, un plat italien à faible teneur en glucides et un plat thaïlandais.

Cuisiner seulement ces trois dîners, en mangeant chacun deux fois par semaine, vous donnera une bonne quantité de variété. Cela réduira également vos niveaux de stress et augmentera votre efficacité. Vous n'aurez pas à vous soucier de l'épicerie à ramasser ou du temps que vous passerez à cuisiner parce que votre routine sera clouée. En fait, vous pouvez même faire cuire le tout un dimanche, le mettre au réfrigérateur ou au congélateur et l'étaler tout au long de la semaine.

Générer un revenu secondaire

Maintenant que vous avez abordé les trois principales catégories de dépenses, il est temps de tourner votre attention dans l'autre sens. Vous devez trouver des moyens supplémentaires pour augmenter votre revenu.

Vous travaillez très probablement à un emploi d'entrée de gamme, ce qui signifie que vous ne gagnez probablement pas beaucoup. L'une des meilleures façons d'augmenter votre valeur nette, particulièrement à ce stade du jeu, est de chercher des occasions de revenus secondaires le soir et le week-end.

Pourriez-vous être indépendant ou consulter dans votre domaine? Si vous êtes impliqué dans le marketing ou les relations publiques, ou si vous étiez un major anglais, vous pouvez être en mesure de prendre des emplois indépendants en tant que rédacteur. Si vous avez un côté artistique, vous pouvez être indépendant en tant que graphiste.

Pensez aux compétences que vous pourriez éventuellement offrir et que d'autres trouveraient utiles, puis se tourner vers Internet pour trouver un marché pour ces compétences. Passez du temps à travailler en réseau avec d'autres personnes qui gagnent à temps plein ou à temps partiel avec ces compétences, et lisez les blogs ou les livres qu'ils publient pour trouver des détails sur la façon dont vous pouvez commencer à générer des revenus secondaires.

Si vous n'êtes pas sûr des compétences professionnelles que vous pouvez offrir, ou si vous ne voulez pas faire ce niveau d'engagement et d'effort, une autre solution serait de prendre quelques quarts de travail en attendant les tables, en tant que barman au travail, ou baby-sitting.

Pensez à la façon dont vous avez gagné de l'argent à l'université et continuez sur cette voie pendant encore quelques années. Rappelez-vous, vous n'avez pas besoin de le faire pour toujours, mais passer quelques années à gagner un peu d'argent supplémentaire peut maintenant faire une grande différence dans les économies que vous avez.

Cotisations équivalentes pour les régimes de retraite

Maintenant que nous avons couvert l'épargne et les gains, il est temps de vous concentrer sur ce que vous devriez faire avec cet argent supplémentaire dans votre budget.

Tout d'abord, vérifiez si votre employeur offre une contribution équivalente de 401k. Si c'est le cas, mettez suffisamment d'argent dans votre compte de retraite pour profiter pleinement de ce match. Si vous ne le faites pas, vous laissez de l'argent sur la table.

Qu'est-ce qu'une contribution équivalente? Supposons que vous faites 50 000 $ par année. Vous décidez de mettre 5% de ce revenu, soit 2 500 $ par année, dans votre 401k. Votre employeur vous offre également un dollar pour un dollar jusqu'à un maximum de 5 pour cent, ce qui signifie que l'employeur contribue 2 500 $ de plus dans votre 401k. Vous avez maintenant un total de 5 000 $ dans votre compte de retraite, dont seulement la moitié provient de votre salaire.

J'espère que c'est une raison pour laquelle cette opportunité est si importante. Tirer pleinement parti de votre match d'employeur devrait être votre plus grande priorité, même au-dessus de l'accélération de votre remboursement de la dette.

En parlant de …

Rendement de la dette

Si vous avez une dette, vous devez jeter un coup d'œil à tout cela. Vous pouvez commander vos dettes de l'une des deux façons suivantes:

Par taux d'intérêt: Énumérez vos dettes dans l'ordre du taux d'intérêt, du plus élevé au plus bas. Faire le paiement minimum sur chaque dette, mais ensuite jeter tout votre argent supplémentaire à la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé.Continuez à ébrécher jusqu'à ce que ce soit parti.

Par solde: Dressez la liste de vos dettes par ordre d'équilibre du plus bas au plus élevé. Faites le paiement minimum sur chaque dette, mais jetez chaque centime de votre revenu supplémentaire à la dette avec le plus petit solde. Une fois que vous le payez, vous sentirez la victoire psychologique de cette dette hors de votre liste. Cela vous servira de motivation pour continuer à rembourser agressivement votre dette.

Les deux sont des méthodes populaires de remboursement de la dette, et aucune des deux options n'est meilleure ou pire que l'autre. Choisissez celui qui travaille pour vous.

Il ne sert à rien de se laisser entraîner dans un débat théorique sur les deux stratégies de remboursement. La question la plus importante est de savoir si vous obtenez des résultats. Choisissez la stratégie la plus susceptible de vous aider à vous libérer de votre dette.

Création d'un fonds d'urgence

Enfin, créez un fonds d'urgence qui représente au moins 3 à 6 mois de vos frais de subsistance de base. Certaines personnes vont plus loin et recommandent que votre fonds couvre 6 à 9 mois, mais depuis que nous démarrons, visons 3 à 6 mois, ce qui sera moins intimidant. Rappelez-vous, vous pouvez toujours enregistrer plus tard.

Gardez votre fonds d'urgence séparé du reste de vos comptes. Vous ne voulez pas confondre cela avec les économies que vous avez mises de côté pour les dépenses annuelles, comme les vacances ou les vacances.

Gardez votre fonds d'urgence à l'abri des regards et des ennuis afin de vous donner les meilleures chances de ne pas le toucher à chaque fois que vous vous retrouvez un peu à court d'argent.

Dans un compte d'épargne séparé, économisez de l'argent pour des dépenses annuelles ou occasionnelles telles que les cadeaux de vacances, les voyages, les frais de mariage (ex.: Demoiselle d'honneur ou garçons d'honneur dans les mariages d'amis!) un dépôt de garantie sur un appartement pendant que vous vivez encore dans votre appartement actuel, et toute autre dépense qui survient irrégulièrement mais de façon prévisible.

Réflexions finales sur l'établissement de votre réussite financière

Le début de votre vie d'adulte peut être difficile parce que beaucoup de dépenses vous frappent en même temps. Vous avez besoin d'un endroit pour vivre, et ensuite vous devez payer pour l'ameublement, le transport, les voyages occasionnels, et beaucoup d'autres dépenses qui accompagnent la vie adulte.

Vous devez payer pour cela à un moment où vous n'avez aucun revenu ou épargne passé (parce que vous êtes nouveau à être un adulte), et à un moment où vous gagnez un salaire d'entrée de gamme.

La clé pour naviguer à travers tout cela est de vivre de manière significative en dessous de vos moyens et de continuer à trouver des moyens de gagner plus d'argent. Selon le type d'emploi que vous avez, vous pouvez envisager une promotion au travail, créer un flux de revenu secondaire, ou les deux.

Si vous pouvez augmenter vos revenus tout en continuant à vivre comme un étudiant pour quelques années de plus que nécessaire, vous pouvez commencer votre vie sur des bases financières solides.