Qu'est-ce qu'un taux d'intérêt sur un compte de prêt ou d'épargne?

Un taux d'intérêt est un nombre qui décrit combien d'intérêt sera payé sur un prêt (ou combien vous gagnerez sur les dépôts portant intérêt ). Les taux sont généralement indiqués comme un taux annuel, de sorte que vous pouvez déterminer combien d'intérêt sera dû sur tout montant d'argent.

Selon la situation, les intérêts peuvent être cités et calculés de diverses manières.

Lorsque vous déposez de l'argent dans un compte bancaire ou un compte similaire, vous prêtez essentiellement cet argent à la banque et vous gagnez des intérêts.

Lorsque vous empruntez de l'argent , vous payez des intérêts en échange de l'utilisation de l'argent de quelqu'un d'autre.

Quel est le taux d'intérêt que vous gagnez?

Lorsque vous déposez de l'argent à la banque, vous pouvez gagner des intérêts sur cet argent - surtout si vous effectuez un dépôt dans des comptes d'épargne ou des certificats de dépôt (CD). Cependant, les comptes qui permettent des dépenses quotidiennes, telles que la vérification des comptes, ne paient souvent pas d'intérêts (à moins qu'ils ne soient des comptes à chèque à rendement élevé ou en ligne).

La banque prend l'argent que vous déposez et l'utilise pour gagner plus d'argent. La banque investira les fonds en prêtant à d'autres clients (en offrant des prêts-auto ou des cartes de crédit, par exemple) ou en investissant d'autres façons.

APY: L'intérêt que vous gagnez dans une banque ou une coopérative de crédit est généralement exprimé en pourcentage annuel de rendement (APY). Par exemple, un compte d'épargne peut payer 2% APY. APY est généralement utilisé car il prend en compte la composition. Le taux d'intérêt réel que vous gagnez est souvent inférieur à l'APY cité, mais après avoir composé (en gagnant des intérêts en plus des intérêts que vous avez gagnés précédemment), vous pouvez gagner l'APY complet.

Si vous laissez votre argent intact, vous devriez gagner un rendement égal à l'APY sur une année. Parce que le taux est un pourcentage, vous pouvez calculer combien de dollars vous gagnerez, peu importe combien vous déposez. Il existe plusieurs façons de calculer les revenus d'intérêts, y compris les feuilles de calcul, les calculatrices en ligne et les équations manuscrites.

Quel est le taux d'intérêt que vous payez?

Lorsque vous empruntez de l'argent, les prêteurs exigent que vous les payiez pour leur risque - ils ne savent pas si vous rembourserez le prêt, alors ils veulent une indemnisation.

APR: les taux d'intérêt sur les prêts à la consommation sont souvent indiqués avec un taux annuel en pourcentage (TAP). Ce nombre vous indique combien vous pouvez vous attendre à payer pour chaque année où vous utilisez l'argent, et il comprend les frais au-delà des coûts d'intérêt. En conséquence, APR peut être inexact (si vous ne gardez pas le prêt aussi longtemps que prévu, par exemple). Pour un calcul plus propre, combien vous payez uniquement pour les frais d'intérêts, calculez plutôt les frais d'intérêt simples.

Quand vous payez des intérêts, l'argent est parti pour de bon. Il peut être possible de déduire certains frais d'intérêt (à titre de dépense d'entreprise ou dans le cadre d'une maison que vous possédez), mais cela ne couvrira qu'une partie de votre coût total.

Le plus bas est le meilleur: il est généralement préférable de payer des intérêts au taux le plus bas possible. Cependant, il peut y avoir des situations où vous préférez (ou devez simplement accepter) un prêt à taux d'intérêt plus élevé - en particulier pour les prêts à plus court terme. Lorsque vous comparez les taux, examinez attentivement tous les coûts impliqués. Les prêteurs peuvent manipuler les choses pour faire croire que vous payez moins que vous (en citant un taux d'intérêt faible ou un paiement mensuel, mais en augmentant le prix d'une voiture, par exemple).

Exécutez toujours les chiffres vous-même et comparez les options avant de vous engager.

Pourcentages

Que vous utilisiez APR, APY ou une autre méthode pour indiquer un taux d'intérêt, les taux sont généralement exprimés en pourcentage. Cela signifie qu'il est assez facile de calculer les intérêts ou les coûts. Le mot pourcentage signifie "pour cent. "En conséquence, vous pouvez estimer l'intérêt sur chaque cent dollars que vous empruntez ou déposez.

Supposons, par exemple, que votre banque paie 2% APY sur votre épargne. Pour chaque 100 $ que vous avez en dépôt, vous pouvez vous attendre à gagner 2 $ sur une année. En d'autres termes, vous gagnerez deux dollars par cent dollars.

Pourquoi les taux d'intérêt changent-ils?

Les taux changent au fil du temps, se déplaçant plus haut ou plus bas - parfois de façon spectaculaire. Voici quelques facteurs qui influent sur les taux d'intérêt:

• Conditions économiques - Lorsque l'économie est forte, les taux tendent à augmenter (tôt ou tard)
• Risque d'emprunteur - Les emprunteurs ayant des scores de crédit élevés obtiennent des taux inférieurs à 999 caractéristiques - les prêteurs évaluent tous les aspects d'un prêt pour déterminer les taux, et les prêts à court terme ou les prêts garantis par des garanties ont souvent des taux inférieurs
• Désir de faire des prêts ou de recueillir des dépôts - les prêteurs baisseront les taux s'ils désirent prêter; et les banques augmenteront les taux si elles essaient d'attirer plus d'argent à l'institution
• Le taux de

changement de dépendra du type de compte que vous utilisez. Les taux d'épargne, de chèque et de marché monétaire peuvent généralement changer à tout moment, mais les changements sont souvent en «morceaux» (par opposition à un changement quotidien)

• Les taux de prêt peuvent changer si vous avez un taux variable. taux de prêt fixe ne changent pas
• Les taux de CD ne changent généralement pas jusqu'à ce que le CD arrive à échéance, mais certains CD ajustent les taux au fil du temps
• Taux de rendement:

avoir un taux de rendement (s'ils ne perdent pas d'argent). Un taux de rendement est différent d'un taux d'intérêt coté, car il pourrait ne pas être garanti que vous allez réellement gagner un taux de rendement. Les taux d'intérêt, bien qu'ils puissent changer, peuvent généralement être pris en compte jusqu'à ce qu'un changement publié se produise.