Calculer l'intérêt sur un prêt

La façon la plus simple de calculer l'intérêt d'un prêt est d'utiliser une calculatrice ou un tableur, mais vous pouvez aussi le faire à la main si vous préférez. Nous aborderons chacune de ces approches sur cette page.

La technologie accélère les calculs, mais lorsque vous faites vous-même les calculs (au moins certains ), vous remarquez des détails qui peuvent vous aider à prendre de meilleures décisions financières.

Types d'intérêt: Il est important de comprendre exactement comment les intérêts sont facturés, et cela dépend du prêt et de votre prêteur.

Par exemple, les cartes de crédit facturent souvent des intérêts quotidiennement - il est donc payant d'effectuer votre paiement dès que possible. D'autres prêteurs pourraient calculer l'intérêt mensuel ou même annuel. Ce détail est important car vous devez utiliser les bons chiffres pour vos calculs. Les taux d'intérêt sont généralement indiqués en pourcentage annuel (TAP). Si vous payez des intérêts mensuels , vous devrez convertir ce taux en taux mensuel en divisant par 12 vos calculs (par exemple, un taux annuel de 12% devient un taux mensuel de 1%).

Calculatrices et feuilles de calcul

Si vous voulez faire le moins de calculs possibles, il existe deux façons de tirer parti de la technologie:

• Tableurs comme Microsoft Excel, Google Sheets, et d'autres, il est facile de construire un modèle de votre prêt. Voir exactement comment calculer avec une feuille de calcul (avec des étapes faciles à suivre). Avec le modèle construit, vous pouvez facilement voir comment différents prêts se comparent, et vous pouvez voir les choses que vous êtes vos coûts d'intérêt à vie.

• Un calculateur d'amortissement de prêt fait tout pour vous: il calcule votre paiement mensuel, montre combien d'intérêt est dans chaque paiement, et montre combien vous payez votre solde chaque mois. Copiez et collez la sortie dans une feuille de calcul si vous voulez faire plus d'analyse.

Comment calculer vous-même l'intérêt d'un prêt

Vous ne voulez pas utiliser un tableur ou une calculatrice?

Vous pouvez tout faire à la main - ou au moins construire une feuille de calcul à la main - et vous deviendrez un pro pour comprendre les frais d'intérêts.

Pour les prêts standard à la maison, à l'automobile et aux étudiants , la meilleure façon d'y parvenir est de créer un tableau d'amortissement. Ce tableau montre tous les paiements, les intérêts et les montants en capital, ainsi que le solde de votre prêt à un moment donné (tout comme un tableur ou une bonne calculatrice). Pour calculer, vous devez connaître quelques variables importantes:

• L'intérêt taux
• La longueur de temps vous emprunterez
• Le montant que vous payez intérêt sur (connu comme le principal )
• Le paiement mensuel (voir comment calculer les paiements ci-dessous)

Pour une estimation rapide des frais d'intérêts, un calcul simple d'intérêt peut vous aider assez proche. "

Exemple d'intérêt simple : Supposons que vous empruntez 100 $ à 6% pour un an.Combien d'intérêt allez-vous payer?

La formule de l'intérêt simple est:

• Intérêt = Principal x taux x temps
• Intérêt = 100 $ x. 06 x 1
• Intérêt = 6 $

La plupart des prêts ne sont pas si simples. Vous remboursez pendant de nombreuses années, et les intérêts sont facturés chaque année, parfois même cumulant et causant votre solde à croître.

Exemple réel: suppose que vous empruntez 100 000 $ à 6% APR pour être remboursé mensuellement sur 30 ans. Combien d'intérêt allez-vous payer?

Supposons qu'il s'agisse d'un prêt standard comme un prêt immobilier.

Indice: le paiement mensuel est de 599. 55.

Vous paierez un montant d'intérêt différent chaque mois, idéalement moins chaque mois. Ces prêts passent par un processus appelé amortissement, qui réduit le solde de votre prêt au fil du temps.

Le tableau au bas de cette page montre à quoi ressembleront vos calculs de prêt. L'intérêt total sur les trois premiers versements est de 1 498 $ 50 (500 $ + 499 $ 50 + 499 $). Pour construire vous-même ce tableau, utilisez les étapes suivantes:

1. Calculez le paiement mensuel du prêt (voir comment calculer les paiements)
2. Convertissez le taux annuel en taux mensuel en divisant par 12 (6% annuellement divisé par 12 mois un taux mensuel de 0. 5%)
3. Figure l'intérêt mensuel en multipliant le taux mensuel par le solde du prêt au début du mois (0. 5% fois 100 000 $ équivaut à 500 $ pour le premier mois)
4. Soustraire les frais d'intérêt du paiement mensuel (et gardez un compte courant dans une colonne supplémentaire si vous le souhaitez)
5. Appliquez le reste du paiement mensuel au remboursement du capital (réduisez le solde de votre prêt par le principal)
6. Calculez votre solde solde du prêt
7. Copiez le solde du prêt à la ligne suivante
8. Répétez les étapes 2 à 8 jusqu'à ce que le prêt soit remboursé

Vous verrez qu'une partie de chaque paiement va à vos frais d'intérêts, tandis que le reste verse le solde de votre prêt. Les versements effectués au cours des premières années servent principalement à payer les frais d'intérêt (surtout pour les prêts à long terme). Au fil du temps, la portion des intérêts diminue et vous remboursez plus rapidement le prêt.

Conseils utiles pour le calcul:

• Voir comment calculer les paiements de prêts pour les prêts amortissables (voir ci-dessous pour les cartes de crédit)
• Comment convertir les pourcentages au format décimal

Calculer Intérêts

Avec crédit cartes, le calcul est similaire, mais cela peut être plus compliqué. L'émetteur de votre carte peut utiliser l'une des différentes méthodes pour calculer vos frais d'intérêt et votre paiement minimum. Ces calculs tiennent compte des achats et des paiements effectués tout au long du mois et de l'approche adoptée par l'émetteur de la carte pour générer des bénéfices.

Pour voir un exemple de calcul des intérêts, des paiements et du remboursement de la dette avec une carte de crédit, voir Calculer les paiements et les coûts par carte de crédit.

Calculer les taux d'intérêt sur les prêts

Si vous voulez calculer le taux d'intérêt d'un prêt - par opposition à l'intérêt - voir Comment calculer les taux d'intérêt.

Dépenses d'intérêts

Les intérêts augmentent le prix des choses que vous achetez, qu'il s'agisse d'une nouvelle maison, d'une voiture ou d'un équipement pour votre entreprise.Dans certains cas, ces frais d'intérêt sont déductibles d'impôt - ce qui est une raison de plus de ne pas les ignorer. Dans d'autres cas, l'intérêt est simplement le prix que vous payez pour utiliser l'argent de quelqu'un d'autre.

Pour comprendre vos finances, il est sage de calculer les frais d'intérêt chaque fois que vous empruntez. Cela vous aide à comparer les coûts des différents prêts, et il vous aidera même à évaluer les grandes décisions (telles que le montant à dépenser pour une maison ou une automobile). Vous pouvez comparer les prêteurs, choisir entre des durées de prêt plus longues ou plus courtes, et savoir combien le taux d'intérêt affecte vraiment vos coûts d'intérêt totaux.

Exemple de tableau d'amortissement

Période	Solde initial	Paiement	Intérêt périodique	Principal	Solde restant
1	100, 000	599. 55	500	99. 55	99, 900. 44
2	99, 900. 44	599. 55	499. 50	100. 04	99, 800. 39
3	99, 800. 39	599. 55	499. 00	100. 54	99699. 84
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