Découvrez combien la dette est trop

La plupart des gens ont une sorte de dette. Il peut s'agir d'une hypothèque, d'un prêt automobile, d'un prêt étudiant ou même d'un solde de carte de crédit. Avoir de la dette n'est pas une mauvaise chose tant que vous prenez des mesures pour le rembourser. C'est avoir trop de dettes qui peuvent causer une vie financière malsaine. Si vous pensez que vous pourriez avoir trop de dettes prendre un certain temps pour ajouter votre dette et décider ce que ce nombre signifie pour vous.

Avez-vous trop de dettes

L'un des moyens les plus faciles de calculer votre endettement consiste à déterminer votre ratio d'endettement.

Ce chiffre compare vos paiements mensuels de dettes à nos revenus mensuels. Vous pouvez calculer votre ratio dette-revenu, y compris les dettes bonnes et mauvaises, ou vous pouvez laisser une bonne dette (prêts étudiants, paiements hypothécaires). Si vous voulez évaluer votre surendettement, il est généralement préférable de calculer le ratio en tenant compte uniquement des mauvaises créances. D'un autre côté, si vous voulez une image complète de votre dette, incluez les dettes bonnes et mauvaises.

Calcul de la surendettement

À titre d'exemple, supposons que vous souhaitiez évaluer votre surendettement (créances irrécouvrables uniquement). Il suffit d'additionner le montant que vous dépensez chaque mois en créances irrécouvrables, e. g. cartes de crédit et de prêts, et divisez-le par votre revenu mensuel total. Multipliez ce nombre par 100 pour obtenir un pourcentage. Le résultat est votre ratio d'endettement.

Par exemple, supposons que vous gagniez 3 000 $ par mois et que vous dépensez 300 $ en paiements par carte de crédit et 450 $ en prêt automobile. Votre calcul de rapport serait $ 750 / $ 3, 000 = 0. 25.

Multipliez cela par 100 pour un ratio dette-revenu de 25%. Dans cet exemple, vous dépensez un quart de votre revenu en créances irrécouvrables.

Pour ce qui est de la dette, qu'elle soit bonne ou mauvaise, plus la dette est faible, mieux c'est. Un taux d'endettement supérieur à 10% est trop élevé et est souvent le signe que vous êtes surchargé de dettes. Dans ce scénario, vous auriez trop de mauvaises créances.

Comprendre votre dette totale

Il y aura des moments où vous voudrez évaluer votre dette totale, y compris les dettes et les mauvaises créances. Le calcul est le même que dans l'exemple précédent; La seule différence est que vous incluez toutes vos dettes plutôt que de mauvaises créances.

Pour calculer votre ratio d'endettement total, additionnez le total de vos dettes mensuelles. Cela comprend les paiements pour les cartes de crédit, les prêts étudiants, les prêts hypothécaires ou les loyers, les pensions alimentaires ou les pensions alimentaires, ainsi que d'autres prêts ou cartes de crédit. Ensuite, additionnez votre revenu mensuel, y compris le salaire net, la pension alimentaire ou la pension alimentaire pour enfants, les primes ou les dividendes.

Divisez le total de vos dettes en fonction de votre revenu total (n'oubliez pas de le multiplier par 100) pour votre ratio d'endettement. Votre ratio d'endettement total, compte tenu de la dette bonne et mauvaise, est le meilleur à 36% ou moins. Un ratio inférieur à 30% est excellent, tandis qu'un ratio supérieur à 40% est un drapeau rouge pour un désastre financier potentiel.

Le résultat

Si vous déterminez que vous avez trop de dettes, vous pouvez mettre en place un plan pour réduire votre dette. Non seulement cela rendra vos finances plus faciles à gérer, mais cela améliorera aussi votre crédit.