Dumping d'une maison sous-marine sans faire une vente à découvert

Ce ne sont pas tous les vendeurs qui se qualifient pour une vente à découvert, et toutes les maisons sous-marines ne sont pas toutes de bonnes candidates pour une vente à découvert. Prenez la maison de Maria, par exemple. Maria a acheté une maison à Sacramento en 2005, et elle a versé plus de 100 000 $ en espèces. Elle a apporté quelques améliorations mineures et a mis à jour la cuisine. En raison de la baisse des marchés, des retombées des prêts subprimes et de la hausse des taux d'intérêt, Maria ne peut pas vendre pour sa maison le montant qu'elle doit.

Sa maison est sous l'eau. Maria devrait-elle faire une vente à découvert?

Premièrement, Maria n'est probablement pas admissible à une vente à découvert. Elle n'a aucune difficulté financière. Elle a juste une maison sous-marine sans équité. Deuxièmement, Maria ne veut pas que sa cote de crédit soit affectée et que ses scores FICO ne chutent pas. Les ventes à découvert affectent le crédit. Troisièmement, Maria veut acheter une autre maison. Elle sent que son quartier s'est détérioré au fil des ans et, en tant qu'acheteuse célibataire, Maria ne se sent plus en sécurité dans son quartier.

Quels types d'options sont disponibles pour Maria?

Ventes à découvert stratégiques

Une vente à découvert stratégique est une vente à découvert sans difficultés. Il est planifié, calculé et approuvé par la banque de vente à découvert, parfois en échange d'une grande incitation en espèces versée à la banque par le vendeur mais cela est plus rare et les paiements en espèces ne se produisent jamais en Californie en raison du California Civil Code 580e. Une vente à découvert stratégique pourrait être une alternative pour un vendeur comme Maria avec une maison sous-marine.

Par exemple, si Maria louait sa maison sous-marine, elle recevrait environ 1 500 $ par mois. Son paiement hypothécaire, plus les taxes et l'assurance s'élèvent à 2 200 $ par mois. Sans tenir compte des facteurs d'inoccupation, de l'entretien ou des réparations imprévues, Maria paierait 700 $ par mois pour la location de sa maison sous-marine.

Sur 10 ans, c'est 84 000 $. Au bout de 10 ans, Maria n'a peut-être pas encore rétabli ses fonds propres. Elle pourrait encore être dans le rouge, ce qui signifie que sa maison pourrait rester sous l'eau.

Si Maria offre à la banque moins de 84 000 $ pour la libérer de son prêt et que la banque accepte cette offre, Maria pourrait très bien être en avance sur le jeu. Mis à part la valeur temps-argent, Maria pourrait ne pas avoir à vendre sa maison sous-marine pour conclure un accord avec la banque. Dans certaines parties du pays, les paiements en espèces sont acceptés par les prêteurs hypothécaires.

De plus, toutes les ventes à découvert stratégiques n'impliquent aucun paiement en espèces ni aucune sorte. Certains prêteurs regardent l'inverse en ce qui concerne les actifs et ne considèrent que les directives générales. Tant que les banques reçoivent les documents requis, elles approuvent la vente à découvert.

Deed-in-Lieu

Personnellement, je ne crois pas qu'une option d'acte de restitution soit beaucoup mieux qu'une saisie, sauf qu'elle raccourcit la période d'attente avant d'acheter une autre maison d'ici environ une année.Un acte en place tend à favoriser la banque et non le propriétaire. La principale raison de donner un acte en lieu et place est de mettre fin à la situation, mais cela pourrait ne pas être dans le meilleur intérêt du propriétaire, car certaines ventes à découvert offrent de l'argent au propriétaire.

Échange de sûretés

Si un propriétaire possède d'autres biens libres et clairs, la banque pourrait être disposée à échanger la garantie du prêt de la maison sous-marine contre la maison sans hypothèque. En remplaçant la garantie pour le prêt, le propriétaire peut être en mesure de vendre la maison sous-marine à un prix raisonnable sans un prêt en place.

Vendre avec un financement créatif

Vous pourriez vous demander qui voudrait acheter une maison qui était sous l'eau, mais il y a des gens qui achètent des maisons sous-marines tous les jours. Ceux-ci sont appelés les propriétaires qui optent pour des modifications de prêt. Maria pourrait être en mesure de vendre sur un contrat de terrain ou une vente d'option de location à un acheteur à court d'argent mais capable de payer les paiements mensuels. C'est acheter de l'espoir et gagner du temps pour un rebond.