Rentes Stratégies et conseils hérités

Comme le dit un très bon ami à moi qui vend de l'assurance vie: «Un de nous va mourir. "Un conférencier motivateur, il n'est pas, mais sa déclaration est brutalement factuelle et un rappel de notre mortalité en attente. Si vous avez de la richesse à laisser en héritage, vous pensez à ce qui arrivera à cette richesse quand vous contemplerez votre propre mortalité. Beaucoup de mes clients me disent qu'ils s'en foutent si leurs héritiers reçoivent un sou, et ils vont dépenser chaque dollar durement gagné sur eux-mêmes.

Je comprends ce sentiment, et parfois mes deux filles adolescentes me poussent à envisager le même type de futur objectif de retraite. Cependant, de plus en plus de gens veulent laisser de l'argent à leurs héritiers et bénéficiaires, et veulent structurer cet héritage pour distribuer l'argent selon leurs propres termes. Certains appellent cela la méthode ultime de contrôle de la tombe, et certains pensent que cela évite à leurs héritiers de gaspiller l'argent de manière frivole.

Un bon avocat spécialisé dans la planification successorale peut structurer des fiducies spécifiques pour réaliser vos souhaits dans les moindres détails, mais les rentes peuvent également fournir des «menottes contractuelles» similaires qui laisseront l'héritage que vous avez travaillé si dur. être capable de donner généreusement.

Les avenants de prestations de décès attachés sont des options héritées

Même si les rentes sont en fait classées comme des polices d'assurance-vie, le montant de la prestation de décès ne passe pas en franchise d'impôt aux héritiers.

L'assurance vie pure est toujours le meilleur produit hérité de la planète, mais si vous ne pouvez pas vous qualifier pour l'assurance-vie, un avenant de rente viagère pourrait être une très bonne solution alternative.

Certaines rentes différées, comme les rentes variables, indexées ou fixes, offrent la possibilité d'ajouter un avenant au revenu de décès à la police au moment de la demande.

Un avenant sur le capital-décès est une garantie contractuelle attachée à une police. Il a un pourcentage de croissance annuel pour une période ou une période spécifique ou jusqu'à la mort (selon la politique). Le montant accumulé par ce pourcentage de croissance ne peut être utilisé que dans le cadre d'une prestation de décès. Il s'agit d'un calcul complètement distinct dans la politique de rente, et ne peut être transféré ou accédé en une somme forfaitaire tant que vous êtes en vie.

Laissez vos bénéficiaires une somme forfaitaire ou un legs de flux de revenu

Bon nombre de mes clients sont catégoriques à l'idée de ne pas laisser à leurs héritiers et à leurs bénéficiaires un montant forfaitaire important. Ils peuvent penser que les héritiers ne peuvent pas gérer la somme de façon responsable, ou leur besoin de contrôler la situation est le problème. Quelles que soient les raisons, la distribution de l'héritage au fil du temps gagne en popularité en tant que moyen contractuel de contrôler les choses de la tombe. Les monstres du contrôle se réjouissent!

Je blague toujours que vos héritiers vont se présenter à vos funérailles dans une Ferrari ou Lamborghini, peu importe vos souhaits.La seule chose que vous pouvez faire est de vous assurer qu'ils effectuent des paiements, et ne pas acheter la voiture exotique avec une somme forfaitaire.

Laissez vos bénéficiaires une vie de paiement

Les rentes immédiates à prime unique et les rentes de longévité sont les produits de revenu les plus efficaces pour transmettre vos héritages à vos héritiers.

Au lieu de laisser une somme forfaitaire, vous pouvez mettre en place un paiement de vie conjoint avec vos bénéficiaires afin qu'ils puissent recevoir un revenu à vie. C'est une déclaration d'héritage assez puissant d'avoir un revenu mensuel ou annuel (selon la façon dont vous l'avez mis en place) pour la vie du bénéficiaire. Je conseille à la plupart des personnes qui choisissent cette stratégie de diffusion en continu d'annexer contractuellement une augmentation de l'indemnité de vie chère au rajustement du coût de la vie. Vous pouvez choisir une augmentation annuelle en pourcentage du flux de revenu au moment de la demande. Je conseille habituellement un COLA de 3%, ce qui signifie que le flux de revenus augmentera chaque année de 3% pour la vie du bénéficiaire.

Autres stratégies patrimoniales

Je suis fier de n'utiliser que les garanties contractuelles des contrats de rente pour faire mes recommandations. Cette discipline unique me distingue de la plupart des agents et j'ai développé des stratégies uniques basées sur ces garanties contractuelles.

Des stratégies telles que le Monster Income Legacy (LIM) et le Leveraged Legacy Doubler (LLD) sont utilisées pour résoudre des objectifs de planification hérités spécifiques.

Lorsque vous planifiez votre héritage, réfléchissez à la façon dont vous voulez laisser de l'argent à vos héritiers. Une réponse à cette question, peut-être une stratégie de rente personnalisée pourrait être la solution qui correspond le mieux à vos objectifs spécifiques.