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Les rentes sont essentiellement un contrat entre vous et le transporteur émetteur. Dans un monde parfait, les rentes devraient être la propriété de leurs garanties contractuelles, car elles résolvent principalement pour 4 choses. L'acronyme que j'utilise pour déterminer si vous avez besoin d'une annuité est le mot PILL. P signifie Protection du Principal. Je représente Revenu pour la vie. L représente Legacy (c'est-à-dire laisser de l'argent à vos héritiers), et l'autre L signifie Long Term Care.
Dans l'univers Stan The Annuity Man, si vous n'avez pas besoin de résoudre un ou plusieurs de ces 4 problèmes, alors vous n'avez pas besoin d'une annuité.
Il y a un élément de plus qu'une annuité peut résoudre, mais seulement dans des états spécifiques. Cette case à cocher importante est la protection des actifs et des créanciers. La plupart des états n'ont pas de lois qui offrent cette protection contre les poursuites prédatrices et les actions des créanciers, il est donc important de vérifier auprès d'un avocat fiscaliste dans votre région à qui vous faites confiance pour connaître la loi de votre état. Il y a deux États qui ont une très forte loi sur la protection des actifs et des créanciers pour l'assurance-vie et les rentes, et ils sont en Floride et au Texas.
Protection de rente en Floride
La Floride est l'un des États qui a les lois de protection les plus fortes. Cette loi est 222. 14 et se lit comme suit:
Exemption de la valeur de rachat des polices d'assurance-vie et des contrats de rente d'un processus judiciaire.
Les valeurs de rachat des polices d'assurance-vie émises sur la vie des citoyens ou des résidents de l'État et le produit des contrats de rente délivrés aux citoyens ou résidents de l'État, sous quelque forme que ce soit, ne peuvent en aucun cas être attachés , saisie-arrêt ou procédure judiciaire en faveur de tout créancier de la personne dont la vie est ainsi assurée ou de tout créancier de la personne bénéficiaire du contrat de rente, sauf si la police d'assurance ou le contrat de rente a été conclu au bénéfice de ce créancier.
Voilà la véritable loi, mot pour mot, qui s'explique d'elle-même. Beaucoup de médecins, chirurgiens, entrepreneurs et autres protègent entièrement tous leurs biens en remboursant leur maison en entier (également protégé en Floride) et en plaçant tous leurs biens non-IRA (non-qualifiés) dans des rentes. Parlez d'être financièrement à l'épreuve des balles!
Protection de la rente au Texas
Le Texas a une loi similaire qui est tout aussi forte que celle de la Floride. Le produit en espèces d'une rente ou d'une police d'assurance est réputé exempt de créanciers et de poursuites judiciaires. Je vis dans le grand état de la Floride, et plaisante toujours que si la Floride change tous leurs lois de protection des actifs, je suis sur le prochain avion au Texas. Hey, leur barbecue est meilleur quand même!
IRA et comptes qualifiés
Beaucoup de gens ne le savent pas, mais des IRA personnels et des comptes qualifiés comme 401ks, 403BS, etc.sont entièrement protégés contre les créanciers et les poursuites frivoles ainsi. Matière à réflexion: si vous placez tout votre argent non-IRA dans des rentes ou des produits d'assurance-vie, alors votre argent est entièrement protégé.
La planification préventive est essentielle
Ces lois pour protéger votre argent sont fantastiques, mais vous ne pouvez pas mettre en œuvre le plan après que vous avez été poursuivi en justice ou si le procès est en cours.
Vous devez avoir ce plan en place avant que des problèmes ne se profilent à l'horizon, il est donc important de ne pas remettre à plus tard si la protection des actifs est l'objectif ultime. Si un procès frivole ou un créancier devient agressif, vous devez être en mesure de prouver que les rentes étaient en place bien avant que des mesures ont été prises. Si vous avez fait cela, alors ces prédateurs n'ont aucune jambe sur laquelle s'appuyer.
La protection des créanciers et des biens n'est qu'une raison de plus de bien faire ses devoirs lorsqu'on envisage une rente. Selon l'état dans lequel vous vivez, il pourrait y avoir un avantage supplémentaire dont vous n'étiez pas au courant, et qui pourrait légalement protéger votre argent durement gagné.
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