Tout A propos des échéances annuelles de contribution IRA

Les comptes de retraite individuels (CRI) sont non seulement un outil indispensable pour épargner et investir dans la retraite, mais ils sont également d'excellents outils pour la planification fiscale, aujourd'hui et dans le futur. Il existe deux types de comptes de retraite individuels connus comme IRA traditionnels et Roth IRA. Les deux types d'IRA offrent une croissance à impôt différé sur les actifs investis et suivent des règles similaires pour les limites de contribution annuelle, mais où les IRA traditionnels et Roth IRA diffèrent le plus dans leur traitement fiscal.

En termes simples, les IRA traditionnels peuvent offrir aux investisseurs une déduction fiscale sur les contributions avant impôt aujourd'hui et la croissance à imposition différée pour l'avenir tandis que Roth IRA offrent aux investisseurs la possibilité d'investir de l'argent après impôt dans une taxe -de compte différé avec des distributions libres d'impôt à la retraite. Bien sûr, ces différences viennent avec leurs propres ensembles de règlements et même des critères d'admissibilité, qui devraient être considérés lors de la décision de l'IRA qui vous convient le mieux, mais ils partagent une chose en commun, qui est leurs délais de contribution.

DATES ANNUELLES DE CONTRIBUTION DE L'IRA

Vous pouvez contribuer à votre IRA traditionnel ou Roth à tout moment, en faisant plusieurs petites contributions au cours de l'année ou une contribution forfaitaire. Cela dit, les contributions sont limitées en fonction de l'année d'imposition. Les IRA traditionnels et Roth ont leurs propres limites sur les cotisations annuelles et les limites de leurs avantages fiscaux en fonction de facteurs tels que votre statut de dépôt et le revenu brut ajusté modifié.

Puisqu'il existe des limites annuelles de contribution (et dans le cas des IRA traditionnelles, des avantages fiscaux immédiats dans l'année fiscale où la contribution est faite), vous devez désigner l'année fiscale à laquelle votre contribution ( s) doivent être pris en compte.

Pour faire une contribution pour une année donnée, vous devez le faire avant la date limite de production des déclarations fiscales pour cette année.

Dans la plupart des cas, cela signifie que vous devez verser votre contribution au plus tard le 15 avril pour qu'elle puisse être considérée comme une contribution pour l'année précédente. Après cette date, la contribution doit être considérée comme une contribution pour l'année en cours. Cela signifie que les investisseurs ont effectivement 15 mois pour contribuer à leur IRA pour une année fiscale particulière. Par exemple, pour une contribution de l'IRA 2015, les investisseurs avaient effectivement du 1er janvier 2015 au 15 avril 2016 pour apporter leur (s) contribution (s) jusqu'à la limite annuelle. Les mêmes délais annuels de cotisation s'appliquent aux cotisations de l'IRA au conjoint, qui permettent aux conjoints qui travaillent de faire une contribution supplémentaire à l'IRA au nom d'un conjoint qui ne travaille pas.

Conversions Roth IRA

Contrairement aux contributions traditionnelles IRA ou Roth IRA, les conversions Roth ne suivent pas les mêmes délais que lorsque vous convertissez un actif traditionnel IRA en actifs Roth IRA, la conversion n'est pas considérée comme une contribution.Ces avoirs de l'IRA auraient déjà été comptabilisés dans les contributions annuelles des années précédentes. En tant que tel, les montants de conversion Roth ne sont pas soumis aux mêmes limites que les contributions IRA et Roth IRA. Vous pouvez convertir l'argent IRA à un Roth à tout moment et il n'y a pas de limite maximale sur le montant que vous pouvez convertir.