Cinq façons de maximiser votre épargne avec intérêt composé

Il y a beaucoup d'insécurité financière pour les Américains qui se dirigent vers leur retraite. Cette insécurité n'est pas surprenante compte tenu du fait que 75% des retraités américains ont moins de 30 000 $ d'épargne, sans compter qu'un Américain âgé de 6 ans sur 6 vit avec moins de 22 500 $. Ce ne sont que deux des statistiques les plus effrayantes qui sont là-bas. Ce qui est pire, c'est qu'un tiers de tous les Américains admettent n'avoir absolument aucune confiance qu'ils seront à l'aise à la retraite.

Ces statistiques sont vraiment stupéfiantes et devraient suffire à effrayer l'Américain moyen dans un plan d'épargne qui commence aujourd'hui. Si vous vous sentez comme si vous étiez derrière la boule huit, s'il vous plaît prenez garde. Chaque dollar que vous commencez à épargner aujourd'hui sera bénéfique pour votre stabilité financière à long terme. Le pouvoir d'épargner tôt est très réel. Jetez un coup d'œil (chaque exemple suppose un rendement annuel de 7%):

• Si vous mettez 1 $ à 20 ans, ce dollar vaudra 21 $ à l'âge de 65 ans.

• Si vous attendez jusqu'à 30 ans pour investir le même montant, cela en vaudra 10 $. 68.

• Si vous attendez jusqu'à ce que vous ayez 40 ans pour investir le même 1 $, cela vaudra 5 $. 42.

• Si vous attendez que vous ayez 50 ans pour investir le même montant, vous obtiendrez 2 dollars. 76. Cela signifie qu'un dollar investi à l'âge de 20 ans est presque deux fois plus puissant qu'un dollar investi à 30 et 7 fois. 5 fois plus puissant qu'un dollar investi à 50.

Comment optimiser votre retour sur l'épargne: Un plan en cinq étapes

Pour épargner tôt et intelligemment, il vous faut un plan qui vous aidera à maximiser le rendement de vos économies.

Essayez de suivre ce plan en cinq étapes:

1. Créer des économies d'argent d'urgence. Les économies d'argent constituent le montant d'argent liquide dont vous aurez besoin pour vous et votre famille pendant six mois de difficultés financières. Cet argent ne devrait être utilisé que pour de véritables urgences telles que des frais médicaux exorbitants ou une perte d'emploi.

Encore une fois, ces fonds doivent être liquides au cas où vous en auriez besoin immédiatement, alors assurez-vous de les garder dans un compte du marché monétaire ou un compte d'épargne séparé.

2. Mettez de l'argent de côté pour les dépenses importantes que vous savez que vous aurez dans les 12 à 18 prochains mois. Vous savez peut-être que vous aurez une grosse dépense dans les 12 à 18 prochains mois. Cela pourrait être n'importe quoi comme l'entretien de la maison, un acompte sur une maison, un achat de voiture, ou une facture médicale importante (mais prévue). Assurez-vous de garder cet argent séparé de votre fonds d'urgence. Vous ne voudrez pas utiliser l'argent de votre fonds d'urgence pour payer tout ce qui n'est pas considéré comme une urgence réelle. Vous vous reposerez mieux en sachant que vous avez maintenant commencé votre fonds d'urgence et que vous mettez de l'argent de côté pour le ou les articles coûteux.

3. Faites la contribution maximale au programme 401 (k) correspondant de votre employeur. Une fois que vous avez mis de côté des économies d'urgence et de l'argent pour des dépenses importantes, vous êtes prêt à investir vos économies. Vérifiez auprès de votre entreprise pour voir si elles offrent un programme correspondant. C'est un énorme avantage, car un programme d'appariement typique représente 50% des premiers 6% de vos revenus épargnés. Si un 401 (k) n'est pas une option pour vous, recherchez des options de placement alternatives qui permettront à votre épargne de croître avec intérêt composé.

4. Commencez le financement d'un ROTH IRA. A Roth IRA est un compte de retraite individuel. Les contributions sont faites avec des dollars après impôt et peuvent être retirées à tout moment sans pénalité. Une fois que vous atteignez l'âge de 59 ans et demi, tous les retraits sont libres d'impôt et il n'y a pas d'âge de distribution obligatoire. S'il vous plaît noter qu'il existe des limites d'admissibilité au revenu et que l'Internal Revenue Service limite les contributions à tous les comptes de retraite, y compris ROTH IRA. Assurez-vous de faire vos devoirs avant de commencer vos contributions.

5. Une fois que vous avez financé votre ROTH IRA, revenez en arrière et essayez de maximiser votre 401 (k) si possible. En 2014, la cotisation maximale a été fixée à 17 500 $ (plus un montant de «rattrapage» additionnel de 5 500 $ si vous avez 50 ans ou plus).

Voici la dernière ligne de fond: plus tôt vous commencez à investir, plus c'est payant pour vous.

L'exemple que j'ai donné ci-dessus avec un investissement de 1 $ était assez simple, mais vous imaginiez votre rendement si vous investissiez 1 200 $ par année. Un simple investissement annuel de 1 200 $ par année pendant 30 ans se monte à 194 211 $. Investissez encore 10 ans et cet investissement grimpe à 479 642 $ par année (selon le taux de rendement historique du marché boursier de 9%).

N'attendez pas demain. Faites un plan et commencez à épargner pour votre avenir AUJOURD'HUI.

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Pour obtenir de précieux outils financiers et des informations sur la façon de vous préparer à une retraite heureuse, consultez les rubriques suivantes:

Optimiseur de sécurité sociale, Calculatrice de retraite, Allocation 401k, Comment Questionnaire sur le bonheur, et vous pouvez prendre votre retraite plus tôt que vous ne le pensez

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