Les attestations du conseiller financier qui comptent

Embaucher le bon professionnel de la finance peut être un peu comme chercher le parfait compagnon. Vous confiez cette personne à quelque chose qui vous est cher et proche: votre argent. Vous voulez évidemment vous assurer qu'il a l'expertise pour gérer les défis et les questions que vous aurez au fil des ans. Comment pouvez-vous savoir qu'il a ce qu'il faut?

La première étape de l'examen d'un professionnel de la finance est de comprendre la désignation après son nom et de savoir exactement ce que cela signifie. Il vous dira dans quel type de financement il est formé.

Désignations de planification financière

Recherchez un professionnel qui a obtenu le PFC ^® - Planificateur financier agréé ^MC - désignation si vous choisissez un conseiller financier qualifié pour votre famille. Il doit satisfaire aux exigences en matière de scolarité, d'examen, d'expérience et d'éthique de la CFP ^® pour utiliser cette désignation.

L'examen couvre un large éventail de domaines de l'assurance, de l'investissement, de la fiscalité, de la planification successorale et de la planification financière. Cependant, la plupart de ces professionnels sont des experts dans un seul et ils utilisent d'autres professionnels dans leurs réseaux pour gérer des questions qui dépassent leurs capacités. Vous pouvez en apprendre davantage sur la désignation CFP ^® du Conseil des normes du CFP ^® .

Une autre désignation digne de ce nom est PFS. Il s'agit d'une désignation de conseiller financier que les comptables publics certifiés ou les CPA peuvent atteindre. En fait, seulement CPA peuvent acquérir la désignation PFS. Vous voudrez peut-être trouver quelqu'un avec cette désignation si vous avez des besoins de planification fiscale avancée et des besoins de planification financière.

Désignations de planificateur de retraite

Bien que de nombreuses désignations suggèrent que quelqu'un pourrait avoir une expertise applicable aux personnes âgées, beaucoup ne sont pas considérées comme crédibles. Si vous êtes sur le point de prendre votre retraite, le Wall Street Journal dit que vous voulez que votre conseiller financier ait l'une des trois désignations suivantes:

• Retirement Management Analyst®, ou RMA®, établi par la Retirement Income Industry Association > Professionnel de revenu de retraite certifié, ou RICP, offert par l'American College
• conseiller en retraite certifié ou CRC, établi par la Fondation internationale pour l'éducation de retraite
• Vous pouvez trouver une comparaison détaillée de ces trois désignations par l'expert Michael Kitces à RICP vs RMA vs CRC - Choisir la meilleure désignation de revenu de retraite pour les conseillers financiers.

Informations sur la gestion des placements

Si vous cherchez à recruter un conseiller en placement pour gérer un portefeuille d'actions et d'obligations individuelles, trouvez quelqu'un qui a obtenu la désignation CFA

® ^{. Cette désignation signifie Chartered Financial Analyst et signifie qu'il a dû étudier pendant plusieurs années et démontrer une connaissance approfondie de l'industrie des valeurs mobilières en passant trois niveaux d'examen différents.La plupart des meilleurs emplois dans le monde de la gestion de fonds communs de placement sont détenus par des personnes qui ont obtenu au moins une désignation CFA.} Si vous embauchez un conseiller pour gérer un portefeuille de fonds communs de placement ou pour sélectionner des conseillers sous-jacents pour différentes parties de votre portefeuille, envisagez une personne qui détient la certification CIMA. CIMA signifie Certified Investment Management Analyst®.

Cette désignation requiert une connaissance approfondie des statistiques, des finances, de l'économie, des marchés de spécialité, de la théorie du portefeuille, de la finance comportementale et de la sélection de gestionnaires de portefeuilles pour constituer des portefeuilles diversifiés.

Professionnels de l'assurance

En fonction de vos besoins d'assurance spécifiques, vous n'avez pas besoin de quelqu'un qui a atteint un niveau de maîtrise ou une compréhension avancée des raisons pour lesquelles un produit d'assurance est facturé différemment d'un autre. Mais de nombreux planificateurs utilisent l'assurance comme un moyen de transfert de risque ou de planification fiscale, il est donc logique de comprendre les antécédents de votre professionnel de l'assurance.

Un grand nombre de ces professionnels détiennent le titre de consultant agréé en finance

® ^{ou de désignation ChFC. Un professionnel de ChFC typique passera près de 400 heures pour atteindre cette marque et il doit compléter 30 heures de formation continue tous les deux ans pour le maintenir.} Les domaines de spécialisation du transfert de richesse et de la planification globale sont mis en évidence avec cette désignation.

Ressources supplémentaires

Un conseiller financier peut acquérir beaucoup, beaucoup d'autres désignations, mais beaucoup d'entre elles n'exigent pas des normes rigoureuses. Ils sont juste conçus pour aider quelqu'un à ajouter des lettres derrière son nom. Vous pouvez en apprendre davantage sur d'autres désignations en vous rendant à Comprendre les désignations financières, un site parrainé par l'un des organismes de réglementation des services financiers.

Et vérifiez toujours les informations d'identification et le dossier de réclamation de votre conseiller avant de l'embaucher.