Comment vérifier les attestations de votre conseiller financier

Ne faites pas affaire avec un planificateur financier, un conseiller financier, un conseiller en placement ou un courtier, sans d'abord vérifier leur dossier de plainte et vérifier leurs titres de compétence.

Comment faites-vous cela? Avec deux étapes simples.

D'abord, demandez-leur quelle agence, ou agences, surveillent leurs affaires

La réponse devrait être soit la FINRA ou la SEC. FINRA est l'acronyme de Financial Industry Regulatory Authority. SEC représente la Securities and Exchange Commission.

• Si la réponse est FINRA, le conseiller détiendra une sorte de licence de titres, ou peut-être plusieurs licences. Vous pouvez utiliser la fonction BrokerCheck sur le site Web de la FINRA pour voir s'il y a des plaintes dans le fichier.
• Si la réponse est la SEC, vous pouvez utiliser la fonction de recherche de SEC Investment Advisor sur leur site Web pour consulter à la fois le conseiller et l'entreprise pour laquelle ils travaillent.

Certains conseillers financiers ou sociétés de conseil financier peuvent être enregistrés auprès des deux agences de régulation.

Deuxièmement, demandez-leur à quelles désignations professionnelles ils ont

La FINRA a une page intitulée Comprendre les désignations professionnelles d'investissement qui énumère chaque désignation complète avec un lien vers l'organisation qui a émis la désignation. Vous pouvez utiliser cette page pour cliquer sur une organisation, vérifier si le conseiller dispose réellement des informations d'identification dont il dispose et en savoir plus sur ce que ces informations d'identification signifient.

J'encourage les gens à rechercher des planificateurs financiers qui détiennent la désignation CFP®.

Accédez à la page Confirmation de la désignation CFP® de votre planificateur pour saisir le nom d'un conseiller afin de savoir s'il détient cette désignation. Malheureusement, il existe de nombreux cas documentés où les gens déshonorés ont utilisé des informations d'identification qu'ils n'avaient pas. Vous ne voulez pas faire affaire avec quelqu'un qui pense que ce genre de tromperie est acceptable.

C'est pourquoi il est important de vérifier.

Il existe également d'autres informations d'identification de conseiller valides applicables aux domaines de la fiscalité, de l'investissement, de l'assurance et de la planification de la retraite, tels que CPA, CFA, ChFC et RMA ou RICP.

Les licences et les informations d'identification sont importantes. Il est également important d'embaucher un conseiller qui a de l'expérience de travail avec des gens comme vous. Apprenez quelles questions poser quand vous embauchez un conseiller financier afin que vous puissiez être sûr de trouver la bonne personne.

Autres ressources en ligne

Au lieu de demander à un planificateur financier où il est inscrit, vous pouvez taper son nom dans une ressource en ligne appelée Brightscope, qui vous montrera où ils sont membres, quelles licences ils détiennent, et s'ils avoir des éléments de divulgation signalés dans son dossier.

Vous pouvez également utiliser de nombreux types de moteurs de recherche en ligne spécifiques aux planificateurs financiers, qui ne répertorient que les conseillers ayant passé avec succès une vérification de base, ce qui signifie que leurs identifiants ont été vérifiés et qu'ils ne contiennent pas beaucoup de plaintes.La plupart des moteurs de recherche en ligne vous permettent alors de restreindre votre recherche par emplacement géographique, domaine d'expertise ou méthode de compensation.

Ne lésinez pas sur ces types de vérification des antécédents. Quinze à vingt minutes de temps passé en ligne est un excellent investissement lorsque vous embauchez quelqu'un pour travailler avec vos finances.