Vidéo: Le faux RIB, la nouvelle escroquerie en ligne 2025
Le Centre de traitement des plaintes relatives à la cybercriminalité (IC3) du FBI reçoit en moyenne 22 000 plaintes par mois. Malheureusement, c'est maintenant la voie du monde: les escroqueries sont une menace constante - en particulier dans le monde virtuel (mais cela ne signifie pas que les escroqueries en personne et par téléphone ont séché). Alors que pouvez-vous faire si vous rencontrez l'une de ces escroqueries et perdre de l'argent?
Arrêter le saignement
Si votre compte bancaire, votre carte de crédit, votre carte de débit ou d'autres informations de compte ont été partagées avec l'escroc, fermez le compte dès que possible.
Les voleurs savent qu'ils ont un temps limité pour retirer de l'argent, alors ils agissent rapidement aussi.
Appelez votre banque (ou la personne qui a votre compte) et faites-leur savoir que vous pensez qu'il y aura des tentatives de vol de votre compte. Si vous ne pouvez joindre personne immédiatement, examinez au moins les transactions récentes, changez votre mot de passe s'il y a une chance qu'il soit compromis et transférez des fonds de tous les comptes à risque (déplacez des fonds de votre compte courant vers votre compte d'épargne, par exemple ).
Communiquer rapidement avec votre banque peut vous aider à limiter vos pertes. Dans de nombreux cas, la loi fédérale vous protège contre les transferts d'argent frauduleux. Cependant, cette protection est la plus forte lorsque vous informez votre banque avant que quelque chose ne se produise - et certains produits et services qui ne sont pas considérés comme des comptes bancaires peuvent ne pas vous offrir une protection .
Vous pouvez également utiliser une alerte de blocage de crédit ou de fraude si votre numéro de sécurité sociale a été volé.
Ces outils empêchent les voleurs d'ouvrir des comptes en utilisant votre nom, et peuvent également réduire la quantité de nettoyage à laquelle vous serez confronté plus tard.
Enfin, voyez s'il existe un moyen d'empêcher le traitement des paiements en cours. Si vous avez effectué un virement bancaire, il est peut-être trop tard. Mais vous pourriez être en mesure d'arrêter le paiement sur un mandat ou un chèque personnel.
Rapport à la police
Si vous voulez essayer d'attraper les escrocs, signalez l'escroquerie à la police locale - surtout si l'escroquerie a eu lieu en personne. Avec les escroqueries en ligne et par téléphone, les forces de l'ordre peuvent rarement faire quelque chose pour vous aider (mais en les faisant savoir pourrait vous aider à récupérer vos fonds et empêcher les autres d'être arnaqués). Les escroqueries sont souvent dirigées depuis des endroits lointains - même si le voleur semble avoir un numéro de téléphone local.
Vous pourriez aussi avoir besoin d'une copie de votre rapport de police pour votre banque ou d'autres institutions financières. Un rapport de police légitime votre réclamation qu'un crime a eu lieu et peut vous aider à garantir certains droits disponibles en vertu de la loi fédérale (comme une alerte de fraude prolongée qui n'est disponible que pour les victimes de vol d'identité). Dans certains cas, il est difficile d'obtenir de la documentation de la police, mais c'est une étape essentielle.
Rapport aux régulateurs et aux organismes de surveillance de l'industrie
Dans la plupart des cas, la police locale ne prendra aucune mesure au-delà de fournir un rapport de police.Cependant, d'autres organisations pourraient être mieux en mesure de repérer les escrocs. Il n'est pas mal de signaler le problème à plusieurs organisations - certaines ont plus de ressources disponibles que d'autres pour aider.
Régulateurs: si vous avez été arnaqué par une entreprise, la Federal Trade Commission (FTC) est toujours un bon point de départ.
Mais les chiens de garde spécifiques à l'industrie seront particulièrement motivés pour nettoyer les choses (et être moins enlisés avec un tas de plaintes sans rapport), donc ça vaut la peine de les laisser savoir aussi. Avec les services financiers en général, c'est une bonne idée de faire rapport au Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB). Ces plaintes peuvent être traitées par le CFPB ou acheminées à l'organisme de réglementation compétent (la SEC pour les titres, la FDIC pour certaines questions bancaires, etc.). Si l'escroquerie a eu lieu en ligne, le Centre de traitement des plaintes sur Internet (IC3) devrait également en entendre parler. Enfin, les organismes publics de protection des consommateurs peuvent offrir un soutien local.
Intermédiaires: vous devrez également signaler les escroqueries aux intermédiaires qui ont involontairement aidé à l'escroquerie. Par exemple, si vous avez été escroqué sur eBay, eBay a besoin de savoir à ce sujet afin qu'ils puissent rechercher des modèles et fermer les comptes fautifs.
Selon la façon dont vous avez fourni les fonds à l'escroc, vous pourriez avoir des options avec votre processeur de paiement (PayPal ou une société de carte de crédit par exemple).
Attendez-vous à des tentatives de suivi
Si vous avez été victime d'une arnaque, il est fort probable que l'escroc tentera d'obtenir plus de votre part - cela a fonctionné la première fois, alors ils essaieront de vous enchaîner possible. Il est préférable d'ignorer ces tentatives et de simplement les signaler à ceux qui enquêtent. S'engager avec les escrocs peut créer plus de problèmes.
Passez le mot
Vous pouvez être certain que les fraudeurs essaient de tirer parti des autres - et de s'en tirer dans certains cas. Si vous êtes gêné par ce qui s'est passé, cherchez des façons anonymes de partager votre histoire. Si vous voulez vraiment faire passer le mot, contactez les médias locaux (assurez-vous juste qu'ils sont sur la même page en ce qui concerne l'anonymat).
En cours: Surveillez vos finances
Selon la nature de l'escroquerie, les voleurs peuvent avoir des informations sensibles telles que les numéros de compte bancaire, votre numéro de sécurité sociale et vos coordonnées. Ces informations peuvent être utilisées pour essayer d'ouvrir des comptes ou accéder à vos comptes existants. Tout comme vous avez besoin de soins supplémentaires et de réhabilitation après une blessure, vos finances ont besoin d'une attention particulière après une arnaque. Vérifiez votre crédit régulièrement, configurez des alertes par SMS ou par e-mail sur vos comptes bancaires, et surveillez les appels téléphoniques ou les e-mails qui suggèrent un vol d'identité.
Si vous voyez des problèmes, agissez rapidement pour les réparer. Les agences d'évaluation du crédit vous permettent de corriger les erreurs dans vos rapports de crédit et de supprimer les comptes qui ont été ouverts frauduleusement.
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