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Assurance invalidité de longue durée
L'assurance invalidité de longue durée (AILD) est une police d'assurance qui protège un employé contre la perte de revenu s'il est incapable de travailler en raison de une maladie, une blessure ou un accident pendant une longue période de temps.
Certaines estimations indiquent que l'employé moyen ayant une incapacité de longue durée manque de 2,5 années de travail. Cela peut dévaster une famille financièrement sans le filet de sécurité de l'assurance invalidité de longue durée.
L'assurance invalidité de longue durée ne couvre pas les accidents du travail ou les accidents couverts par l'assurance contre les accidents du travail.
Cependant, l'assurance invalidité de longue durée garantit qu'un employé recevra toujours un pourcentage de son revenu s'il ne peut pas travailler en raison d'une maladie ou d'une blessure invalidante. L'assurance-invalidité de longue durée est une protection importante pour les employés lorsque le Census Bureau des États-Unis estime qu'un employé a une chance sur cinq de devenir invalide.
L'assurance-invalidité de longue durée est habituellement fournie par les employeurs, et il existe une variété de régimes différents que les employeurs peuvent offrir dans le cadre d'un ensemble complet d'avantages sociaux. Si une entreprise n'offre pas d'assurance-invalidité de longue durée ou si un employé veut une couverture supplémentaire, il a la possibilité d'acheter un régime d'assurance-invalidité de longue durée auprès d'un agent d'assurance.
Le plus souvent, cependant, l'assurance invalidité de longue durée est disponible auprès de l'employeur; il est cher d'acheter en tant qu'individu.
Par conséquent, certains employeurs, s'ils ne fournissent pas d'assurance-invalidité de longue durée, établiront une relation avec une compagnie d'assurance-invalidité de longue durée afin de créer une réduction pour leurs employés qui choisissent de l'acheter.
L'assurance invalidité de longue durée est également souvent offerte par les associations professionnelles d'un employé à un taux réduit
L'assurance invalidité de longue durée, fournie par un employeur, peut être insuffisante pour répondre aux besoins d'un employé handicapé. C'est la deuxième raison pour laquelle les employés pourraient envisager d'acheter une assurance-invalidité complémentaire à long terme.
De plus, les paiements versés à l'employé à partir de l'assurance invalidité de longue durée de son employeur constituent un revenu imposable, alors que les paiements provenant d'un régime d'assurance-emploi ne le sont généralement pas.
Couverture du régime d'assurance invalidité de longue durée
L'assurance invalidité de longue durée (AILD) commence à aider l'employé lorsque les prestations d'assurance-invalidité de courte durée (ICD) prennent fin. Une fois que les prestations d'assurance-invalidité de courte durée de l'employé expirent (généralement après trois à six mois), l'assurance-invalidité de longue durée verse à l'employé un pourcentage de son salaire, généralement de 50 à 70%.
Les indemnités d'invalidité de longue durée versées à l'employé, dans certaines polices, ont une durée déterminée, par exemple de deux à dix ans. D'autres paient un employé jusqu'à ce qu'il ait 65 ans, c'est la politique préférée.
Chaque police d'assurance invalidité de longue durée comporte des conditions différentes pour le paiement, les maladies ou les conditions préexistantes qui peuvent être exclues, et diverses autres conditions qui rendent la police plus ou moins utile à un employé.
Certaines politiques, par exemple, paieront des prestations d'invalidité si l'employé est incapable de travailler dans sa profession actuelle; d'autres s'attendent à ce que l'employé prenne n'importe quel travail que l'employé est capable de faire - c'est une grande différence et conséquente.
L'assurance invalidité de longue durée est un élément important d'un ensemble complet d'avantages sociaux. En fait, selon les experts, l'assurance invalidité de longue durée est aussi importante pour un employé que l'assurance-vie.
Les employés sont responsables d'examiner la politique de leur employeur pour s'assurer qu'elle répond à leurs besoins. Si ce n'est pas le cas, les employés sont responsables de l'achat de leur propre assurance élargie qui peut être disponible à un taux légèrement réduit par l'intermédiaire de l'assurance de leur employeur.
Vous connaissez vos antécédents médicaux, votre ascendance et l'histoire des maladies de votre famille.
Gardez cela à l'esprit lorsque vous examinez le montant de l'assurance invalidité de longue durée dont vous avez besoin. De plus, si vous restez en contact régulièrement avec votre médecin, vous pourrez souvent déterminer ce qui se passe en matière de santé avant d'exiger que vous utilisiez des fonds d'invalidité de longue durée.
Aperçu de l'assurance invalidité de courte durée
L'assurance invalidité de courte durée est une police d'assurance qui protège un employé contre la perte de revenu s'il est temporairement incapable de travailler en raison d'une maladie, d'une blessure ou d'un accident.
L'assurance invalidité de courte durée ne protège pas contre les accidents ou les blessures liés au travail, car ceux-ci seraient couverts par une assurance contre les accidents du travail.
Toutefois, il garantit qu'un employé recevra toujours un pourcentage de revenu s'il ne peut pas travailler en raison d'une maladie ou d'une blessure invalidante. C'est une protection importante pour les employés.
L'assurance-invalidité de courte durée est habituellement fournie par les employeurs, et il existe divers plans différents que les employeurs peuvent offrir à leurs employés. Les employés peuvent fournir des forfaits d'assurance collective dans le cadre d'un ensemble d'avantages sociaux.
Si une compagnie n'offre pas d'assurance-invalidité de courte durée ou si un employé veut une couverture supplémentaire, il a la possibilité d'acheter un régime individuel auprès d'un agent d'assurance. Le plus souvent, cependant, l'assurance est disponible par l'intermédiaire de l'employeur.
La plupart des régimes d'assurance-invalidité de courte durée comportent certaines spécifications concernant l'admissibilité de l'employé à recevoir des prestations. Par exemple, certains régimes indiquent une exigence minimale de service ou la durée minimale d'emploi d'un travailleur et peuvent exiger que l'employé travaille à temps plein ou ait travaillé consécutivement pendant une certaine période.
En plus de ces exigences, certains employeurs précisent qu'un employé doit utiliser tous ses congés de maladie avant d'être admissible aux prestations d'invalidité de courte durée. Les employeurs peuvent également exiger une note d'un médecin pour vérifier l'affliction d'un employé, en incluant généralement des maladies telles que l'arthrite ou le mal de dos, le cancer, le diabète, ou d'autres blessures non-professionnelles.
Couverture du régime d'assurance invalidité de courte durée
Les prestations d'assurance invalidité de courte durée varient selon le régime. Typiquement, un paquet offre environ 64% (fourchette habituelle: 50-70 pour cent) du salaire pré-invalidité d'un employé, comme le montre l'analyse du Bureau of Labor Statistics - Fixed Percent of Earning.
Les régimes d'assurance invalidité de courte durée peuvent offrir des prestations pour aussi peu que dix semaines, mais le plus souvent fournir des prestations pour 26 semaines, selon le Bureau of Labor Statistics - Durée des prestations. Toutefois, les régimes d'assurance-invalidité de courte durée varient d'une entreprise à l'autre et le montant des prestations reçues peut également varier en fonction de la position de l'employé ou du temps qu'il a travaillé pour l'employeur.
Après l'expiration des prestations d'assurance, de nombreux employeurs offrent à leurs employés l'accès aux avantages offerts par une assurance invalidité de longue durée.
L'assurance invalidité de courte durée est un avantage appréciable pour les employés et les membres de leur famille. L'assurance invalidité de courte durée offre un coussin financier bienvenu, un filet de sécurité, en cas d'invalidité de courte durée d'un employé.
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